ВТБ объявил о запуске новой услуги «Зарплата в любой день». Теперь зарплатные клиенты банка смогут получить часть заработанных денег ещё до официальной даты выплаты от работодателя.
На первый взгляд звучит очень удобно. Но давайте разберёмся, как работает сервис, сколько он стоит и действительно ли он помогает управлять финансами. Или же это ещё один способ потратить деньги раньше времени.
Что произошло
В начале июня ВТБ представил новый сервис для своих зарплатных клиентов. Услуга позволяет получить доступ к уже заработанным деньгам в любой момент, не дожидаясь даты выплаты зарплаты. Сейчас воспользоваться сервисом могут около 11 миллионов зарплатных клиентов банка.
При этом банк подчёркивает важный момент: это не кредит и не займ. Клиент получает доступ к собственным заработанным средствам, а не берёт деньги у банка.
Как это работает
Допустим, ваша зарплата составляет 100 000 рублей в месяц.
Прошла половина месяца, и фактически вы уже заработали около 50 000 рублей. Вместо того чтобы ждать дня выплаты, сервис позволяет получить часть этих денег заранее.
Когда работодатель перечислит зарплату, банк автоматически удержит ранее выданную сумму и стоимость услуги.
Сколько это стоит
Вот здесь появляется самое интересное.
Процентов действительно нет, но за каждое обращение взимается фиксированная комиссия — 399 рублей. Количество обращений не ограничено. И тут возникает вопрос.
Если человек воспользуется сервисом один раз в месяц, комиссия составит:
- 399 рублей
За год получится:
- 399 × 12 = 4 788 рублей
А если обращаться два раза в месяц, то расходы вырастут почти до 10 тысяч рублей в год. Получается, что формально процентов нет, но определённая стоимость за доступ к своим деньгам всё равно существует.
Почему банк решил запустить такую услугу именно сейчас
Интересно, что запуск сервиса совпал с периодом, когда банки стали осторожнее выдавать кредиты и пересматривать лимиты по кредитным картам. Об этом прямо заявили представители ВТБ.
По сути, банки начинают искать альтернативу кредитным продуктам.
Раньше человек мог воспользоваться кредитной картой до зарплаты. Сейчас получить дополнительный лимит становится сложнее, поэтому появляются сервисы доступа к уже заработанным деньгам.
Полезная функция или повод задуматься
На мой взгляд, многое зависит от того, как пользоваться этим инструментом.
Если возникла экстренная ситуация, например: сломался холодильник, понадобились деньги на лечение или срочный ремонт автомобиля, то такая функция действительно может помочь избежать микрозаймов с огромными процентами.
Но если человек начинает регулярно получать зарплату раньше срока, это уже может стать тревожным сигналом. Потому что проблема чаще всего не в дате выплаты зарплаты, а в управлении личным бюджетом.
Если каждый месяц не хватает денег до зарплаты, то сервис проблему не решает. Он лишь временно сдвигает её на несколько дней вперёд.
Что в итоге
Сервис «Зарплата в любой день» выглядит интересным и достаточно удобным инструментом. Особенно для тех, кто столкнулся с непредвиденными расходами и не хочет обращаться за кредитом.
Однако важно помнить: доступ к зарплате раньше срока не делает человека богаче. Это всё те же деньги, которые вы уже заработали.
Поэтому использовать такие сервисы лучше как запасной инструмент на экстренный случай, а не как постоянную часть личного финансового плана. Именно тогда они действительно будут работать в вашу пользу, а не создавать иллюзию дополнительных доходов.
Если статья была полезной — подпишись на блог. Здесь я разбираю экономику, инвестиции, технологии и изменения, которые уже сегодня меняют нашу жизнь.