Что такое кэшбэк?
Кэшбэк (от английского слова "Cashback" – переводится как "возврат наличных" ) – это возврат части средств от полной стоимости вашей покупки оплаченной картой.
Выглядит это следующим образом:
Вы оплачиваете покупку вашей картой, а банк возвращает вам часть средств от полной стоимости вашей покупки в виде рублей, бонусов или миль.
Программа лояльности в каждой организации (банк, магазин и т.д) имеет свои правила и условия, за соблюдение и выполнения которых, вам начисляется вознаграждение – кэшбэк.
Виды кэшбэка
1. Денежный
Оплата кэшбэка рублями. Вы сами распоряжаетесь деньгами в банке – копить дальше или переводить их на свою карту. Как правило, кэшбэк копится на отдельном счете в банке. Быстрый и удобный доступ к деньгам. Самый выгодный вид кэшбэка!
2. Бонусные баллы
Бонусные баллы можно конвертировать на денежные рубли, по курсу установленным самим банком или обменивать их на другие предложения банка и его партнеров – купоны, скидки, подписки.
3. Мили
Мили – это вид бонусов, которые начисляются при покупке билетов в основном, в авиакомпаниях и онлайн–сервисах для путешествий. Накопленные мили можно использовать для списания части стоимости билетов авиакомпаний, а так же стоимости бронирования отеля в онлайн–сервисах.
Кэшбэк в рублях и милях в Ozon банке и маркетплейсе.
МСС-код операции
МСС-код — это четырёхзначный код, который присваивается Банком-эквайером торговой точке (магазину), к которой подключена бесконтактная оплата (терминал оплаты).
Когда Вы приходите в магазин и оплачиваете покупку картой, банк–эмитет, который выпустил эту карту, мгновенно считывает код с терминала оплаты и присваивает этой операции МСС-код.
Таким образом, банк определяет категорию операции совершенной по банковской карте и решает, начислять ли кэшбэк исходя из правил и условий Программы лояльности.
У каждого Банка есть свой индивидуальный список МСС-кодов, по которому, он начисляет кэшбэк.
Мой рейтинг банковских карт с выгодным кэшбэком в рублях
1. "Альфа-карта" от Альфа Банка
Обслуживание и выпуск карты – 0 ₽
2. Дебетовая карта от OZON Банка
Обслуживание и выпуск карты – 0₽
Обслуживание карты от 0 до 99 ₽ в месяц.
Какую выгоду получают банки от кэшбэка?
1. Оплата банковской картой
Банк получает комиссию за каждую операцию по безналичному расчету от платежной системы – магазины платят комиссию за обработку платежа.
2. Привлечение и удержание клиентов
Выгодные условия по картам и программе лояльности привлекают новых клиентов и удерживают старых.
3. Сбор данных о клиентах
Каждая операция по карте предоставляет банку информацию о его клиенте: где и какие товары покупает, как часто и сколько тратит денег. Все эти данные так же используются банком для таргентированной рекламы: персональные акции, скидки и предложения.
4. Оборот средств по карте
Некоторые банки стимулируют клиентов делать обязательный оборот средств по карте, чтобы получать кэшбэки за покупки.
5. Продвижение других банковских продуктов
Банки могут участвовать в партнерских соглашениях с розничными и интернет-магазинами, ресторанами, аптеками, игровыми платформами и онлайн-сервисами, предлагая кэшбэк за покупки у них.