Критерии оценки
Идеального банковского приложения не существует. У каждого свои сильные и слабые стороны, плюс у каждого свои нужды от приложения, свои вкусы от дизайна и всё такое. Что делает банковское приложение действительно хорошим? Это скорость работы, интуитивный интерфейс, широкий, но нужный и понятный функционал, надёжная защита и качественная поддержка. Именно по этим критериям я и буду оценивать каждое приложение, естественно, по своему личному вкусу в первую очередь.
Реальность российского рынка
После санкций 2022 года рынок изменился кардинально. Многие приложения удалены из App Store, пользователи Айфона вынуждены устанавливать банковские приложения через отделения, сторонние программы, приложения-фальшивки или пользоваться веб-версиями. Технические сбои происходят регулярно — каждый крупный банк испытывает минимум несколько массовых сбоев в год. Пользователи не могут зайти в приложение, зависают переводы и так далее и тому подобное. Также блокировки счетов по 115-ФЗ стали массовым явлением, каждый месяц тысячи клиентов сталкиваются с заморозкой средств. Причины разные: от реальных подозрений в отмывании до ложных срабатываний системы.
Т-Банк
Лидер рынка по скорости работы и функционалу, он входит в топ банковских приложений по удобству, но практически нигде не лидер. Приложение открывается не супербыстро, вылазят рекламные пуши и рекламные страницы сразу — это очень раздражает, особенно когда тебе нужно срочно перевести деньги или ты открыл телефон в магазине и надо оплатить.
Главный экран показывает баланс, последние операции, быстрый доступ к переводам. Один тап на перевод денег — это идеально. Ну как один, не считая, конечно, парочку, чтобы закрыть пуши и рекламную страницу. Сторисы сверху — как будто лишний бред, без них было бы прямо хорошо, только самое нужное. После спускаться вниз — начинается мусор и куча рекламы. История операций удобно структурирована по категориям, плюс тоже минималистична. Вкладка платежи идеальна, ничего лишнего, никакой рекламы, только самих кредитов, но это база. Кэшбэк и бонусы — как будто супер перегруженная вкладка, я не понимаю, зачем тут столько лишнего без какой-то структуры, вкладки дублируют одно и то же.
По общему дизайну мне не супер нравится то, что всё такое крупное, какое-то оно масштабное, не минималистичное на мой взгляд. Но при этом это крупность удобная, и к этому быстро привыкаешь. Сам кэшбэк в четырёх выбранных категориях, лимит 3 000 рублей в месяц, с подпиской Pro — до 5 000. Кэшбэк начисляется рублями. Категории чаще всего какая-то туфта, но бывают и какие-то аптеки, развлечения, рестораны, что в целом неплохо. Зато есть кэшбэки на товары и на доставки — это в целом прикольно, если бы не надо было сканировать для этого чеки, а так слишком трудно. Навязчивость маркетинга — огромный минус. Постоянное предложение кредитов, страховок, подписок можно отключить в настройках, но по умолчанию раздражает. И спам-звонки очень распространены, мне постоянно звонят именно из банка. В целом, базовый банк, который точно должен быть. Обслуживание — 95 рублей в месяц, если попытаетесь оформить новую карту без промопредложений.
Сбербанк Онлайн
Самый массовый банк в России. Интерфейс перегружен функциями, разделами, баннерами, первое время разбираться сложно, но к интерфейсу быстро привыкаешь. Доступно для пользователей с ограниченными возможностями, что очень круто. Своя экосистема, довольно на самом деле выгодная подписка за 99 рублей, можно у всех уже реальные рубли получать. Приложение тяжёлое, на старых смартфонах тормозит, требует больших ресурсов и дофига весит. Такой банк-монополист, который этим и пользуется. На мой взгляд, не очень выгодный, но у всех есть просто по умолчанию. Дизайн большинству не нравится, но мне почему-то наоборот нравится — может, привычка, может, что, но нравится как раз, что здесь более мелкие объекты и более какой-то современный вайб, нежели чем в Т-Банке. Возможно, это из-за цветов, но по факту я не пользуюсь этим банком или очень редко, по вынуждению, но карточка есть.
