Банку не понравилось, что индивидуальный предприниматель из Башкирии снимает деньги со счета. Также финансовой организации показался подозрительным размер комиссии бизнесмена, взимаемый с заказчиков. За это ему ограничили операции. Что предприниматель сделал не так?
Башкирский предприниматель Азат Нигаматзянов занимается бизнесом с середины нулевых. Работает в сфере услуг: организация мероприятий, кейтеринг и так далее. Он — ИП, обслуживается в «Сбере». Но недавно ему ограничили операции по счетам. Причин несколько.
Главные причины — бизнесмен снимал со счета наличные и брал комиссию с заказчиков значительно больше, чем конкуренты, что показалось банку подозрительным. Ничего запрещенного по российским нормам в этом нет. Но финмониторинг банка руководствуется хорошо известным ФЗ-115 о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Вот как сотрудники, по словам бизнесмена, объяснили свои действия:
Азат Нигаматзянов предприниматель
«Со слов комплаенс-специалиста, они проанализировали рынок — данный вид услуг в среднем составляет 10%, а у меня в договоре с заказчиком было 20%. Они посчитали, что операции носят сомнительный характер. Я снимал наличные деньги. Я считаю, что я их честно заработал — я их и снимаю. «А зачем вы их снимаете?» Вообще-то я привык доверять наличным деньгам. Я давно занимаюсь бизнесом, бывают разные ситуации, мы с семьей ездим путешествовать, не везде есть возможность оплатить картами».
В середине прошлой недели Бизнес ФМ отправила запрос в «Сбер» вместе с данными предпринимателя с просьбой представить свою позицию. Редакция не получила ответ на момент публикации материала.
Радиостанция передала рассказ бизнесмена управляющему партнеру Goltsblat Partners Андрею Гольцблату. По его мнению, совпали сразу несколько факторов. Банк видит, что ИП сразу же переводит поступления от контрагента на личный счет. Видит, что он после этого снимает наличные. Анализирует рынок, на котором работает предприниматель, и приходит к выводу, что он берет большую, чем другие, комиссию. И, с одной стороны, все это — его хозяйственная деятельность. ИП, в чем одно из главных преимуществ такого режима, может свободно переводить деньги с бизнес-счета на свой личный и снимать их в банкомате. И размер комиссии тоже может устанавливать какой хочет, что гарантируется хотя бы свободой предпринимательства. Но, с другой стороны, все это в совокупности может показаться банку подозрительным, так как напоминает известную схему, когда ИП используют, чтобы уйти от налогов. Продолжает Андрей Гольцблат:
Андрей Гольцблат управляющий партнер Goltsblat Partners, профессор ВШЭ
«Поскольку, во-первых, деньги сразу ушли на личный счет, во-вторых, по мнению банка, ставка завышена, единственный вывод, который они делают, — похоже, что он работает для кого-то другого, а не для себя, помогает уменьшить налогообложение. Но это неправильно, нельзя так делать. Если вы считаете подозрительным то, что он переводит деньги себе, поставил большой процент по ставке агентского вознаграждения, проводите расследование. Для этого есть налоговая, у нее есть полномочия, она может все это проверить, задать вопросы, а потом блокируйте».
Совет юриста — не стоит сразу снимать деньги со счета после перевода от заказчика. Когда они там какое-то время лежат, подозрительность клерков снижается. Подобные ситуации не редкость. В том числе и у юрлиц, к которым требования гораздо жестче, чем к ИП.
Зимой Бизнес ФМ рассказывала историю строителя Алексея Голицына. Ему крупный частный банк заблокировал счета, потому что у комплаенса вызвал подозрения перечисленный аванс. Банк тогда внес его компанию в «красную» зону на платформе ЦБ «Знай своего клиента». Редакция позвонила бизнесмену, чтобы узнать, как дела.
— Центробанк нас вывел из «красной» зоны в «желтую», не в «зеленую». И фирма сейчас должник по налогам, мы все налоги не смогли уплатить, нас в прокуратуру вызывали.
— Вы не смогли уплатить налоги из-за блокировки?
— Да, из-за блокировок. Сейчас денежных средств у нас нет на счете, потому что все заказчики воспользовались этой ситуацией. То есть когда фирма заблокирована, можно ее кинуть.
Во всех случаях банки объясняют предпринимателям, что они руководствуются требованиями ЦБ в соответствии с «антиотмывочным» законом. Рассказ башкирского предпринимателя Азата Нигаматзянова Бизнес ФМ передала и Центробанку. Регулятор ответил, что не комментирует конкретные кейсы, и сообщил, что, если гражданин считает, что его права нарушены, он может обратиться в интернет-приемную ЦБ.
И еще одна деталь. Счета предпринимателя не заморозили полностью. Ему заблокировали операции в онлайн-банке. Но при желании он все-таки может снять свои средства в банкомате. И на этом распрощаться с банком. То есть сделать то, за что его в том числе и наказали, — забрать наличные.
Присоединяйся к MAX-каналу «Бизнес FM»