С 1 июля Правительство РФ изменит условия выдачи семейной ипотеки. Речь идет о применении дифференцированной ставки и ограничения срока ипотеки. Процент по ипотеке для семей с детьми планируется уложить в коридор от 2% до 12%.
Дифференцированная ставка
О грядущих переменах рассказал председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков интервью «Парламентской газете». Он допустил, что при рождении в семье ребенка ставка по ипотеке может составить 10%. За второго ребенка её понизят до 6%, за третьего — до 4%.
При этом обсуждаются и варианты снижения ставки до 2% при рождении третьего и последующих детей. Окончательное решение, по словам депутата, будет представлено в ближайшие дни, а новые правила заработают уже с 1 июля.
— Изначально семейная ипотека разрабатывалась для того, чтобы стимулировать рождаемость. Соответственно, те семьи, где родился первый, второй, последующий ребенок имели возможность получить ипотечный кредит по льготной ставке 6%. Но сама идея, на мой взгляд, имела изъяны, и её необходимо изменить, — отметил Анатолий Аксаков.
Как было до нововведения
В настоящее время семьи с детьми, независимо от их количества, могут претендовать на льготную ипотеку по единой ставке до 6%. Конечная цифра зависит от региона.
Срок льготной ипотеки рассчитывается до 30 лет, но его планируют снизить до 15 лет. Первоначальный взнос составляет от 20% от стоимости жилья, при этом есть ограничения по его стоимости.
Разницу между рыночной ставкой ипотеки и льготной банкам компенсирует государство. Расчет проводится по формуле: «ставка ЦБ + 3,5%». Сейчас это около 18%, из которых 6% платит семья, остальное оплачивает государство за счет бюджета.
Есть три стула: чем обернётся изменение ключевой ставки для России
«Быстрая» ипотека
Ещё одно изменение может затронуть срок предоставления льготной ипотеки. Его планируется ограничить 15 годами. Соответствующий проект правил был направлен банкам, сообщают «Известия» со ссылкой на документ, имеющийся в распоряжении редакции.
По истечении 15 лет государство перестанет финансировать льготу по жилищному кредиту. Ставка по семейной ипотеке соответственно вырастет до актуального рыночного уровня. Последний будет зависеть от ключевой ставки ЦБ.
Снижение государственного участия в финансировании жилищных кредитов снизит нагрузку на бюджет. Это также может привести к замедлению темпов роста цен, особенно на новостройки, но, вместе с тем, и снизить темпы ввода нового жилья. Доступность ипотеки также снизится для миллионов россиян.
Ставка ЦБ и ипотека
Рыночная ставка по жилищным, как и по всем остальным видам кредитов, тесно связана с ключевой ставкой ЦБ. Сейчас она находится на довольно высоком уровне. Однако специалисты отмечают тенденцию к её дальнейшему снижению.
На июньском заседании Банк России понизил ключевую ставку на 0,25% — до 14,25%. Эксперты не считают, что это существенно отразится на доступности заёмных денег сейчас. Однако Анатолий Аксаков в интервью «Парламентской газете» допустил дальнейшее значительное снижение ставки ЦБ.
— Думаю, ключевая ставка в 2027 году опустится до 6-7 процентов. Следовательно, ипотечные кредиты будут не дороже 10 процентов, — подытожил депутат.
В этом случае даже переход к рыночной ставке по льготным кредитам не сильно скажется на карманах российских семей.
Кредитные каникулы
На днях Госдума приняла ещё один важный документ, касающийся поддержки семей с детьми. Поправки внесены в закон «О потребительском кредите» в части оформления ипотечных каникул.
Суть нововведения в том, что при рождении или усыновлении семьей второго ребенка родители могут оформить отсрочку платежей до 18 месяцев. Получить льготу семьи могут начиная с рождения (усыновления) малыша до достижения им 1,5 лет.
— Такое право может быть реализовано однократно за время действия кредитного договора (договора займа), — говорится в пояснительной записке к документу.
В этот период платить взносы и проценты не нужно, а вот начисление процентов не будет происходить только в течение 6 месяцев. Уже начиная с 7 месяца размер переплаты по кредиту увеличится.
Напомним, идею введения ипотечных каникул депутаты поддержали в качестве меры по сокращению финансовой нагрузки на семьи, где только родился ребенок и работает только один из родителей. Закон вступит в силу с 1 сентября 2026 года.
Новости Волгограда в MAX! Подписывайтесь и будьте в курсе всех событий Волгограда и области.
Льготы тают: кто лишится возможности купить жильё с господдержкой
Минус льготы, плюс — налоги: какой «сюрприз» готовит бизнесу ФНС
Отдать государству или обогащать банкиров? Почему изъятие вкладов не сработает