Альфа-Банк
Самое удобное и доступное приложение среди российских банков по разным рейтингам за последние годы. Но они так много сейчас тратят на рекламу, что входят во все возможные топы, и не проплачено ли это всё — вопрос. Интерфейс: новый дизайн приложения на iPhone, который буквально только-только я скачал, включил и перед видео запускаю первый раз. Сейчас функции спрятаны и прямо требуют, чтобы ты потянул штуку с кучей рекламы и вперемешку с кучей ненужных функций, а до этого, по-моему, было лучше.
Кэшбэк максимум 5 000 рублей в месяц, тут стандарт. Кэшбэк начисляется отдельным счётом, у меня в какой-то момент нужно было набрать 500 рублей минимально, чтобы вывести кэшбэк, это отстойно. Есть пятница — еженедельная акция с возможностью крутить барабан и получать категорию с повышенным кэшбэком, иногда очень даже выгодно. Да и в целом, так как они реально очень много вкидывают в рекламу, в маркетинг, то довольно много выгодных штук, кэшбэков, акций, что тоже базово. Советую скачать этот банк, у всех тоже должен быть. Итог: пытаются жёстко вытеснять конкурентов с кэшбэками, программами лояльности и другими выгодами повсеместной рекламы. Дизайн приложения современный, мне очень не нравится, это выглядит тупо, не знаю, странно, мне неудобно. И ужасная промоакция с Гарри Поттером просто отвратительно, ну кто мог додуматься, что это окей, что это классно.
ВТБ
После обновления стал удобнее, функции логично распределены, не так много всякого мусора. Мне не очень нравится сам дизайн, его вайб чисто внешне, но это вкусовщина, по сути удобно. Инвестиции — главная сильная сторона, один из лучших инвестиционных интерфейсов на рынке. Графики, аналитика, новости, интеграция с брокерскими счетами — для инвесторов удобно. Кэшбэк довольно хороший, категорий как по мне в целом плюс-минус то на то и выходит, хотя Т-Банк в этом плане расслабился и стал более худшие категории давать. Накопительный счёт бывает выгоднее, чем у других. Приложение подвисает жёстко при загрузке, у меня лично на айфоне очень геморройно заходить через типа браузер Луну, виснет, вылетает, может не работать какая-то одна кнопка, нужно перезаходить, опять же геморно через браузер. Итог: выбор скорее для инвесторов или тех, у кого ипотека или кредит в ВТБ. Инвестиционный функционал лучший на рынке, для повседневных операций есть более стабильные варианты.
Яндекс Банк
Необанк в экосистеме Яндекса, работает только через приложение. Интерфейс минималистичный, без излишеств, но, естественно, с кучей маркетинговых штук самого Яндекса. Мне нравится, современненько, прикольно. Я бы пользовался, если бы, конечно, это не был банк просто для тех, кто пользуется Яндекс Плюсом и покупает на Яндекс Маркете. Скорее всего, вы пользуетесь им именно ради этого, чисто ради того, тем кто активно использует экосистему Яндекса, а так используйте как дополнительный, а не основной, само собой.
Рокетбанк
Один из первых российских необанков, работает под лицензией Совкомбанка. История сложная: переходил между владельцами, объявлял о закрытии в 2021 году, и вот относительно недавно снова возродился. Но довольно много проблем, честно говоря. И само приложение — новый дизайн, очень смелый, дерзкий, типа молодёжный, но меня очень путает. Потому что я вроде как молодой человек, который разбирается в интернетах этих ваших, в технологиях, но мне было сложно, мне сложно им пользоваться. Чтобы найти какие-то функции, я не мог, например, заплатить по квитанциям — надо привыкать, надо думать, очень спорно. Но самый главный минус — это обслуживание 300 или 400 рублей в месяц, это обязательно для всех, это почти 5 000 в год. И я не знаю, на что они надеются, видимо, они позиционируют себя как банк для небольшого коммьюнити.
