Банк России в мае выпустил новые методические рекомендации, обязывающие банки плотно отслеживать операции граждан с наличными деньгами. О том, какие транзакции попали под пристальное внимание регулятора и кому грозят дополнительные проверки, агентству "Прайм" рассказал руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.
"Под особое внимание банков попали три категории операций. Во-первых, это регулярное внесение крупных сумм наличных на счет с последующими переводами третьим лицам, особенно за рубеж. Кроме того, к подозрительным операциям отнесены множественные небольшие взносы наличных. Третье - переводы наличных без открытия счета в адрес юрлиц или ИП, в том числе связанных с иностранными контрагентами", — разъяснил юрист.
Согласно методическим рекомендациям Центробанка № 1‑МР от 20 мая 2026 года, подозрительным считается внесение на счет от 5 миллионов рублей в течение 30 дней (при условии, что наличные пополнения составляют не менее 70% от всех поступлений), если затем в течение 10 дней за границу уходит от 70% внесенной суммы. Во второй категории вопросы могут возникнуть, если совершено не менее десяти взносов на сумму от 100 тысяч рублей каждый в течение месяца с последующим быстрым выводом не менее 70% средств за рубеж.
Третья категория привлечет внимание банков в случае переводов от 5 миллионов рублей за 30 дней, особенно если у банка есть основания полагать, что физическое лицо фактически оплачивает обязательства третьего лица.
Новые рекомендации подготовлены в рамках Федерального закона № 115‑ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма". Этот закон позволяет банкам запрашивать документы о происхождении средств, приостанавливать операции и повышать уровень риска клиента. Кредитные организации обязаны пересматривать и актуализировать суммовые и долевые значения указанных операций не реже одного раза в три месяца, пояснил Хаминский.
Важно отметить, что новые меры не коснутся клиентов, в отношении которых банк располагает документально подтверждённой информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денег. Если же операция вызывает подозрения, банк вправе запросить у клиента подтверждающие документы — справки о доходах, договоры купли-продажи недвижимости или автомобиля, документы о получении наследства, а также иные бумаги, способные подтвердить законность происхождения наличных.
“ЦБ объясняет ужесточение контроля борьбой с теневой выручкой, незаконным оборотом наличности и оплатой контрабандных товаров. Однако добросовестным гражданам, которые могут подтвердить происхождение своих средств, беспокоиться не о чем”, - заверил юрист.
Еще больше новостей в телеграм-канале ПРАЙМ >>