Вы ничего не нарушали, а карта заблокирована. Объясняю механику простыми словами.
Типичная история: человек продал USDT на P2P, получил перевод от покупателя — и через пару дней карта заблокирована, иногда сразу в нескольких банках. При этом сам он ничего противозаконного не делал.
Дело в том, что блокировка по 161-ФЗ часто не зависит от вашей добросовестности. Сработать может одно из оснований:
Жалоба плательщика.
Если покупатель USDT оказался недобросовестным (или его счёт сам «грязный») и пожаловался в банк на перевод «без согласия» — доказательств от него не требуют. Сама жалоба = основание для блокировки. Перевод прошёл вам → метку получаете вы
Токсичный» получатель.
Если ваши реквизиты или реквизиты контрагента попали в базу ЦБ или внутренние списки банка — под удар попадает вся цепочка.
Совпадение цифрового следа.
Иногда блокируют за совпадение параметров устройства/IP с теми, с которых ранее шёл мошеннический перевод.
Важно понимать: торговля криптовалютой в России законна, P2P-сделки сами по себе не преступление, и суды это подтверждают. Проблема не в том, что вы сделали, а в том, что система блокировок работает по формальным признакам.
ЧТО ДЕЛАТЬ?
- Срочно сохранить всё по сделке: скрин сделки на бирже, реквизиты, переписку, подтверждение, что отдали USDT.
- Подать заявление в ЦБ об исключении из базы — напрямую через интернет-приёмную (так вы увидите, какой именно перевод стал причиной).
- Отправлять в банк письменные пояснения по операции с приложением доказательств.
Как снизить риск на будущее:
— не принимать прямые переводы по СБП от незнакомцев;
— не отдавать крипту до полного поступления и «отлёжки» средств;
— за услуги/продажи использовать инструменты с онлайн-кассой.
Если столкнулись с блокировкой после P2P — напишите, разберём вашу ситуацию и подскажем, с чего начать. Контакты в описании канала.