Некоторые компании должны соблюдать требования по противодействию финансированию терроризма и отмыванию преступных доходов. Расскажем, кому это необходимо и как Фокус.Комплаенс упрощает управление комплаенс-рисками.
Для чего нужен сервис Фокус.Комплаенс
Банки, микрофинансовые организации, ломбарды, агентства недвижимости и другие компании, которые работают с деньгами и имуществом своих клиентов, должны соблюдать требования закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Это нужно, чтобы предотвратить обналичивание денег, полученных незаконно, а также не допустить денежные переводы преступникам.
Основные обязанности субъектов закона 115-ФЗ такие:
- идентифицировать клиентов;
- определять риск клиента: низкий, средний или высокий;
- контролировать некоторые виды операций, выявлять подозрительные;
- сверять клиентов с перечнями террористов и экстремистов, распространителей оружия массового поражения;
- замораживать активы тех, кто попал в «негативные» списки;
- утвердить правила внутреннего контроля и ответственного сотрудника.
Если требования не выполнять, компанию ждут крупные штрафы, а за серьезные нарушения могут даже лишить лицензии. Чтобы работать по правилам, субъектам 115-ФЗ приходится обрабатывать много информации о клиентах и постоянно ее обновлять. Делать это вручную долго и сложно, а цена ошибки высока, особенно когда клиентов сотни.
Фокус.Комплаенс — надежный инструмент управления рисками по ПОД/ФТ от разработчика СКБ Контур. Сервис помогает бизнесу:
Автоматизировать комплаенс. Фокус.Комплаенс идентифицирует клиентов быстро и просто без потери качества. Идентификация, формирование анкет, сверка по спискам происходят автоматически — требуется минимум действий. Автоматизация ручной рутины освобождает время сотрудников на важные задачи.
Минимизировать ошибки. Работа с данными требует точности, но даже самые внимательные сотрудники ошибаются. Одна неправильная цифра в ИНН, и это уже не тот клиент, который нужен. С Фокус.Комплаенсом риск ошибок минимален: сбор и анализ данных происходит автоматически.
Соблюдать закон. Выстроить систему ПОД/ФТ в компании может быть непросто, но выполнять требования закона необходимо. Фокус.Комплаенс облегчает задачу бизнесу в целом и каждому сотруднику в частности, при этом все строго по закону, никаких нарушений.
Чем отличается Контур.Фокус от Фокус.Комплаенс
Фокус и Комплаенс — два модуля одного сервиса. Можно подключить оба, а можно пользоваться одним в зависимости от задач вашего бизнеса. Разницу между модулями разобрали в таблице.
Основные возможности сервиса Фокус.Комплаенс
Идентификация клиентов
Взаимодействие с клиентом начинается с идентификации — процедуры сбора и подтверждения данных о нем. Вам не нужно разбираться в критериях — Фокус.Комплаенс уже настроен по параметрам, указанным в законе. Искать информацию по разным источникам тоже не придется — сервис сам соберет все в одном окне. Достаточно указать ОГРН организации в строке поиска, и сервис в один клик соберет полную информацию о компании:
- дата образования и постановки на учет;
- налоговый орган регистрации;
- организационно-правовая форма;
- ОКОПФ, ОКПО, ОКАТО, ОКТМО;
- юрадрес;
- уставный капитал;
- основной и дополнительные ОКВЭД;
- контакты;
- сведения об органах юрлица;
- информация о финансовом положении.
Дополнительно Фокус.Комплаенс проверит клиента по перечням и внутренним правилам, присвоит уровень риска, а также подсветит факты, указывающие на реальную деятельность бизнеса.
Анкеты клиентов
Результаты идентификации необходимо фиксировать в анкете. Регулятор может в любой момент проверить правильность ведения отчетов по клиентам. Анкету легко создать из карточки клиента. Нажмите «Создать анкету клиента», и сервис автоматически подставит часть данных, остальное заполняется вручную.
Когда анкета готова, скачайте ее на компьютер, чтобы просмотреть. В отчет войдут все данные о клиенте, в том числе те, что нашел Фокус.Комплаенс. Также в сервисе отображаются время, дата и email пользователя, который создал или в последний раз редактировал анкету.
