Улучшение жилищных условий семьи – самый популярный способ использования материнского капитала у россиян. Более четверти всех ипотек в России в нынешнем году оформляется с его привлечением. Согласно статистике Домклик, с начала 2026-го доля таких сделок достигла 25,8% в общей структуре выдач. Помимо этого, часть получателей маткапитала тратят его на улучшение жилищных условий без ипотеки. Так, по данным Соцфонда, по итогам 2025 года порядка 407 семей из более 1,5 млн потратили данные средства именно на покупку жилья. Разберемся, что такое материнский капитал, кто и как может его получить, и на что потратить.
Материнский капитал — это государственная программа финансовой поддержки семей с детьми, которая действует в России до 2030 года. В 2026 году его можно использовать для улучшения жилищных условий, в том числе при оформлении ипотеки или погашении уже существующего кредита.
Кто может получить материнский капитал?
Право на материнский капитал имеют граждане РФ, относящиеся к следующим категориям:
- женщины, родившие или усыновившие первого ребёнка после 1 января 2020 года, второго или последующего ребёнка — после 1 января 2007 года;
- мужчины, в случае смерти матери либо являющиеся единственными усыновителями второго или последующего ребёнка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2007 года) или первого ребёнка (если решение об усыновлении вступило в силу после 1 января 2020 года);
- несовершеннолетние дети или учащиеся очно в возрасте до 23 лет, если у матери, отца или усыновителя прекратилось право на маткапитал, а у матери оно не возникло.
С 2024 года право на маткапитал возникает только при наличии российского гражданства у родителя и ребёнка на момент рождения последнего. Исключение сделано для жителей новых регионов.
Важно! С 2020 года сертификат на получение маткапитала выдается только в электронном виде. Цифровая версия включает те же сведения, которые содержались ранее в бумажном документе.
Размер материнского капитала в 2026 году
Сумма маткапитала ежегодно индексируется. С февраля 2026 года при рождении либо усыновлении первого ребёнка выплата составляет 728 921,90 рублей.
При появлении в семье второго ребёнка, если родители ранее не получали деньги за первого, размер пособия увеличивается до 963 243,17 рублей. Если маткапитал на первенца уже был получен, то семья может рассчитывать на доплату за второго в размере 234 321,27 рублей.
Когда можно использовать маткапитал на жильё
Сроки, в которые можно начинать тратить маткапитал, зависят от того, на что будут направлены деньги. Использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий можно:
- сразу после рождения ребёнка — если речь идёт об ипотеке (в том числе о погашении уже существующего кредита);
- после того, как ребёнку исполнится 3 года, — если семья покупает или строит жильё без привлечения кредитных средств.
- через 3 года – если деньги направляют реконструкцию имеющегося жилья, компенсацию расходов на строительство или реконструкцию жилой недвижимости.
Что из недвижимости можно купить с помощью маткапитала?
В настоящий момент законом допускается не только непосредственно покупка жилья, но и другие способы улучшения жилищных условий семьи. В частности, выплату целиком или частично можно потратить на следующие операции с жильем:
- купить квартиру от застройщика или на вторичном рынке;
- приобрести комнату от собственника;
- стать владельцем доли в квартире (если объект представляет собой изолированное помещение — отдельную комнату, а у семьи ранее уже была доля в этой квартире);
- купить частный, загородный дом или дачу (если она пригодна для постоянного проживания, имеет статус объекта индивидуального жилищного строительства, крепкий фундамент, несущие стены, крышу, надёжные инженерные системы), а также дом в садово-некоммерческом товариществе (СНТ);
- построить дом (ИЖС) с привлечением подрядной организации и использованием счета эскроу;
- купить таунхаус или другой объект блокированной застройки;
- потратить деньги на реконструкцию уже имеющегося у семьи частного, загородного дома (со статусом ИЖС) или таунхауса;
- компенсировать затраты на ранее построенный или реконструированный объект ИЖС, реконструкцию дома блокированной застройки;
- направить деньги для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса за членство в жилищном, жилищно-строительном, жилищном накопительном кооперативе;
- внести маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке или использовать его для полного либо частичного погашения жилищного кредита.
Нельзя купить с помощью маткапитала:
- земельный участок;
- аварийное или подлежащее сносу жильё;
- гараж, коммерческую недвижимость и т. д.
С 2025 года для покупки дома или части дома на средства маткапитала требуется заключение о том, что объект пригоден для жилья. Его выдают межведомственные комиссии, созданные региональными или муниципальными властями.
Как оформить ипотеку с помощью материнского капитала
По данным аналитиков Домклик, чаще всего россияне используют данные средства, чтобы оформить «Семейную ипотеку». Почти каждый второй кредит (46,1%) в рамках госпрограммы в этом году выдается с привлечением маткапитала. На втором месте — оформление льготных кредитов по «Дальневосточной и Арктической ипотеке» (24,7%), на третьем — по «Региональной» (16,3%).
