Мне 30 лет. Я не топ-менеджер, не дочь миллионера и не криптоинвестор. Всего лишь журналист. И три месяца назад мы с мужем взяли ипотеку под 21,8% годовых. В какой-то степени считаю это решение безумным, но необходимым. Подробнее — в материале NewsNN от первого лица.
Почему решилась на покупку квартиры
Каждый, кто хоть раз планировал купить квартиру или хотя бы просто мониторил рынок, знает: цены на недвижимость не падают. Поэтому в ноябре прошлого года я мысленно ударила кулаком по воображаемому столу и сказала: «Все, хватит терпеть съемное жилье и ежемесячную дань чужой семье».
Копить на квартиру мы начали около пяти лет назад. Но сразу оговорюсь: никакой тотальной экономии, второй работы и табличек учета бюджета у нас не было. Появились свободные деньги — отложили. Наверное, откажись мы пару раз от отпуска, нужная сумма собралась бы быстрее. Но жизнь слишком хороша, чтобы ограничивать себя во всем.
У такой стратегии, конечно, есть минусы. С миллионом рублей на руках мы не могли позволить себе ни машину, ни ипотеку. А рынок, тем временем, лихорадило: сначала взлетел первоначальный взнос, потом — ставки. Перед нами даже не стоял выбор — новостройка или вторичка. Квартиру в новом доме даже на этапе котлована мы не тянули от слова «совсем».
Открыла объявления и… обомлела
Два месяца я без риелтора мониторила сайты объявлений. Причина простая: агент делал бы ровно то же самое, но за деньги. А открыть онлайн-площадки можно и самому. Бесплатно.
Каких вариантов я только не насмотрелась. В диапазоне от 3,5 до 4,5 млн рублей надежда найти приличное жилье, чтобы не хотелось морщить нос и мысленно говорить «фу» — таяла с каждым открытым объявлением. Пришлось поднять планку до 5,5 млн рублей, мысленно рассчитывая на помощь родственников с первоначальным взносом.
Нижегородцы бросились скупать жилье в Египте. Правда ли, что там дешевле квартиры?
Первый просмотр случился только в январе. Однушка у метро «Двигатель Революции». То, что на сайте выглядело более-менее, в реальности оказалось «убитой» квартирой. Гневный привет риелторам, которые фотошопят объекты. На что они рассчитывают, проворачивая такой трюк, — я не понимаю.
А вот второй визит оказался более удачным. Двухкомнатная квартира на Московском шоссе. Да, далеко от центра. Да, никакого метро. Да, пятиэтажка. Но — ровные стены и пол, новая проводка, пластиковые окна. И главное — здесь захотелось остаться.
Квартира стоила 5,3 млн рублей. Казалось, что лучше варианта уже не найти. К слову, я действительно первый месяц после покупки мониторила рынок и не встретила в моем ценовом диапазоне вариантов лучше. Через сутки я сказала риелтору «да» — и начался круговорот бюрократии и одобрений.
Попавшим в беду нижегородкам бесплатно предоставят жилье — как оно выглядит
Взяла ипотеку под 21,8% и не жалею
А теперь самое интересное: первоначальный взнос — 1,5 млн рублей. Сумма кредита — 3,8 млн рублей. Срок — 25 лет. Ежемесячный платеж — 70,3 тысячи рублей. Банк дал «добро» при общем доходе 105 тысяч рублей.
Кабала. Долговая яма. Безумие. С этим не спорим ни я, ни муж, ни кто-либо из нашего окружения. Если покорно платить по графику весь срок, то банку мы отдадим 19,8 млн рублей. Переплата — 16 млн рублей. Это стоимость еще трех таких же квартир.
Родители и друзья, конечно, отговаривали: «Копите дальше», «Снимайте, пока нет нормального варианта», «Дождитесь снижения ставки», «Вы четверть века будете на одни проценты работать». Примерно так звучали все разговоры.
Главная злодейка этой истории — ставка 21,8% годовых. Прошло лишь три месяца, но я сформулировала для себя — почему решение влезть в ипотеку на таких условиях было правильным.
Во-первых, что бы ни случилось с экономикой, я зафиксировала эти 21,8%. Хуже уже не будет. А вот лучше — возможно. Во-вторых, пока мы платим ипотеку, квартира продолжит расти в цене. Медленно, но верно. Через пару лет, если вдруг решим ее продавать, дешевле 5,3 млн рублей она точно не уйдет.
Кроме того, каждый месяц мы отдавали 23 тысячи рублей за право жить в квартире, которая никогда не станет нашей. За 10 лет аренды мы бы заплатили 2,7 млн рублей (без учета того фактора, что хозяйка поднимет платеж). С ипотекой через этот же срок у нас будет свое жилье.
В какой-то степени мы купили спокойствие. Не страшно, что раздастся звонок и нам скажут: «Освободите помещение». Не надо согласовывать, какие обои поклеить в комнате, какой диван купить и прочее. А самое интересное: бешеная переплата по процентам, как выяснилось, очень легко сокращается. С миру по нитке за три месяца мы собрали 190 тысяч рублей и внесли их досрочно. Теперь наш долг перед банком вместе с процентами — 10,9 млн рублей, а срок — 13 лет вместо 25.
Через год, два, три или 10 лет жилье будет еще дороже, а что случится со ставками — не знает никто. Затянув пояса, мы сможем потянуть этот платеж. Да, без отпуска. Да, без ремонта «для себя». Да, с минимумом мебели. Но — в своей квартире. Словами не передать, что для меня значит это слово — «своя».
До 55 млн рублей: как выглядят самые дорогие дома в деревнях Нижегородской области