Каждый раз, когда я слышу «подожди до весны, подашь декларацию», мне хочется помесить тесто подольше. Ну серьёзно? Вы купили квартиру, заплатили за лечение или за учёбу ребёнка. Деньги ушли крупной суммой. Сейчас. А налоговая предлагает вернуть 13% в следующем году. Через полгода, а то и через девять месяцев.
Зачем ждать, если можно получать эти деньги вместе с зарплатой уже в следующем месяце?
Честно, я сама об этом не знала долго. Думала, единственный способ — годовая декларация. Потом случайно наткнулась на форуме, где женщины обсуждали, как получают вычет у работодателя. Уговорила бухгалтера на работе объяснить. Оказалось, что всё проще, чем испечь нормальный бисквит с первого раза.
В чём разница? Пример из жизни
Обычный вариант. Вы подаёте декларацию в марте, налоговая проверяет до трёх месяцев, потом переводит деньги. Всё вместе — полгода, а то и больше. Деньги приходят одной суммой. Это как разово получить премию.
А через работодателя — компания просто перестаёт удерживать с вас налог 13%. Вы получаете на руки всю зарплату целиком. Сразу. Со следующего месяца после того, как принесли бумажки.
В цифрах.
У меня зарплата 60 тысяч на руки после налога. Обычно мне приходит 52 200 рублей — налог уже сняли. Когда я получаю вычет у работодателя, налог не берут. И мне приходит все 60 тысяч. Разница — 7800 рублей в месяц.
Для меня это коммуналка плюс проездной. Для кого-то — несколько походов в магазин. Согласитесь, приятная добавка к зарплате, а не «подожди до следующего года».
Кто вообще может так сделать?
Список короткий, не пугайтесь.
Можно получить через работодателя:
— за квартиру, дом, комнату или долю (имущественный вычет);
— за проценты по ипотеке (до 3 млн рублей);
— за лечение (своё, детей, родителей) и за обучение;
— даже за фитнес, если клуб в специальном реестре (но там надо уточнять, не все подходят).
Главное условие. Вы должны работать официально. И платить НДФЛ. Если вы самозанятая или получаете зарплату в конверте — этот способ не для вас. Самозанятым вычет вообще не положен. Ни через работодателя, ни через налоговую.
И важный момент. Через работодателя вы не получите деньги разом на карту. Только освобождение от налога в зарплате. Если вам нужен крупный кеш сразу (например, на ремонт после покупки квартиры), тогда всё равно придётся идти в налоговую по старинке.
Как это сделать? По шагам, без воды
Я боялась, что куча бумаг и очередей. Оказалось — три шага, и всё.
Шаг 1. Собрать документы
Для квартиры:
— договор купли-продажи;
— акт, что вы квартиру приняли (для новостроек);
— чеки, выписки из банка, расписки продавца;
— выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности.
Для лечения:
— справка из клиники (там должен быть код «1» или «2», код «2» — это дорогостоящее лечение, с него вычет без ограничений);
— договор с клиникой;
— все чеки и платёжки.
Мой косяк. Я оплатила стоматологию в частной клинике. Собрала все чеки. А клиника забыла внести лицензию в реестр. Налоговая отказала. Теперь я сначала проверяю лицензию на сайте, а потом плачу. Не повторяйте мою ошибку.
Шаг 2. Пойти в налоговую за уведомлением
Странно, да? Вы думаете «пойду к работодателю и всё», а нет. Работодатель не может сам решить, давать вам вычет или нет. Ему нужно официальное разрешение от налоговой — уведомление.
Что делать. Зайти в личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Там заполнить заявление. Прикрепить сканы документов из первого шага. И отправить.
Я отправила в понедельник. Через 13 дней уведомление уже было в личном кабинете. Ещё можно лично прийти в налоговую. Но я люблю онлайн.
Важный момент. В уведомлении указывается сумма, на которую вы претендуете. Например, купили квартиру за 2 млн рублей — лимит вычета 260 тысяч (это 13% от 2 млн). Если квартира дороже, остаток переносится на следующий год.
Шаг 3. Отнести уведомление в бухгалтерию
Распечатали уведомление. Написали заявление в свободной форме. Я написала так: «Прошу предоставить мне имущественный налоговый вычет с января 202_ года». Образец дали в бухгалтерии, но можно и самой написать.
