Многие покупатели сегодня ошибочно полагают, что если не подходить под условия семейной ипотеки, то покупка квартиры без 100% оплаты практически невозможна. Рыночная ипотека, конечно же, существует и постепенно идет на спад вслед за ключевой ставкой, которая сегодня составляет 14,5%. Но ждать, пока она упадет до низких значений, не всегда разумно.
На самом деле, на рынке новостроек есть и другие доступные финансовые инструменты, которые отлично работают и не зависят от наличия у детей или возраста. Расскажу про три главные альтернативы, которыми пользуются мои клиенты в этом году.
1️⃣ Рассрочка от застройщика
Инструмент, который не требует участия банков. Покупатель вносит первоначальный взнос, а остаток суммы выплачивает долями в течение нескольких месяцев или до момента сдачи дома. Здесь нет процентов банка, что делает рассрочку математически выгодной схемой на короткой дистанции.
Чаще всего к рассрочке прибегают люди, у которых сейчас нет полной суммы, но ожидается крупные финансовые вливание. Например, продажа вторичной недвижимости, выплаты бонуса на работе или закрытие вклада. Это идеальный мостик между текущим бюджетом покупателя и моментом, когда он сможете полностью закрыть сделку.
✔️ Преимущества рассрочки:
- Никаких банковских процентов и комиссий.
- Не нужно подтверждать доход, собирать справки и проходить скоринг – не портится кредитный рейтинг при подаче заявки в разные банки, с надеждой что хоть один одобрит.
- Минимум бумаг и быстрые сделки без ожидания одобрения банка.
- Застройщики часто готовы дать дополнительную скидку на саму квартиру при покупке в рассрочку.
2️⃣ Траншевая ипотека
Банк выдает кредит не одним большим платежом, а частями (траншами). В день сделки заемщик получает лишь небольшую часть суммы (первый транш), а основной долг банк перечислит застройщику гораздо позже – чаще всего накануне сдачи дома. Поскольку основная сумма долга еще не выдана, ежемесячный платеж в период стройки получается символическим.
Траншевая ипотека – это настоящее спасение для тех, кто сейчас снимает жилье. Ведь не нужно нести двойную финансовую нагрузку, платя одновременно за аренду и полноценную ипотеку. Заемщик вносит комфортный платеж, а когда дом сдается и банк выдает второй транш, можно рефинансировать кредит по ставке, которая установится на рынке к тому моменту (а тренд на снижение, как мы видим, уже наметился).
✔️ Преимущества траншевой ипотеки:
- Минимальная нагрузка до сдачи дома, ведь платежи в период стройки в разы ниже рыночных.
- Комфортно для арендаторов, можно купить свое жилье, не разрывая бюджет на оплату съемной квартиры.
- Отложенный основной долг и возможность подготовиться к полноценным выплатам уже в готовом жилье.
- Хорошая стратегия на рефинансирование – отличный шанс зафиксировать квартиру сейчас, а кредит переоформить под низкий процент в будущем.
3️⃣ Субсидированная ипотека от застройщика и банка
Важно понимать: речь идет не о государственных льготах, а о специальных программах, которые застройщик совместно с банком предлагает для стимулирования продаж. Главное отличие – здесь нет ограничений по наличию детей, возрасту или месту работы. Можно выбрать программу с низкой ставкой на короткий льготный период (например, на пару лет), а затем рефинансироваться. Либо взять программу с умеренной ставкой, которая будет зафиксирована на весь срок кредитования.
Нюанс таких программ в том, что банк компенсирует свою выгоду за счет удорожания стоимости квадратного метра. Однако не все застройщики перекладывают эту комиссию на покупателя: некоторые крупные девелоперы платят банку из своих средств, оставляя цену квартиры на прежнем уровне. Задача покупателя – внимательно считать математику, чтобы понять, что выгоднее в вашем конкретном случае.
✔️ Преимущества субсидированной ипотеки:
- Чтобы получить выгодную ставку, не нужны дети, соответствовать конкретному возрасту или работать в IT-сфере.
- Можно подобрать программу под любую стратегию (быстрое рефинансирование или платеж на весь срок).
- Можно купить квартиру по цене текущего года, не ожидая ежегодного удорожания новостроек.
- Разнообразие банковских предложений: у разных банков свои требования (где-то смотрят на движение средств по своим картам, где-то нужен полный пакет документов), что позволяет найти вариант под вашу ситуацию.
На рынке новостроек Москвы и Московской области сотни жилых комплексов и десятки финансовых программ. У каждого застройщика своя политика ценообразования, а у банков – свои требования к документам. Самостоятельно свести этот пазл так, чтобы быстро получить одобрение и не переплатить – нелегко.
Меня зовут Артем Милов, я ипотечный брокер. Я помогаю клиентам подбирать оптимальные стратегии покупки: работаю офлайн в Москве и области, подбирая ликвидные объекты в новостройках, проверяю юридическую чистоту вторички и дистанционно помогаю получить одобрение ипотеки по всей России.
Со мной Вы сможете не просто получить «одобрение кредита», а получите бесплатный подбор ликвидных новостроек и доступ к эксклюзивным партнерским скидкам от застройщиков, которых нет в открытом доступе на сайтах.
Не ждите, что идеальный вариант найдется сам. Напишите мне в МАХ или сообщения в ВК, чтобы мы рассчитали вашу индивидуальную стратегию.
Поделитесь статьей в соцсетях, если знаете друзей, которые откладывают покупку квартиры из-за высоких ставок!