Иногда в нашей жизни случаются трудные ситуации, которые в один момент ударяют по нашим финансам: потеря работы, уход на больничный, оплата дорогостоящего лечения и другие. В таких ситуациях на помощь приходит финансовая подушка безопасности.
Что такое финансовая подушка безопасности и зачем она нужна?
Финансовая подушка – это отложенные деньги (резерв) на случай непредвиденных расходов.
Она не предназначена для дорогих покупок и инвестирования.
Ее главная цель – обеспечить финансовую стабильность, снизить риски в сложных обстоятельствах, избежать долгов и срочных займов, сохранить привычный уровень жизни.
Как расчитать сумму финансовой подушки?
1. Базовый вариант:
Общая сумма от 3 до 6 ежемесячных расходов.
2. Лучший вариант:
Общая сумма от 6 до 12 ежемесячных расходов.
Так как ежемесячные расходы зависят от многих факторов: стабильности работы, уровня доходов и расходов, семейного положения, то откладывать деньги надо с небольшим запасом.
Как начать формировать финансовую подушку?
1. Оцените свой бюджет.
Составьте список со всеми расходами за месяц. Подсчитайте обязательные ежемесячные платежи (оплата по ипотеке/съемной квартире; оплата ЖКХ, интернета и другие), расходы на категории товаров первой необходимости (продукты, одежда и обувь, аптека) и остальные.
2. Отследите чрезмерные траты и оптимизируйте их.
К примеру: Частые поездки на такси замените на общественный транспорт; "Кофе с собой" на термос или термокружку, хорошее зерновое кофе и турку – получится вкусное и качественное кофе у вас дома, которое сможете брать с собой на работу и т.д.
3. Подумайте над поиском дополнительного источника дохода, но не в ущерб своему здоровью.
К примеру: Продайте ненужные вещи или одежду.
4. Начните откладывать деньги каждый месяц – 20% от дохода.
Воспользуйтесь простым правилом — "50/30/20" из финансовой грамостности, где:
50% — Обязательные расходы (потребности):
- аренда жилья или ипотечные платежи;
- коммунальные услуги;
- транспорт (проездной, бензин, обслуживание авто);
- продукты питания;
- базовая одежда;
- лекарства и базовое медицинское обслуживание;
- страхование;
- обязательные платежи по кредитам и долгам.
30% — Желаемые расходы (хотелки):
- развлечения (кино, концерты, театры);
- походы в рестораны и кафе;
- путешествия и отпуск;
- хобби и спорт (фитнес‑клуб, курсы, мастер‑классы);
- салоны красоты;
- гаджеты и техника;
- подарки;
- подписки на стриминговые сервисы и т. д.
20% — Сбережения и инвестиции.
Эти деньги откладываются на будущее:
- финансовая подушка безопасности (1–6 месячных расходов)
- крупные покупки (машина, квартира, ремонт);
- досрочное погашение кредитов (особенно с высокими процентами);
- инвестиции (ценные бумаги, недвижимость);
- накопления на пенсию или образование;
- непредвиденные расходы.
На что НЕЛЬЗЯ тратить деньги из финансовой подушки?
- Путешествия и отдых
- Развлечения и досуг
- Импульсивные покупки
- Оплата долгов
- Инвестиции (главная цель финансовой подушки – не приумножение денег, а финансовая стабильность)
- Улучшение жилищные условий (если это не экстренная необходимость)
- Подарки
Где хранить деньги финансовой подушки?
- Вклады
- Накопительные счета
- Наличные
Деньги лучше хранить частями:
Часть наличными и часть на вкладе или накопительном счете в банке.
В заключение:
Финансовая подушка безопасности – это не просто "копилка", а важный финансовый инструмент на случай трудных жизненных ситуаций. В повседневной жизни в условиях финансовой нестабильности, иметь под головой "финансовую подушку" надо обязательно!
Благодарю за прочтение статьи!