Большинство заёмщиков погашают кредит неправильно — сокращают срок, а не платёж. Показываю на калькуляторе, почему это ошибка и как за 15 минут переписать график.
Берём ипотеку на 10 лет под 15% годовых. Сумма 3 000 000 рублей. Вариант А: вносите досрочно по 5000 ₽ в месяц с уменьшением срока. Переплата банку составит примерно 1 200 000 рублей. Вариант Б: вносите ту же сумму 5000 ₽ с уменьшением ежемесячного платежа. Переплата составит около 700 000 рублей. Разница — полмиллиона рублей. Почему так происходит? Когда вы уменьшаете срок, вы продолжаете платить те же высокие ежемесячные платежи, а досрочка просто срезает несколько месяцев в конце. Когда вы уменьшаете платёж, вы снижаете свою финансовую нагрузку каждый месяц и при этом следующие платежи становятся меньше, то есть вы платите меньше процентов. Как правильно: в заявлении на досрочное погашение всегда выбирайте галочку «с уменьшением ежемесячного платежа», а не «с сокращением срока». Это законно, банки не могут отказать. Если банк говорит, что такой опции нет — он врёт, пишите жалобу в ЦБ.
Дисклеймер: Материал носит ознакомительный характер.