Ужесточение требований ЦБ РФ и финансового контроля со стороны ФНС привело к пересмотру депозитной политики банков в России. Больше всего изменения могут отразиться на вкладчиках пенсионного возраста.
Вклады не продлят автоматически
Положить сбережения в банк и забыть о них больше не получится. По новым правилам отменяется автоматическая пролонгация вкладов.
До сих пор работала простая схема: срок вклада закончился — банк автоматически его продлил на тех же условиях. Но чаще банк переводит деньги на счёт с минимальной ставкой.
Для пенсионеров эти операции проходили незамеченными. Но во втором случае мизерные проценты быстро съедала инфляция.
Субсидии и никакой пени: как пенсионерам платить за коммуналку
Изменения направлены на защиту стариков от потери денег из-за «тихого» перевода вклада на счёт. Теперь банки обязаны заранее предупреждать клиента, что срок депозита заканчивается.
Клиенту могут предложить новые условия и продлить депозит с новой ставкой только в случае получения согласия вкладчика.
Налог на проценты по вкладам
В целом, в уплате НДФЛ на доходы по вкладам нет ничего нового. Россияне делают это уже несколько лет.
Размер не облагаемого налогом дохода устанавливается Банком России. По данным ФНС РФ, за 2025 год сумма составляет 210 тысяч рублей.
За все доходы, которые за прошлый год набежали сверх этой суммы, вкладчик будет обязан заплатить 13% НДФЛ. Если сумма дохода меньше, налог платить не нужно.
На 2026 год установили новый лимит. Он снижен до 160 тысяч рублей, сообщают РИА Новости.
За всё, что превысит установленную сумму, вкладчики заплатят налог 13% в 2027 году. Причём, при подсчете суммируются проценты, полученные по всем вкладам в разных банках за год. Налоговая сделает это сама и пришлёт отчёт.
Приведём пример. Если вкладчик за весь 2025 год получил по всем своим вкладам доход в сумме 200 тысяч рублей, в 2026 году НДФЛ за эту составляющую своих доходов он платить не будет, так как безналоговый лимит — 210 тысяч, и сумма в него укладывается.
Если по вкладам за 2026 год он получит процентами те же 200 тысяч, то в следующем году ему рассчитают налог на «лишние» 40 тысяч, которые превышают установленный лимит в 160 тысяч. Оплатить НДФЛ нужно не позднее 1 декабря года, следующего за отчётным.
Как посчитают доходы по вкладам
ФНС и Соцфонд начнут напрямую обмениваться данными. Что это значит для пенсионеров?
Доходы, полученные в виде процентов по вкладам автоматически засчитают при определении нуждаемости пенсионера, который претендует на социальные льготы. Впрочем, проценты по вкладам и раньше включались в доход.
Однако из-за высокой ставки рефинансирования в 2025 году банки предлагали вклады по высоким ставкам в 18-20% годовых. Соответственно, доходов по процентам было больше.
На что повлияют полученные высокие проценты? Дополнительные доходы владельцев банковских вкладов напрямую отразятся на следующих выплатах пенсионерам:
- региональные доплаты к пенсии (начисляются из региональной казны, когда размер пенсии не дотягивает до прожиточного минимума);
- субсидии на оплату коммунальных услуг,
- другие меры соцподдержки, привязанные к доходам.
Другими словами, если совокупный доход пенсионера окажется слишком высоким, в дополнительных выплатах ему откажут. Вместе с тем, размер выплат может быть гораздо больше, чем та сумма, которую пенсионеру «переплатили» в виде процентов по вкладу.
Управление деньгами
В условиях постоянно меняющегося финансового рынка на смену распространенным «пенсионным вкладам» пришли новые механизмы. Банки всё чаще предпочитают давать более выгодные условия на новые деньги, приходящие в кредитную организацию, сообщают «Банки Юга». Вклады старых клиентов будут «пылиться» под мизерными процентами.
В банк по паспорту: что изменится в переводах «на карту» между физлицами
Чтобы получить больше, пенсионерами придётся учиться управлять своими финансами: следить за сроками вкладов, узнавать о более выгодных предложениях в разных банках и переводить сбережения из одной кредитной организации в другую.
Это большой объём данных, постоянная работа онлайн и соблюдение сроков. Для пожилого человека такой банковский маркетинг может стать настоящим кошмаром.
Чтобы не упустить выгоду, пенсионерам рекомендуют провести инвентаризацию всех своих вкладов, проверить сроки, посчитать совокупные доходы и, возможно, выбрать другую организацию для хранения денег.
Ранее банкам было рекомендовано усилить контроль за оборотом наличности. Под угрозой оказалось внесение крупных сумм на карту, а также переводы с карты на карту. Банки могут попросить клиентов отчитаться о происхождении зачисляемых крупных сумм.
Новости Волгограда в MAX! Подписывайтесь и будьте в курсе всех событий Волгограда и области.
Антифрод 2.0: сколько банковских карт можно иметь россиянам
Какие ваши доказательства? Почему банки заблокируют зачисления на карту
Налоговый кэшбек и биометрия в аэропорту: какие изменения ждут россиян в июне