Льготная ипотека на строительство дома в России: какие есть варианты и реально ли оформить

Большинство россиян оформляют ипотеку чаще на готовое жилье — новостройки, квартиры на вторичном рынке или готовые дома под ключ. Впрочем, есть и те, кто мечтает сам построить дом. Вот только собственных средств не хватает. Банки готовы рассмотреть такие варианты, но процентные ставки зачастую отпугивают россиян.

Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), на начало июня средняя ставка по ипотеке на строительство собственного дома превышает 19%. Впрочем, шанс получить средства от банка есть. Существует возможность оформить кредит со ставкой в несколько раз ниже. Для этого можно воспользоваться одной из льготных программ.

Всего таких программ пять — семейная ипотека, IT-ипотека, сельская ипотека, дальневосточная и арктическая ипотека, а также ипотека на территории новых регионов, а также Курской и Белгородской областей. Все эти программы позволяют взять льготный кредит как на строительство частного дома, так и на покупку участка с последующим строительством. Построенный дом должен быть поставлен на учет и быть пригодным для круглогодичного проживания, сообщает РБК. При этом, у каждой программы есть свои условия и ограничения. В том числе по выбору застройщика и срокам возведения дома.

Семейная ипотека

Взять кредит на строительство жилого дома по льготной ставке 6% позволяет семейная ипотека. Для оформления и положительного ответа от банка потребуется подтвердить первоначальный взнос, который должен быть не менее 20%. При этом, максимальная сумма, которую могут выдать не превышает 12 миллионов рублей для столичных регионов и 6 миллионов для всех остальных субъектов.

При этом, строительство должен осуществлять профессиональный застройщик или подрядчик, построить дом нужно в указанный срок — до 24 месяцев. Сам дом должен быть предназначен для проживания только одной семьи, не делиться на квартиры и быть не выше трех этажей или 20 метров.

IT-ипотека

Второй вариант — льготный кредит под 6% на строительство дома в 2026 году. Его могут получить работники аккредитованных российских IT-компаний. Сами компании могут находиться по всей стране, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга — с августа 2024 года эти города в IT-ипотеке больше не участвуют.

Чтобы получить льготный кредит, IT-специалист должен зарабатывать от 150 тысяч рублей в городах-миллионниках и от 90 тысяч рублей в других населенных пунктах. В остальном все практически как и при оформлении семейной ипотеки — первоначальный взнос 20%, сумма льготного кредита не должна превышать 9 миллионов рублей. Дом должен быть построен в течение 2 лет с момента заключения договора.

Сельская ипотека

Еще один вариант — сельская ипотека. Ставка по ней ниже — всего 3%. Вот только на этом положительные нововведения завершаются. Так, с 2025 года действие программы ограничили: ее могут получить только работники агропромышленного комплекса (АПК), социальной сферы, предприниматели, связанные с сельским хозяйством, и участники специальной военной операции.

Заемщик должен работать в сфере АПК не менее пяти лет с момента заключения кредитного договора (кроме участников СВО). Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов.

По сельской ипотеке дом можно построить с помощью подрядчика, а также своими силами с использованием домокомплектов. Срок строительства также не должен превышать 24 месяца, в противном случае льготная ставка может повыситься до рыночной.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Оформить кредит на строительство дома можно по дальневосточной и арктической ипотеке. Участниками программы могут стать молодые, многодетные и неполные семьи, участники программы "Дальневосточный и арктический гектар" и программы повышения мобильности трудовых ресурсов.

Ставка по подобной программе — 2%. Первоначальный взнос стандартный — от 20%. Сумма кредита может достигать 9 миллионов рублей при условии, что дом будет более 60 квадратных метров. Если площадь меньше, то сумму снизят до 6 миллионов. Построить дом по этой программе можно на полученном бесплатно дальневосточном и арктическом гектаре.

Льготная ипотека в новых регионах, Курской и Белгородской областях

Возможность получить льготный кредит по ставке 2% на строительство дома есть у участников льготной ипотеки в новых регионах России, а также в Курской и Белгородской областях. Речь идет о жителях указанных субъектов, чье жилье утрачено или признано непригодным для проживания в результате обстрелов и террористических актов.

Основное условие — построенный дом должен находиться на территории региона, где было утрачено жилье. Первоначальный взнос — от 10%, размер льготного кредита составляет 6 миллионов рублей.