Популярен маткапитал и у тех, кто хочет купить жилье в ипотеку с помощью рыночных программ. Например, направить эти средства на первоначальный взнос. По статистике, с начала текущего года более 14% рыночных ипотек на покупку вторичного жилья оформлены с использованием этой выплаты. Среди кредитов на покупку и строительство загородного жилья по базовым программам на долю таких сделок пришлось 11%.
Алгоритм оформления ипотеки с использованием маткапитала:
- Получить сертификат. С 2020 года он оформляется автоматически в течение 5 рабочих дней после регистрации ребёнка в ЗАГСе. Информация о сертификате появляется в личном кабинете на портале «Госуслуги». Если учётной записи нет, можно получить бумажную версию через МФЦ.
- Выбрать банк и программу ипотеки. Не все банки работают с материнским капиталом, поэтому стоит заранее уточнить, принимает ли выбранный банк такие заявки. Можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита.
- Собрать документы. Понадобятся справка о доходах, данные о текущих обязательствах, трудоустройстве, составе семьи и имеющемся имуществе, действующий сертификат маткапитала, справка об остатке средств на счёте, документы на недвижимость (договор купли-продажи или долевого участия и т. д.).
- Подать заявку на ипотеку. Рассмотрение занимает от 1 до 2 рабочих дней.
- При одобрении кредита оформить сделку. В договоре купли-продажи или долевого участия нужно указать, что часть стоимости будет оплачена за счёт маткапитала.
- Подать в СФР заявление о распоряжении материнским капиталом. Это можно сделать через «Госуслуги», в клиентской службе СФР или в МФЦ. В некоторых банках есть возможность направить заявление прямо в банке — тогда его сотрудники сами подготовит документы и передадут их в СФР.
- Дождаться перечисления средств. СФР рассматривает заявление до 15 рабочих дней, при одобрении перечисляет деньги банку в течение 10 рабочих дней.
Как погасить ранее оформленную ипотеку материнским капиталом
Помимо оформления нового кредита на покупку жилья, получатели материнского капитала могут с его помощью закрыть часть ранее оформленной ипотеки.
Алгоритм погашения ипотеки маткапиталом:
1. Получить в банке справку об остатке задолженности (отдельно основной долг и проценты). Срок действия справки — обычно 1 месяц. Также нужно запросить реквизиты для перечисления средств.
2. Собрать документы:
- заявление о распоряжении средствами маткапитала;
- сертификат на материнский капитал (или сведения об электронном сертификате);
- паспорт владельца сертификата;
- справка из банка об остатке основного долга и процентов;
- копия кредитного договора и договора об ипотеке;
- выписка из ЕГРН о праве собственности на жильё;
- обязательство выделить доли всем членам семьи.
3. Подать заявление о распоряжении материнским капиталом через «Госуслуги», в клиентской службе СФР или в МФЦ.
4. Дождаться решения. СФР рассматривает заявление до 15 рабочих дней.
5. При положительном решении обратиться в банк для перерасчёта. Долг уменьшится, а банк пересчитает график платежей или сократит срок кредита.
Важно:
- Маткапитал можно направить как на основной долг, так и на проценты — порядок указывается в заявлении и зависит от условий банка.
- После полного погашения кредита и снятия обременения необходимо в течение 6 месяцев выделить доли всем членам семьи — супругу и каждому ребёнку. Доли регистрируются в Росреестре.
- Маткапитал не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.
Статистика использования маткапитала
По данным на 2026 год, более 66,8% из более чем 15,1 млн выданных с 2007 года сертификатов материнского капитала были использованы для улучшения жилищных условий. Однако популярность этого варианта использования средств ежегодно снижается. В 2025 году только 26,4% семей направили маткапитал на решение жилищного вопроса, тогда как в 2024 году этот показатель составлял 34,4%.
При этом около 25,8% ипотечных сделок в России в 2026 году прошли с использованием материнского капитала. Чаще всего эти средства применяли при оформлении «Семейной ипотеки» — почти 46,1% выдач по этой программе прошли с их участием.
Важные нюансы
- Маткапитал нельзя использовать на нецелевые расходы (например, на покупку автомобиля, мебели и т. д.). Обналичивание средств и их нецелевое расходование могут повлечь уголовную ответственность.
- Если после распоряжения маткапиталом остаток средств не превышает 10 тысяч рублей, семья может получить его в виде единовременной выплаты.
- При продаже жилья, купленного с использованием маткапитала, до совершеннолетия детей требуется одобрение органов опеки. Они должны убедиться, что в результате сделки имущественное положение ребёнка не станет хуже.
Перед использованием материнского капитала рекомендуется проконсультироваться с юристом или в Социальном фонде России , чтобы учесть все актуальные требования и избежать ошибок.
Читайте также другие материалы о возможностях улучшить жилищные условия семьи и купить собственное жилье:
➣ Как сделать ипотеку доступнее? Россияне массово обращаются за рефинансированием
➣ Как весной 2026-го купить квартиру по «Семейной ипотеке»
И другие полезные статьи о недвижимости на портале «ПроНовостройки»