Совсем скоро — после подписания законопроекта Президентом, что наверняка произойдет, — вступят в силу долгожданные поправки к 161-ФЗ. Вокруг этой темы уже много шума: «Антифрод 2.0», новые базы, единые реестры МВД и банков, ужесточение. Одни говорят, что разблокироваться станет проще, другие — что всех заблокируют навсегда.
Я не буду гадать. Я разбираю практику работы с 161-ФЗ каждый день. И в этой статье расскажу:
- что именно меняют поправки;
- почему 99% текущих блокировок МВД — это юридически необоснованные решения;
- почему новое основание для исключения из базы ЦБ не работает для большинства;
- чем вам на самом деле грозит «Антифрод 2.0»;
- и что делать, если вы уже в базе, а уголовного дела нет.
Важно: я не даю общих советов «для всех». Если вы хотите разобрать конкретную ситуацию, получить бесплатную консультацию по вашему случаю — переходите в мой Telegram-канал. Ссылка в конце статьи.
Что официально меняется в 161-ФЗ
Поправки вносятся в Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Сразу о главном.
1. Четкие сроки нахождения в базе ЦБ
Это действительно новость. Раньше сроки были размытыми, банки трактовали их «резиново». Теперь:
- Первое попадание в базу — блокировка на 1 год.
- Повторное попадание — блокировка на 3 года.
С одной стороны, это плюс — появилась понятная предельная граница. С другой стороны, я сразу предупрежу наивных: «год — это не значит, что вас через год разблокируют автоматически». Система устроена сложнее, и банк все равно будет проводить свою проверку. Но хотя бы появился юридический ориентир.
2. Новое основание для исключения — через МВД
Звучит красиво: сведения можно исключить из базы ЦБ досрочно, если МВД передаст в ЦБ информацию о прекращении уголовного преследования клиента.
Казалось бы — вот она, лазейка. Возбудили дело, потом прекратили, и ты свободен.
А вот тут начинается самое интересное.
Что происходит на практике (то, о чем молчат банки)
99% заблокированных по инициативе МВД — это люди без статуса
Я веду эту статистику по своим кейсам и коллегам. Цифра не преувеличена. Подавляющее большинство блокировок по 161-ФЗ инициируются МВД в отношении лиц, у которых нет никакого статуса в уголовном деле.
Что это значит?
Ни свидетеля, ни тем более подозреваемого. Человек просто получил деньги от потерпевшего — часто не зная об их происхождении. И все.
При этом давайте посмотрим на Приказ ЦБ № ОД-2506. Это внутренний документ, который банки обязаны исполнять. В нем черным по белому сказано: блокировке подлежат лица, в отношении которых возбуждены уголовные дела.
А статья 46 УПК РФ гласит: лицо, в отношении которого возбуждено уголовное дело, автоматически становится подозреваемым.
Теперь вопрос: как можно блокировать человека, если уголовное дело в отношении него не возбуждено?
Никак. Но блокируют. И будут блокировать дальше.
Следователям невыгодно передавать данные на разблокировку
Допустим на секунду, что уголовное дело все-таки возбуждено (в 1% случаев). Кто и когда передаст в ЦБ информацию о его прекращении?
Нет ни одного закона, который обязывает следователя это делать. Ни одного.
У следствия одна задача — компенсировать ущерб потерпевшему. Желательно за чужой счет. Им нет абсолютно никакого дела до того, сидите вы в базе ЦБ или нет. Более того, многие следователи даже не знают о существовании 161-ФЗ и баз данных.
Поэтому ждать, что МВД само придет и «открепит» вас от базы — наивно и опасно.
Главный вывод по разблокировкам
Я резюмирую максимально коротко и прямо:
Спектр работ по разблокам по 161-ФЗ останется тем же.
Поправки не меняют главного:
- людей без статуса продолжают блокировать;
- представить документ о прекращении уголовного преследования невозможно, потому что его и не начиналось;
- ждать помощи от МВД не приходится.
Единственное, что мы получили — это однозначное понимание по срокам предельного нахождения в базе ЦБ. Это прогресс, но не решение.
«Антифрод 2.0»: что изменится на самом деле
Поправки вносятся не только в 161-ФЗ, но и в ФЗ «О связи», а также в ряд других законодательных актов.
Система «Антифрод 2.0» позиционируется как:
- единая база МВД и банков;
- ускоренный обмен данными;
- автоматизация блокировок.
Я не буду строить догадки о том, как это будет работать на практике. Обещают много, но я предпочту дождаться реальной реализации. Пока что обсуждение «Антифрод 2.0» — это разговоры о прекрасном будущем, а жить и разблокироваться нам нужно сейчас.
Но один момент я отмечу особо.
Старые схемы разблокировки умрут
Сейчас есть распространенная практика. Условные дропы (или просто ошибочно заблокированные люди) пытаются разблокироваться без взаимодействия с МВД. Потому что любой контакт с правоохранителями — это риск привлечения к уголовной ответственности.
Они идут в банк, представляют подложные сведения об операциях, липовые договоры, меняют объяснения. И раньше у банка не было быстрого способа это проверить.
С единой базой МВД и банков вся эта схема станет прозрачной.
МВД увидит все: какие документы вы подали, что написали в банке, какие счета указали. И если банк сам не заметит подлог — заметит МВД. А это уже совсем другие риски.
Поэтому старые методы перестанут работать. Будут новые — но о них говорить пока рано.
Бесплатная консультация в Telegram
Я не продаю вам здесь платную услугу. Я веду свой канал, где делюсь реальными кейсами по разблокировке, изменениями в законах и практическими советами. Для бесплатной консультации, переходите в мой ТГ-канал: https://t.me/onetruerustem