Необанки маркетплейсов (Ozon и Wildberries)
На самом деле мне нравится дизайн этих неоновых банков от вот этих сервисов: и Озона, и Яндекса, и даже, казалось бы, Валбериса. Но, как говорится, если заблокировали другие банки, нужна карточка — то и то, по-моему, уже не работает этот лайфхак. А так понятно, что вот это всё — Ozon, WB, Яндекс — у всех есть, только чтобы покупать что-то у них же, пока эти банки особо не развиваются по-другому. Но почему я вообще выделил для них так много места? Потому что они будут, я думаю, развиваться, поэтому следить за ними нужно. Я думаю, они начнут всё-таки привлекать пользователей и какими-то другими классными фичами, чтобы вы пользовались ими не только для самих же маркетплейсов, плюс дизайн — я же тут оцениваю в первую очередь приложение, мне нравится дизайн всех этих банков.
Остальные банки коротко
Их очень много, все перечислять банки, даже которые входят в топ-20 — это тупо, это очень много и бессмысленно. Выделю основные, которые входят так или иначе в топ-7 или топ-10: это Совкомбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Райффайзенбанк. Даже без него в исследованиях входят прямо вот топовые топы, но лично я поспрашивал разных своих знакомых и не нашёл ни одного, кто пользовался бы. У кого-то есть карта, которая есть, но они не пользуются ими. Если вы пользовались какими-то из этих банков — пишите, что думаете.
- Точка Банк: Для бизнеса и самозанятых. Выставление счетов, приём платежей, бухгалтерия, интеграция с маркетплейсами — для предпринимателей один из лучших банков. Для обычных пользователей не подходит, хотя мне очень нравится их дизайн, бренд, вот мне очень жалко, что их нету для физических лиц.
- МТС Банк: Входит в топ по доступности веб-версии на iOS, интеграция с экосистемой МТС. Естественно, для клиентов МТС удобно управлять этим и тем вместе с финансами, и дизайн мне очень нравится, прикольный.
- Банк Открытие: Тройка самых удобных Android-приложений, хороший баланс функциональности и простоты, качественная аналитика расходов. Итог для активных пользователей с разнообразными тратами.
Итоги и рекомендации
По скорости и функционалу, приличный кэшбэк для любителей выгод — это Т-Банк. Альфа-Банк — хороший кэшбэк, стабильная работа без излишеств. Для инвесторов ВТБ — лучший интерфейс для инвестиций. У меня как основа есть Т-Банк, но по сути есть и куча других, но вот тех, в которые я постоянно заходил, это вот эти три. По дизайну мне больше всего нравится Сбер, как ни странно, да, и вот эти все неоки. Точка очень нравится по дизайну, Ozon, но я ими не пользуюсь по своей сути.
Конечно же, мы живём в такое время, что нужно иметь в любом случае несколько карт, несколько приложений, мониторить, где в какой момент повыгодней вклад, где повыгоднее кэшбэк, накопительный счёт, где инвестиции. Поэтому не брезгуйте просто держать кучу разных приложений, карты, следить за рынком. Плюс не брезгуйте как раз новыми банками — вот эти все МТС, Озоны, Валберисы, только, естественно, больших компаний, Яндекс. Почему? Потому что они будут всё больше, скорее всего, вкладываться и в конкуренцию с обычными банками, поэтому могут давать много новых выгод, фишек, кэшбэки, так что следите. Но самое главное — пишите в комментариях своё мнение, свои отзывы, свой опыт использования. Пользуйтесь всеми банками, пишите, какими пользуетесь, какими крутые, какие, по вашему мнению, есть минусы у них, плюсы и так далее, что бы вы хотели, чего нету нигде. И в этом и будет главная ценность — человек сможет узнать кучу разных мнений реальных людей и на основе этого понять рынок в общем гораздо подробнее. Поэтому спускайтесь в комментарии, пишите свои, читайте другие, вступайте в дискурс и составляйте своё мнение, формируйте своё мнение.