Сначала я не поверил: зачем «Альфа-Банк» начал раздавать кредиты под 0%. Разобравшись внимательнее, я понял, что это вовсе не кредит.
Признаюсь честно: когда я впервые увидел рекламу про деньги под 0% от «Альфа-Банка», первая мысль была простая. Неужели крупнейший банк страны решил заняться благотворительностью? Неужели настали времена, когда деньги можно получить быстро, легко, да ещё и бесплатно?
Но чем глубже я стал разбираться в этой истории, тем больше понимал одну простую вещь. На финансовом рынке чудес не бывает. И если кто-то предлагает вам деньги «почти даром», значит, за этим стоит очень точный расчёт...
Когда банковский кредит оказывается микрозаймом с кредитным лимитом
Большинство людей, увидев знакомый бренд, автоматически думают: банк, значит кредит. Однако в данном случае речь идёт о сервисе «Альфа Деньги», который работает именно как микрофинансовая организация. И это принципиальная разница.
Потому что кредит и микрозайм — это два совершенно разных мира. Разные риски. Разная стоимость денег. Разная условия.
И когда один из крупнейших банков страны заходит на рынок МФО под собственным брендом, это означает только одно: этот рынок оказался настолько прибыльным, что пройти мимо него стало невозможно.
Согласитесь, никому не интересен заведомо убыточный бизнес. Тем более структуре с миллиардными оборотами.
Первый займ МФО «Альфа Деньги» выдает под 0% на 21 день — выглядит очень красиво. Паспорт, телефон, пять минут времени — и деньги уже на карте. Всё быстро, удобно и технологично.
Но давайте зададим себе взрослый вопрос. Зачем банку отдавать деньги бесплатно? Ответ очень простой. Никто ничего бесплатно не отдаёт. В действительности эти 21 день — не подарок. Это своеобразный экзамен.
Система таким образом проверяет: умеете ли вы рассчитывать свои финансовые силы и возвращать деньги точно в срок.
И вот как раз тут проходит та самая граница между финансовой дисциплиной и финансовыми проблемами.
Один день просрочки — и вся арифметика меняется
Самое любопытное заключается в другом. Многие люди слышат про восемь рублей в день за каждую 1000 рублей долга и кажется, что это не много.
Но человеческая психология устроена удивительным образом. Мы хорошо воспринимаем маленькие цифры и очень плохо представляем большие последствия.
А между тем эти самые 8 рублей в день в пересчёте на год превращаются в довольно внушительную переплату. Конечно, если только не гасить займ досрочно.
И тут уже становится понятно, почему микрофинансовый рынок остаётся одним из самых доходных. Потому что достаточно части клиентов выйти за рамки льготного периода, допустить просрочку или потерять контроль над ситуацией, и экономика начинает работать совсем по другим правилам.
И всё это абсолютно законно. Никто ничего не скрывает. Все условия четко прописаны. В этом, кстати, большой плюс МФО «Альфа Деньги». Нет никаких скрытых «полезных» дополнительных услуг и комиссий за оплату займа. В этом плане - здесь все предельно прозрачно.
Есть, кстати, и еще одна интересная особенность — это то, что сервис «Альфа Деньги» вам предоставляет не просто «одноразовый» займ, как в других МФО, а кредитный лимит, которым можно пользоваться постоянно. Главное — не допускать просрочек.
При этом вероятность одобрения займа, если верить информации на официальном сайте компании, более 95%, что очень много!
Самая опасная вещь — не проценты
А вот здесь, на мой взгляд, скрывается главная проблема. Люди почему-то думают, что опасность микрозаймов заключается в высоких ставках.
Нет. Настоящая опасность совсем в другом. В иллюзии лёгких денег. Деньги пришли за пять минут. Никаких справок, никаких очередей, никаких долгих проверок. И мозг постепенно привыкает к тому, что финансовые проблемы можно не решать, а откладывать.
Не хватает до зарплаты? Возьми. Появились незапланированные расходы? Возьми. Нужно закрыть предыдущие обязательства? Тоже возьми.
Так человек незаметно оказывается на своеобразной беговой дорожке. Погасил долг — снова воспользовался лимитом. Вернул деньги — снова занял.
И самое опасное заключается в том, что ему начинает казаться, будто он полностью контролирует ситуацию. Хотя на самом деле зависимость от чужих денег уже стала частью его жизни.
Так стоит ли пользоваться сервисом «Альфа Деньги» от «Альфа-Банка»?
Справедливости ради надо сказать, что сам по себе продукт нельзя назвать плохим. Наоборот. Быстро, удобно, современно. За проектом стоит известный бренд, а первый займ под 0% действительно может быть выгодным. Но только при одном условии. Если человек заранее знает, откуда и когда он вернёт деньги.
Потому что микрозайм — это не инструмент для постоянной жизни в долг. Это финансовая скорая помощь. И как любую скорую помощь, её нельзя превращать в образ жизни.
Вместо заключения...
Лично я пришёл к довольно простому выводу. Проблема не в МФО. И даже не в самих банках. Проблема всегда начинается в тот момент, когда человек перестаёт считать. Потому что деньги, полученные за пять минут, требуют такой же дисциплины, как и любой серьёзный банковский кредит. А может быть, даже большей.
И если крупнейшие банки идут в микрофинансовый бизнес, значит, они прекрасно понимают, что спрос на лёгкие деньги был, есть и будет. Вопрос только в одном. Кто управляет деньгами — человек или деньги начинают управлять человеком?
А пользовались ли лично вы когда-нибудь подобными сервисами и считаете ли их удобной финансовой помощью? Обязательно поделитесь в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: