Впервые за долгое время на российском рынке страхования имущества произошло знаковое изменение: крупнейшие компании начали включать в стандартные полисы для граждан покрытие так называемых «военных рисков». Если раньше падение беспилотника или ударная волна от работы систем противовоздушной обороны (ПВО) считались форс-мажором, по которому выплаты не полагались, то теперь за дополнительную плату это можно застраховать.
Что именно страхуют?
Как следует из материалов «Коммерсанта» и подтверждают данные на сайтах страховщиков, лидерами внедрения новых опций стали «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах» . Согласно заключенным договорам, страховым случаем теперь признается:
- Ущерб от военных действий любого рода: маневры, учения, операции военного характера.
- Воздействие оружия: ракет, снарядов, мин, бомб и прочих боеприпасов.
- Действия ПВО и ударная волна: это прямой ответ на участившиеся случаи падения обломков сбитых дронов на жилые дома .
«Ингосстрах» пошел еще дальше, включив в список рисков гражданскую войну, народные волнения и даже забастовки . Другие игроки рынка — «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах» и «Согласие» — также предлагают аналогичные услуги, хотя и не всегда раскрывают детальные условия .
Цена вопроса: 10–12% сверху
Защита от новых угроз, разумеется, не бесплатна. Включение военных рисков увеличивает стоимость полиса в среднем на 10–12% . При этом у компаний есть четкие финансовые ограничения (лимиты ответственности), сверх которых они не платят:
- «РЕСО-Гарантия»: до 30 млн рублей.
- «Согласие»: до 40 млн рублей.
- «Росгосстрах»: до 50 млн рублей .
Некоторые страховщики, например, ВСК и «Пари», пошли по пути упрощения: они не выделяют военные действия в отдельный пункт, а включают защиту от БПЛА в риски «теракт» или «диверсия», либо предлагают расширенное покрытие «от падения летательных аппаратов», не привязанное к юридической квалификации события .
Тонкости и подводные камни
Юристы и эксперты, опрошенные ведущими деловыми СМИ, предупреждают: оформление полиса — это лишь полдела. Гораздо сложнее потом получить выплату.
Главная проблема — доказательная база. Чтобы подтвердить страховой случай, клиенту необходимо будет получить справку от компетентных органов. Как отметила Екатерина Зенченко из «Росгосстраха», «иного варианта для подтверждения факта наступления страхового случая не видно» . На практике это может означать долгие хождения по инстанциям в попытке добиться официального документа, где черным по белому будет написано, что дом пострадал именно от «военных действий», а не от, скажем, «падения неустановленного объекта».
Кроме того, как отмечает партнер адвокатского бюро a.t.Legal Александр Павловский, «спорные ситуации могут возникать из-за исключений, косвенных убытков и проблем с установлением причины ущерба» . Формулировки в правилах страхования часто размыты, а четкой привязки к какой-либо норме права (которая дала бы определение «военным действиям» внутри страны) пока нет .
Почему это происходит сейчас?
Нововведение — это прямая реакция рынка на растущие риски. По данным Forbes, еще в марте текущего года жители Москвы, Подмосковья и других регионов резко увеличили спрос на страхование жилья именно от падения беспилотников . Люди столкнулись с новой реальностью, и бизмену пришлось подстраиваться.
Более того, страхование от терактов и диверсий по итогам 2025 года стало убыточным для компаний из-за кратного роста числа инцидентов, связанных с атаками БПЛА на инфраструктуру . В этих условиях легализация и сегментация «военных рисков» — единственный способ сохранить этот сегмент рынка, пусть и за заметную доплату со стороны клиента.
Теперь россияне могут официально купить защиту своего дома от войны, дронов и работы ПВО. Это признание того, что подобные угрозы перестали быть чем-то фантастическим и стали рядовым страховым риском.