Почему при большом стаже пенсия может быть невысокой? Разберёмся, как работает пенсионная система в России и какие факторы влияют на размер выплат.
Как рассчитывается пенсия
Пенсия в России складывается из двух частей: страховой и накопительной. Основная формула расчёта страховой пенсии в 2026 году выглядит так:
СП = ИПК × СПК + ФВ,
где:
- СП — размер страховой пенсии;
- ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионные баллы);
- СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента (в 2026 году — 156,76 руб.);
- ФВ — фиксированная выплата (в 2026 году — 9584,69 руб.).
Накопительная пенсия формируется из взносов работодателя и собственных взносов гражданина (если он участвовал в программе софинансирования). С 2014 года новые накопительные взносы не поступают, но ранее накопленные средства продолжают инвестироваться.
Почему стаж не всегда гарантирует высокую пенсию
- Пенсионные баллы (ИПК) зависят от официальной зарплаты. За год можно получить максимум 10 баллов, но для этого нужна зарплата свыше 248 тыс. руб. в месяц. Если зарплата была ниже или выплачивалась «в конверте», баллы накапливаются медленно или не начисляются вовсе.
- «Серые» зарплаты и неучтённый стаж. Если работодатель не платил или платил неполные страховые взносы, эти периоды не учитываются при расчёте пенсии. Доказать трудовую деятельность в таких случаях сложно, особенно если компания ликвидирована.
- Периоды до 2002 года часто не учтены. Многие работодатели не передавали сведения о работе в пенсионную систему. Чтобы включить такие периоды в стаж, нужно предоставить трудовую книжку, договоры или другие подтверждающие документы.
- Нестраховые периоды требуют особого учёта. Служба в армии, отпуск по уходу за ребёнком до 1,5 лет и другие подобные периоды могут не быть учтены, если не проверить данные заранее.
- Минимальный порог баллов и стажа. В 2026 году для назначения страховой пенсии требуется не менее 30 баллов и 15 лет страхового стажа. Если этих показателей нет, назначается только социальная пенсия, которая назначается на 5 лет позже.
Пример ситуации
Мужчина с 37-летним стажем получает 15 тыс. руб. пенсии, потому что:
- большая часть стажа пришлась на период, когда зарплата была низкой или выплачивалась неофициально;
- страховые взносы не поступали или поступали в минимальном размере;
- в индивидуальном лицевом счёте могли быть пропущены периоды работы или не учтены нестраховые периоды.
Что можно сделать
- Проверить данные в индивидуальном лицевом счёте. Выписку можно заказать через «Госуслуги» или в Социальном фонде России (СФР). Это поможет выявить пробелы в стаже или ошибки в начислении баллов.
- Собрать подтверждающие документы. Если обнаружены неучтённые периоды, нужно предоставить трудовую книжку, договоры, справки и другие бумаги в СФР.
- Оформить социальную доплату. Если пенсия ниже прожиточного минимума в регионе, неработающий пенсионер автоматически получает доплату до этого уровня.
- Рассмотреть возможность отсрочки выхода на пенсию. Чем позже человек обращается за пенсией, тем больше будет его ИПК.
Выводы
Пенсия зависит не только от стажа, но и от суммы страховых взносов, которые зависят от официальной зарплаты. «Серые» зарплаты, неучтённый стаж и ошибки в данных — основные причины невысоких выплат при большом стаже. Чтобы избежать проблем, важно следить за корректностью сведений в лицевом счёте и своевременно исправлять неточности.