Представьте, что с завтрашнего дня вам не нужно ходить на работу. Не нужно думать, где достать деньги на продукты, оплату коммуналки, необходимые вещи, отдых и развлечения. Ваш капитал растет, пока вы спите.
Вы наверняка не раз слышали эти мотивирующие призывы в статьях и роликах про пассивный доход.
Увы, я вас огорчу.
Если ваши накопления меньше нескольких сотен тысяч долларов, то про пассивный доход можно забыть. Не получится жить только на проценты.
Чем меньше капитал, тем больше придется делать активных действий, чтобы его увеличить. Иначе пассивный доход превратится в пассивный расход.
Банковские депозиты
Казалось бы, куда уж пассивнее.
Проблема в том, что доходность по банковским депозитам всегда ниже уровня инфляции или сопоставима с ней.
Никто не раздает людям деньги просто так. Банки привлекают дешевые деньги, чтобы потом продать их дороже в виде кредитов, карточек с платным обслуживанием и других продуктов. Так устроен их бизнес.
Я не утверждаю, что банковские депозиты – это бессмысленно. Нет, это отличный инструмент. Но именно для сохранения сбережений, а не инвестиций или пассивного дохода. Лучше положить деньги на вклад, чем в стеклянную банку или под матрас. Так они хотя бы не обесценятся.
Чтобы жить на пассивный доход с банковских депозитов, нужна очень серьезная сумма. У большинства простых россиян ее просто нет.
Недвижимость
Кто хоть раз сдавал квартиру в аренду, тот в курсе, какой это геморрой:
- Сначала нужно найти арендаторов. Самому разместить объявление, регулярно отвечать на звонки, встречаться с людьми. Или обратиться в агентство и заплатить.
- Арендаторы могут съехать раньше оговоренного срока, и придется все начинать заново. Квартира может простаивать месяцами, не принося никакой доход.
- Арендаторы могут угробить квартиру: испортить мебель, бытовую технику, отделку и декор (особенно если у них есть домашние животные или маленькие дети). В любом случае, после длительного проживания в квартире потребуются как минимум генеральная уборка и косметический ремонт.
Учитывая стоимость недвижимости сегодня, доход от сдачи в аренду «отобьет» ее не сразу, а через долгие и долгие годы. И то не факт. В гарантированном плюсе окажутся лишь те, кто получил квартиру от родителей или по наследству от умерших родственников.
Самому покупать жилье именно с целью последующей сдачи в аренду, ради пассивного дохода. Ну… сомнительное мероприятие.
Акции, облигации, фонды
Во многих статьях пишут, что доходность по таким активам составляет 25-30% годовых.
Но это абсурд. В какой-то год (когда рынок растет) доходность ценных бумаг действительно может быть высокой. Но на длинной дистанции она немногим выше, чем у банковских депозитов. А в какие-то годы и вовсе может падать.
Поэтому возвращаюсь к предыдущему тезису. При малой сумме вложений рассчитывать на ощутимый пассивный доход с акций и облигаций не имеет смысла.
При высокой сумме вложений все равно придется потратить много времени, чтобы разобраться в фондовом рынке. Потом постоянно следить за сигналами и вовремя реагировать, докупая перспективные активы или избавляясь от потенциально убыточных. Это не совсем пассивный доход.
Свой бизнес
«Пассивный доход от бизнеса» звучит совсем уж смешно. Большинство предпринимателей впахивают 24/7, и если что-то может пойти не так, оно пойдет не так. То подведут подрядчики, то уволится ключевой сотрудник, то проверка обнаружит недоплаченные налоги, то законодательство поменяется, то вырастет стоимость аренды или материалов.
Можно долго перечислять. В любом случае, малый бизнес требует в десятки раз больше усилий, чем обычная работа в найме.
Это в крупном бизнесе с многомиллионными оборотами собственник может нанять толковых ТОП-менеджеров, отдать им свой бизнес в управление и жить на дивиденды. Тогда да, его участие будет сводиться к тому, чтобы просматривать финансовую отчетность и заслушивать доклады на собраниях акционеров. Это почти пассивный доход.
Правда, если бы вы были собственником крупного бизнеса, то не читали бы эту статью.
Интеллектуальная собственность
Жить на доход от роялти (регулярные платежи от использования другими лицами вашей интеллектуальной собственности) — очередная сказка для наивных.
В теории это возможно. На практике же ваш продукт (книга, музыкальный трек, компьютерная программа или что-то еще) должен обладать очень большой популярностью на рынке. Тогда с вами захотят заключить лицензионный договор и будут готовы платить отчисления за использование произведения в коммерческих целях.
Но сначала:
- продукт надо создать, попав в тренды рынка;
- раскрутить продукт, то есть потратить свои деньги и время.
При этом гарантий, что интеллектуальная собственность станет востребованной — никаких. Большинство авторов так и остаются ноу-неймами. Никто им ничего не платит, или платит копейки.
Вместо заключения
Пассивный доход существует. Просто он недоступен большинству людей, у которых изначально нет большого капитала. Поэтому все эти советы в духе «купи квартиру под сдачу в аренду», «инвестируй в фондовый рынок» бесполезны.
Лучше потратить свое время на повышение квалификации, приобретение полезных навыков. Это прокормит в любые времена и действительно поможет увеличить доход. Да, этот доход не будет пассивным. Но вы хотя бы сделаете свою жизнь более предсказуемой и комфортной.