Россиянам раскрыли выгоду от дробления вкладов

«Именно сумму в 1,4 млн рублей покрывает Агентство по страхованию вкладов в одном банке. При 3 млн рублей сбережений оптимально иметь их в двух-трех банках, чтобы каждый вклад оставался в пределах страхового лимита. Отдельно, новый лимит 2 млн рублей страховки действует для вкладов от трех лет и считается отдельно от стандартных 1,4 млн. То есть суммарная защита в одном банке может достигать 3,4 млн рублей при правильной структуре. Плюс дробления вкладов — защита от риска банка. Даже у банков из топ-10 в теории ненулевой риск, страховка — это ваша защита», — отметил Селезнев.

Финансист добавил, что недостатки дробления связаны с потерей удобства управления депозитами и возможным снижением ставки. По его словам, небольшие банки предлагают более высокий процент, однако клиент принимает на себя их кредитный риск.

Селезнев указал, что не следует стремиться к максимальной ставке в малоизвестном банке без оценки его надежности, превышать лимит АСВ в одной кредитной организации ради удобства, а также рассматривать дробление вкладов как способ ухода от налога на проценты. Как пояснил эксперт, Федеральная налоговая служба суммирует доходы по всем счетам, поэтому разбивка по банкам не освобождает от налога.

По мнению Селезнева, оптимальной стратегией для граждан является хранение основной суммы сбережений в двух-трех системно значимых банках, по 1–1,4 млн рублей в каждом, с учетом нового лимита в 2 млн рублей для долгосрочных вкладов. Он подчеркнул, что диверсификация по инструментам важнее, чем по банкам: часть накоплений целесообразно размещать в срочных вкладах под 12–14%, часть — в накопительных счетах под 11–13% для поддержания ликвидности, часть — в ОФЗ или замещающих облигациях для валютной и рыночной диверсификации.

Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Читайте другие актуальные материалы по ссылке на Финансы Mail >>