Многие сталкивались с этим лично. Человек берёт кредит, исправно платит несколько лет, открывает график платежей — и с удивлением обнаруживает, что большая часть долга всё ещё на месте.
Казалось бы, деньги каждый месяц уходят немалые. Но основной долг уменьшается гораздо медленнее, чем ожидает заёмщик.
Причина — в действующей системе погашения кредитов. Большинство банков используют аннуитетную схему платежей. Для клиента она выглядит удобно: сумма платежа каждый месяц одинаковая. Но в первые годы значительная часть этих денег уходит на выплату процентов, а не на погашение самого кредита.
Получается парадоксальная ситуация. Человек исправно платит банку год за годом, но его задолженность сокращается медленно. Особенно остро это чувствуют ипотечные заёмщики. Сегодня ипотеку нередко оформляют на 25–30 лет, а итоговая переплата за весь срок может в несколько раз превысить сумму самого займа.
Есть и ещё одна сторона проблемы. Государство субсидирует льготные кредитные программы, компенсируя банкам часть процентной ставки из бюджета. Формально эти деньги должны помогать гражданам. Но при нынешней структуре платежей значительная часть средств в первые годы фактически работает на обслуживание процентов.
Председатель ЛДПР Леонид Слуцкий предложил не менее 50% каждого платежа с самого начала действия кредитного договора направлять на погашение основного долга.
Это позволит людям быстрее сокращать свою реальную задолженность, а не годами выплачивать проценты.
«Пусть люди с первых месяцев реально уменьшают свою задолженность, а не кормят проценты. Пора наконец поставить интересы граждан выше интересов кредитных организаций», — подчеркнул Слуцкий.