Важно указать, с какого месяца начинать. Я принесла бумаги в апреле, попросила пересчитать с января. Бухгалтер сделала перерасчёт за январь-март, и в апрельской зарплате я получила на 23 тысячи больше — вернули налог за три месяца.
Шаг 4. Получать зарплату без налога
С того месяца, который вы указали, налог перестают удерживать. Пока сумма сэкономленного налога не достигнет лимита из уведомления.
На примере. Купили квартиру за 2 млн. Ваш лимит — 260 тысяч рублей. Зарплата грязными (до налога) — 70 тысяч. Обычно с вас удерживают 9100 рублей налога. На руки — 60 900. Когда вы получаете вычет, эти 9100 остаются у вас. За год набегает 109 200 рублей экономии. Значит, 260 тысяч вам будут возвращать 2 года и почти 4 месяца. Всё это время вы получаете зарплату полностью, без вычета налога.
Для кого-то это долго. А для меня — живая прибавка каждый месяц. И не надо ждать год.
Что мне не понравилось? Три подводных камня из моего опыта
Первый. В первый раз я пришла в бухгалтерию в октябре. Попросила начать с января. А бухгалтер сказала: «Вы знаете, налоговая проверяет такие вещи. Если мы ошибёмся — оштрафуют компанию. Мы не будем пересчитывать прошлые месяцы». И дали вычет только с октября. Я потеряла 9 месяцев. Приходите в начале года или сразу после того, как получили право на вычет.
Второй. Через два года, когда лимит закончился, бухгалтерия забыла мне сказать. Я получила зарплату меньше обычной — хорошо, что заметила. Следите сами. Никто за вас не побежит.
Третий. Моя знакомая подала заявление онлайн, уведомление пришло на почту. Упало в спам. Она его не увидела. Потеряла два месяца. Потом, конечно, пересчитали, но неприятно. Проверяйте папку «Спам».
Частый вопрос: а выгодно ли вообще?
Сравните сами.
Через налоговую. Получаете 260 тысяч одной суммой через год. За это время инфляция съедает процентов 7-8. Реально вы получаете меньше.
Через работодателя. Получаете каждый месяц плюс 5-10-15 тысяч к зарплате. Сразу. Можете их потратить на продукты, коммуналку, ребёнку на куртку или отложить.
Я выбрала второй вариант. Потому что мне важнее деньги сейчас. Но это дело привычек. Кто-то любит копить и радоваться крупной сумме раз в год. Оба способа законные.
Что важно знать ещё
Если меняете работу. Уведомление привязано к старому работодателю. Уволились — всё. На новом месте нужно снова получать уведомление в налоговой. Заново проходить эту процедуру.
Если работаете по совместительству. Можно получить вычет только у одного работодателя — там, где у вас основное место работы, по совместительству не получится.
Если доход маленький. За год вы сэкономите, допустим, 15 тысяч. Остаток вычета переносится на следующий год. Пишете заявление снова.
Если уже подали декларацию за прошлый год. Ничего страшного. Вычет у работодателя действует на текущий год и будущие. Вы ничего не теряете.
Ладно, что в итоге?
Способ рабочий. Немного повозиться с бумажками один раз. Зато потом каждый месяц видите реальную прибавку к зарплате. Не абстрактное «когда-нибудь потом», а живые деньги.
Я бы советовала этот вариант тем, у кого:
— вечно не хватает денег до зарплаты;
— есть планы на ближайшие месяцы (ремонт, поездка);
— просто нет терпения ждать год и проверять статус проверки.
И не бойтесь ошибиться в документах. В налоговой сидят обычные люди. Если чего-то не хватает — скажут. Донесёте. Главное — начать.
Мне важно, чтобы статьи читали. Подпишитесь, если зашли. Так я буду знать, что пишу не в пустоту. Если хотите больше материалов о финансах, накоплениях и налоговых вычетах. В следующих статьях разберу, как не потерять деньги на банковских комиссиях, на чём реально экономить по ЖКХ без вреда для комфорта, и расскажу про легальные подработки для тех, у кого «нет времени, но очень нужны деньги».
Важное предупреждение. Я не финансовый консультант. Всё, что я написала, — это мой личный опыт: покупка квартиры, лечение зубов, накопление на отпуск. У всех разные доходы, расходы и жизненные обстоятельства. Прежде чем менять свои финансовые привычки или бежать в налоговую, подумайте сами. Я не несу ответственности за ваши решения. С налоговой шутки плохи — если сомневаетесь, сходите к нормальному бухгалтеру или юристу.