Банки охотнее кредитуют бизнес с застрахованным имуществом, а соискатели выбирают компании, которые предлагают ДМС. Рассказываем, какие риски страхуют успешные предприниматели.
Зачем страховать бизнес: практическая польза
Страхование — не формальность, а полноценный инструмент для повышения устойчивости бизнеса. Ощущение стабильности складывается из нескольких компонентов:
- Финансовой подушки — авария на производстве, поломка дорогостоящей техники или порча груза при транспортировке могут привести к дыре в бюджете, которую проще закрыть с помощью полиса;
- Защищённых сотрудников — ДМС привлекает и удерживает работников в условиях кадрового дефицита;
- Доверия партнёров — компании со страховкой получают заёмные средства на более выгодных условиях и заключают контракты с крупными поставщиками, поскольку те не беспокоятся за сохранность сырья и товаров;
- Налоговой выгоды — при расчёте налога на прибыль организации вправе учесть расходы на все виды обязательного имущественного страхования, а также на добровольное страхование транспорта и грузов.
Какие компании нуждаются в страховке и что они защищают
С рисками сталкиваются любые компании вне зависимости от их масштаба, однако выбор полиса зависит от отрасли и специфики деятельности. Например, цифровой бизнес страхуется от киберрисков, клиники выбирают страхование профессиональной ответственности, а ритейлеры — страхование складов и товарных запасов.
Страхованию подлежат материальные активы:
- Недвижимость — офисы, торговые помещения, склады;
- Оборудование — станки, компьютеры, томографы, холодильники;
- Товарные запасы — товары и упаковку, сырье и материалы;
- Автопарк — транспортные средства, спецтехнику, прицепы.
А ещё страхуют ответственность, финансовые риски и персонал:
- Если из-за пожара на складе компания не может выполнять заказы, страховая компания покроет демонтаж повреждённых конструкций, восстановление системы пожаротушения и стоимость утраченных товаров;
- Если блюдо из ресторана привело к отравлению посетителя, полис обеспечит суммой на лекарства и реабилитацию, а также покроет утрату дохода, пока клиент остаётся нетрудоспособным.
Кроме того, в последнее время растёт популярность полисов, которые защищают от утечек данных — только за 2025 год количество запросов на расчёт тарифов по киберстрахованию выросло на 200–300%.
Например, в мае 2025 год Страховая Группа «СОГАЗ» помогла крупнейшему промышленному предприятию страны. Хакеры получили доступ к ИТ-инфраструктуре компании и зашифровали данные. Выплата в размере 150 млн рублей помогла восстановить цифровые активы и закупить дополнительное оборудование для защиты систем.
Можно ли отказаться от страховки
В большинстве случаев страхование коммерческих помещений и имущества — добровольное решение бизнеса, но мы рекомендуем не пренебрегать покупкой полиса. Тем более, что некоторые из них — гарантия соблюдения закона.
Закон требует, чтобы предприниматель имел:
- ОСАГО для корпоративного транспорта;
- Страхование ответственности владельцев опасных объектов (ОПО), если в собственности лифт или эскалатор;
- Страхование гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП), если осуществляет перевозки или пользуется услугами курьеров;
- Страхование ответственности СРО, если занимается строительством.
За отсутствие полиса — штрафы и приостановка деятельности на срок до 90 суток.
Как застраховать бизнес: пошаговая инструкция
Выберите необходимый вид страхования
Сверьтесь со списком обязательных для бизнеса полисов и подумайте, какие ещё угрозы наиболее вероятны в вашей отрасли.
Изучите страховую компанию
Она должна иметь лицензию на нужный вам вид страхования, но это — не единственный критерий, который нужно проверить. Дополнительно изучите:
- Рейтинг и устойчивость компании;
- Перечень покрываемых рисков;
- Лимиты по выплатам.
Обратите внимание на исключения из покрытия. Например, страхование может не распространяться на убытки от ошибок персонала, скачков напряжения или нарушений условий эксплуатации оборудования.
Подготовьте документы
Базовый набор — ИНН, ОГРН или ОГРНИП, свидетельство о собственности или договор аренды. Далее состав бумаг зависит от объекта страхования: паспорта оборудования или договор с контрагентом.
С этим пакетом вы можете обратиться в выбранную страховую компанию, обсудить сумму и срок действия полиса, а затем оплатить страховую премию. Страховка начнёт действовать с момента внесения средств.
Страхуйте бизнес с Совкомбанком
Существуют внутренние и внешние риски, которые практически не поддаются прогнозированию, и Совкомбанк Страхование берёт защиту от них на себя.
Мы осуществляем комплексное страхование автопарка, защищаем грузы и контейнеры, строительные объекты любой сложности, все виды гражданской и профессиональной ответственности, а также поездки и сотрудников.
Каждый клиент Совкомбанк Страхования получает:
- Полис в день обращения;
- Бесплатную рассрочку платежа;
- Поддержку персонального менеджера;
- Оперативное урегулирование убытков.
Выбрать страховую программу под бизнес-задачи и подробнее ознакомиться с ней можно на сайте.
Что делать, если наступил страховой случай
Чтобы получить страховые выплаты и как можно скорее восстановить работу компании, придерживайтесь универсальных советов:
- Зафиксируйте поврежденное имущество на фото и видео, сохраните его в неизменном виде до осмотра представителем страховой компании;
- Заявите о происшествии в соответствующие органы и получите все документы, подтверждающие факт ущерба. Например, акт о потопе или справку от ГИБДД;
- Уведомите страховую в срок, указанный в договоре — это можно сделать по телефону, через приложение или лично в офисе;
- Заполните заявление о страховом случае, приложите документы и ожидайте решения представителя. Чаще всего выплата происходит через 2 недели после признания события страховым случаем.
Больше о бизнесе можно узнать в телеграм-канале «Совкомбанк для бизнеса», группе во ВКонтакте и мессенджере МАКС. Подписывайтесь и оставайтесь в курсе главных бизнес-трендов.