Анкеты нужно хранить все время, пока вы работаете с клиентом, и еще пять лет после. Это удобно делать в Фокус.Комплаенсе. Так документы будут храниться в одном месте и точно не потеряются.
Проверка по специальным перечням
Есть три списка, с которыми субъекты 115-ФЗ должны сверять всех своих клиентов:
- перечень террористов и экстремистов;
- перечень организаций и физлиц, в отношении которых есть сведения о причастности к распространению оружия массового уничтожения;
- перечень межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма.
Фокус.Комплаенс проверит всех ваших клиентов на присутствие в списках автоматически. Если сервис найдет клиента в одном из перечней, покажет дату и причину внесения в список.
Кроме обязательных «негативных» перечней Фокус.Комплаенс также сверит клиентов с глобальными и локальными санкционными спискам, перечнем стратегических организаций на основании закона № 213-ФЗ, списку недействительных паспортов МВД. Дополнительно сервис проверит у клиентов-физлиц наличие статуса публичного должностного лица.
Мониторинг клиентов
Данные о клиентах постоянно меняется: компания переехала на новый юрадрес или сменила директора. Сведения в анкете должны быть актуальными, поэтому их нужно периодически обновлять.
Чтобы не пропустить важные изменения в жизни клиента, поставьте его на наблюдение. Когда у клиента изменится статус, название, ИНН, КПП, юридический адрес, руководитель или состав учредителей Фокус.Комплаенс направит уведомление на email ответственного сотрудника. Рассылка с обновлениями приходит каждый день в 10:00 мск.
Как проводится оценка рисков по 115-ФЗ
В Фокус.Комплаенс есть разные модели проверки клиентов. Готовые модели основаны на критериях из закона и других актов регуляторов. Можно создать свою модель, например по собственным правилам внутреннего контроля. Для гибкой настройки в Фокусе предусмотрено больше 70 критериев, каждому можно присвоить баллы.
По итогам проверки Фокус.Комплаенс присвоит клиенту уровень риска: низкий, средний или высокий. Сервис отдельно выделит рисковые факторы, чтобы сразу было понятно, что повлияло на итоговую оценку. Данные по всем проверкам автоматически загружаются в «Анкету клиента». Ее легко скачать в любой момент и показать регулятору.
Главные преимущества сервиса
Разработан в России. Контур.Фокус — полностью российская разработка. Входит в реестр отечественного ПО. Будьте уверены в надежности сервиса: разработчик не уйдет внезапно с рынка из-за политических причин.
Соответствует закону. Вам не нужно разбираться в сложных правилах, чтобы соблюдать закон. Идентификация, сверка по перечням, анкеты — в Фокус.Комплаенсе все сделано по нормам законодательства ПОД/ФТ.
Удобно работать. Фокус.Комплаенс доступен в веб-версии — чтобы начать пользоваться, ничего устанавливать не нужно. Для тех, кто хочет встроить сервис в учетную систему, есть линейка готовых интеграционных решений через API. Специалисты Фокуса помогут на всех этапах интеграции.
Источники данных
Еще один плюс Фокус.Комплаенса — надежность данных. Сервис собирает информацию только из официальных источников — всего их больше 30. Например, сервис «Прозрачный бизнес» ФНС, картотека арбитражных дел, «Федресурс», сайт «БФО». Сведения постоянно обновляются, чтобы вы получали только актуальные данные по своим клиентам.
Сколько стоит сервис Фокус.Комплаенс
Стоимость сервиса зависит от функций, которые вам необходимы, а также количества рабочих мест. Каждый тариф включает одно рабочее место, остальные подключаются дополнительно. Также к основной лицензии можно добавить проверку по иностранным публичным должностным лицам и проверку по товарным санкциям.
Для тех, кто хочет протестировать сервис перед покупкой, есть бесплатный демодоступ на 10 дней.
Тарифы Фокус.Комплаенс
Как подключить сервис
Подключить сервис просто. Зайдите на сайт, выберите нужный тариф и нажмите кнопку «Купить». Можно выставить счет на оплату самому или оплатить сервис онлайн. Доступ к Фокус.Комплаенсу откроется сразу после оплаты. Если нужна помощь по тарифам или продукту, а также если хотите взять демодоступ, оставьте заявку на сайте — менеджер перезвонит в течение рабочего дня и ответит на все вопросы.