Меня зовут Павел. Канал Кредитный псих. Сегодня расскажу, как закрыть кредит досрочно и не отдать банку лишних денег.
Многие думают, что досрочка это сложно. Или что банк запретит. Или что проценты всё равно накапают. Всё это фигня. Я закрывал два кредита досрочно. Первый раз переплатил, потому что не знал. Второй раз сэкономил 15 тысяч. Делюсь.
---
Что говорит закон.
По закону ты имеешь право вернуть кредит досрочно в любой момент. Хоть на следующий день после получения. Банк не имеет права запретить или взять комиссию.
Банк обязан пересчитать проценты. Ты платишь только за те дни, пока пользовался деньгами. Если вернул через 100 дней, проценты за 100 дней. За остальные дни ничего не платишь.
Закон работает с 2011 года. Но банки делают вид, что не знают. А клиенты не проверяют и переплачивают.
---
Как банки обманывают.
Берут комиссию за досрочку. Это незаконно.
Требуют проценты за весь месяц, даже если закрыл 15 числа.
Говорят, что нельзя закрыть в первые три месяца. Тоже незаконно.
Не возвращают страховку за неиспользованный срок.
Не ведись.
---
Пошаговая схема.
Шаг 1. Позвони в банк. Скажи, что хочешь закрыть досрочно. Спроси сумму для погашения прямо сегодня. Пусть считают без комиссий и лишних процентов.
Шаг 2. Внеси деньги на счёт. Лучше на пару сотен больше, чем сказали. На всякий случай.
Шаг 3. Напиши заявление о досрочном погашении. Через приложение или в отделении. Без заявления банк может не засчитать.
Шаг 4. Дождись списания. Обычно в день заявления или на следующий.
Шаг 5. Получи справку, что кредит закрыт. Без неё через полгода банк может вспомнить про старый долг в 500 рублей и накапать проценты. Бывало такое.
---
Если уже переплатил.
Вернуть можно. Комиссию за досрочку. Лишние проценты за дни, когда не пользовался деньгами. Страховку за неиспользованные месяцы.
Пишешь претензию в банк. Если не отвечают или отказывают, идёшь к финансовому омбудсмену. Бесплатно. Не помогло? Жалоба в Центробанк и прокуратуру.
Я так 15 тысяч вернул.
---
Пример для понимания.
Кредит 300 тысяч на 3 года под 20 процентов. Переплата по графику 100 тысяч.
Закрываешь через 6 месяцев. За 6 месяцев отдал процентов 25 тысяч. Оставшиеся 75 тысяч переплаты сэкономил. Просто потому что вернул деньги раньше.
Досрочка это самый лёгкий способ сэкономить на кредите. Без всяких схем.
---
Чего не делать.
Не верь сотруднику банка на слово. Он может сказать про комиссию, про запрет, про страховку. Проверяй закон.
Не закрывай кредит через приложение без заявления. Сходи в отделение, возьми бумажку.
Не теряй справку о закрытии кредита. Храни вечно.
Не оставляй на счёте копейки. Банк накапает проценты и через год окажется, что ты снова должник.
Короче, досрочка это просто. Вернул деньги раньше срока — сэкономил проценты. Не дай банку надурить себя с комиссиями и лишними выплатами.