Очень важная статья для тех, кто считает, что фондовый рынок - способ разбогатеть
А причина очень проста - доходность фондового рынка слишком низкая, чтобы разбогатеть.
Существует 2 актива, которые исторически обгоняют инфляцию сильнее всего - акции и недвижимость. В этой статье мы остановимся конкретно на акциях.
Реальная доходность акций на длительной дистанции составляет 5-6% в год. Об этом почему-то редко говорят популярные блогеры. Все любят рисовать космические проценты.
Преимущество акций:
- Доступность диверсификации благодаря цене, то есть не нужно иметь миллионы или брать ипотеку, чтобы купить несколько акций в свой портфель. Более того, есть способы купить несколько акций сразу - через паевые инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже.
- Также плюс в том, что акцию купил и забыл - не нужно активное управление.
Недостатки:
- Высокая волатильность, то есть акции могут резко падать и резко расти в цене. Люди часто не выдерживают резких просадок и продают акции на дне.
- Также к недостаткам можно отнести отсутствие физического контроля. Да, акция записывается на вас, но вы не можете её потрогать или повлиять на решение бизнеса.
В какое-то время акции будут сильно расти, в какое-то время сильно падать (как сейчас в России, во время СВО).
А теперь включим инвестиционный калькулятор. Представим, что мы считаем всё в сегодняшних деньгах.
Начальный капитал: 1000 рублей
Срок: 20 лет
Доходность: 6% (это уже после вычета инфляции)
Ежемесячное пополнение: 30 тысяч рублей
Сколько вы накопите в сегодняшних деньгах?
13,6 млн рублей. Если выводить 5-6% в год, то такой размер капитала может давать прибавку по 650-780 тысяч рублей в год. Но это сложно назвать каким-то богатством, учитывая, что вы 20 лет инвестировали по 30 тысяч рублей в месяц.
А если бы доходность была бы не 6% в год, а 10%?
Ваш капитал был бы 21,6 млн рублей, что наполовину больше, чем в предыдущем варианте. Небольшой рост доходности дал бы резкое увеличение итогового капитала. Доход вырос более чем в 2 раза.
Вы можете мне возразить - а как же дедушка Баффет? Баффет долгое время (более 40 лет) обгонял индекс акций в 2 раза и акции США за время его инвестирования принесли очень хороший результат. Баффет обгонял один из самых доходных рынков планеты много лет!
Не стоит переоценивать себя. В условиях, когда информация перемещается очень быстро, быть умнее рынка очень тяжело.
Итог: доходность акций позволит накопить неплохой капитал для жизни в будущем, улучшить материальное благосостояние, но вряд ли сделает вас миллиардером.