Я думал что для этого нужно образование. Или связи. Или стартовый капитал от родителей.
Потом увидел своего знакомого, электрика из Новосибирска, который к 42 годам владел тремя квартирами, которые сдавал, небольшим делом, и жил без долгов.
Никаких курсов по инвестированию. Никакого MBA. Никаких богатых родителей.
Я спросил что он делает. Он ответил так просто что я не поверил. Потом начал читать об этом и понял: он просто делал то что делают большинство финансово успешных людей без формального образования.
Что исследование 233 богатых людей показало
Томас Корли, американский финансовый консультант и исследователь, потратил пять лет на изучение финансовых привычек 233 состоятельных людей и 128 людей с низким доходом. Результаты он опубликовал в книге "Rich Habits" (2010).
Вывод который удивляет: богатые люди в его исследовании в среднем не имели более высокого уровня формального образования чем бедные. Они делали другое.
Три самых значимых различия которые Корли обнаружил не требуют никакого финансового образования.
Первое: они тратили меньше чем зарабатывали. Всегда. Даже когда зарабатывали мало.
Звучит банально. Но Корли обнаружил что 88% состоятельных людей в его исследовании жили строго ниже своего уровня дохода. Не потому что были скупыми. Потому что разрыв между доходом и расходами они превращали в инструмент.
Среди людей с низким доходом этот принцип соблюдали только 33%.
Второе: у них было одно конкретное финансовое правило которое они не нарушали.
Не сложная стратегия. Одно простое правило. Например: "я никогда не трачу деньги в кредит на то что теряет стоимость". Или: "каждый месяц первые деньги идут на накопительный счёт до того как я вижу остаток". Или: "я не принимаю финансовых решений в день когда устал".
Одно правило. Стабильное. Без исключений.
Третье: они разговаривали о деньгах без стыда.
Знали сколько зарабатывают, сколько тратят, сколько стоят их активы. Обсуждали финансы с партнёром, с близкими, иногда с советником.
Корли обнаружил: 61% состоятельных людей вели бюджет или хотя бы регулярно отслеживали траты. Среди малообеспеченных: только 6%.
Стоп. Проверь себя.
Прежде чем читать дальше: честно ответь на три вопроса.
Ты знаешь точно сколько тратишь в месяц? Не примерно. Точно.
Есть ли у тебя одно финансовое правило которое ты не нарушаешь?
Разрыв между доходами и расходами: ты его контролируешь или он получается как получается?
А теперь скажу кое-что что противоречит тому что продают на курсах по финансовой грамотности.
Большинство этих курсов учат инвестированию. Акции, криптовалюта, недвижимость, ETF.
Но исследование Корли показало другое: подавляющее большинство состоятельных людей в его выборке разбогатели не через инвестиции. Они разбогатели через бизнес или карьеру, и параллельно контролировали расходы.
Инвестиции были следствием, а не причиной. Сначала появился излишек. Потом он инвестировался. Не наоборот.
Три инструмента которые не требуют образования
Первый: одно постоянное правило.
Выбери одно финансовое правило и держи его без исключений минимум год. Любое которое тебе кажется важным. "10% с каждого поступления на отдельный счёт". "Ни одной покупки дороже X рублей в первые 24 часа после импульса". "Никаких кредитов на вещи которые теряют стоимость".
Одно. Без исключений. Год.
Второй: знать цифры.
Не бюджет на год. Просто три цифры: сколько пришло в этом месяце, сколько ушло, сколько осталось. Это занимает 10 минут раз в месяц. Большинство людей не знают своих цифр.
Третий: растить разрыв, а не доход.
Когда доход вырастает, не поднимать расходы пропорционально. Разрыв: это ресурс. Корли обнаружил что состоятельные люди при росте дохода оставляли расходы на прежнем уровне от 6 до 18 месяцев. Разрыв увеличивался. Появлялся капитал.
Трансформация
Финансовое образование полезно. Но оно не причина богатства. Это инструмент который работает только если базовое уже есть: контроль расходов, одно стабильное правило, знание своих цифр.
Мой знакомый электрик не знал слова "диверсификация". Он знал сколько у него уходит в месяц и сколько остаётся. Остаток он клал на счёт. Каждый месяц. Много лет.
Это не секрет богатства. Это просто то что большинство людей не делают.
Начать можно с одного правила. Сегодня.
"Большинство богатых людей богаты не потому что знают больше о деньгах. А потому что делают с деньгами меньше глупостей."
Это канал «Честно о главном». Здесь я пишу о психологии, деньгах и отношениях без красивых слов и ложных обещаний. Подпишись, если хочешь читать именно такое.