Кэшбек в ВТБ — новые правила. Стоит ли оставлять карту?

На прошлой неделе выбирала категории кэшбека. И очень расстроилась, что ВТБ перестал предлагать хорошие категории.

И вот под этой статьей с выбором категорий оставили такой комментарий с изменениями в ВТБ:

Решила разобраться подробнее что это за уровни и действительно ли есть смысл их получать.

Источник изображения gds.com

ВТБ ввел 3 уровня - базовый, серебряный и золотой. На серебряном и золотом уровне дают больше категорий кэшбека, выше ставку по накопительным счетам и вкладам и другие преимущества. Программа называется "Расти с ВТБ".

Новым клиентам банка дают уровень Золото сроком до трех месяцев после получения карты:

скрин с сайта ВТБ

Судя по скрину выше - карту лучше открывать в начале месяца, чтобы дольше пользоваться преимуществами золотого уровня.

Действующим клиентам можно проверить свой текущий уровень на главной странице приложения:

У меня базовый уровень. И здесь же есть условия для получения Серебра и Золота. Для каждого клиента условия индивидуальны.

Мои условия для получения повышенного уровня

Серебряный уровень

Чтобы получить серебряный уровень, необходимо выполнить 2 из 3 условий в течение расчетного периода. Сейчас расчетный период идет с 31 мая по 29 июня (начинается в последний день текущего месяца и длится до предпоследнего дня следующего месяца).

Условия для моего серебряного уровня:

1. Регулярно получать выплаты на карту ВТБ. Это может быть зарплата, пенсия, стипендия или автопополнение с карты другого банка. Сумма в месяц должна быть от 60 тысяч.
2. Держать сумму от 37500 рублей на счетах и вкладах не менее 25 дней в течение расчетного периода. 
3. Совершать покупки и платежи картой или через систему быстрых платежей (СБП) на общую сумму 37500 рублей.

У мужа суммы поменьше. Так ему нужно получать выплаты от 12 тысяч рублей, а тратить и хранить по 7500 рублей.

Что даст повышенный уровень:

• 4 категории кэшбека на выбор;
• надбавка +1% годовых к базовой ставке по накопительному ВТБ-счету;
• кэшбек 5% на заказ продуктов в сервисе "Магнит Доставка";
• уведомления от банка за 99 рублей в месяц (вместо 129 рублей на базовом уровне);
• скидка 50% на тариф "Расти с ВТБ" от ВТБ Мобайл;
• скидка 20% на инвестиционный сервис "Интеллект";
• снижение комиссии за сделки с ценными бумагами на 20%

Золотой уровень

Чтобы получить золотой уровень в программе, необходимо выполнить 2 из 3 условий в течение расчетного периода.

Условия для моего золотого уровня:

1. Регулярно получать выплаты на карту ВТБ. Зарплата, пенсия, стипендия или автопополнение счета с карты другого банка. Сумма в месяц должна быть от 105 тысяч.
2. Держать остаток от 75 тысяч на счетах и вкладах не менее 25 дней в течение расчетного периода.
3. Совершить покупки и платежи картой или через систему быстрых платежей (СБП) на сумму 75 тысяч.
4. Дополнительно для золотого уровня требуется совершить не менее 30 операций по карте.

И здесь по карте мужа суммы намного меньше. Так ему нужно получать выплаты от 21 тысячи, хранить от 15 тысяч, а тратить от 12 тысяч рублей.

Преимущества золотого уровня:

• 5 категорий кэшбека на повседневные покупки на выбор;
• дополнительная категория кэшбека на 30 дней при оформлении новой кредитной карты;
• надбавка +1,5% годовых к базовой ставке по накопительному счету;
• бесплатное SMS-информирование от банка;
• кешбек 10% на заказ продуктов в сервисе "Магнит Доставка";
• полностью бесплатный тариф "Расти с ВТБ" от ВТБ Мобайл;
• скидка 40% на инвестиционный сервис "Интеллект";
• снижение комиссии за сделки с ценными бумагами на 40%;
• подарочный сертификат партнера в подарок после трех месяцев удержания золотого статуса.

Минусы

Из всех преимуществ мне интересен только кэшбек и повышенная ставка по счету. Но здесь сразу закрадываются минусы:

• о том какие будут категории к выбору после получения нужного, уровня никто не сообщит. По факту категории кэшбека откроются ближе к июлю. И может так случится, что достижение серебряного или золотого уровня было напрасно. В условиях банка нет обязательства предоставить повышенную категорию на определенные категории;
• ставки по накопительному счету и вкладам есть выше и в других банках. И вполне так может случится, что продержав деньги в ВТБ и получив меньше сумму процентов, чем в другом месте, можно и не получить нужную категорию кэшбека.

Пониженная оплата за смс-информирование тоже так себе преимущество. При условии, что информирование у меня совсем отключено.

Кроме этого у ВТБ появились задания, где нужно хранить 30 дней на остатке указанную сумму. И за это будет начисляться повышенный кэшбек в выбранной категории.

У меня сейчас такие предложения:

Но опять же эти задания выполнять нет смысла, так как в других банках без всяких заданий есть повышенный кэшбек на указанные категории. И зачастую даже больше, чем предлагает ВТБ. Например, Озон банк дал 5% на АЗС, ОТП 2% на Супермаркеты. А уж категория 1% на все покупки есть во всех банках, кроме ВТБ. Кроме этого деньги вместо размещения на карте ВТБ можно разместить на вклад или накопительный счет и получить доход.

Так что ВТБ, на мой взгляд, несколько перемудрил с этими категориями. Карта этого банка остается под вопросом. С одной стороны, карта бесплатная в обслуживании (если ВТБ еще что-нибудь не придумает). С другой стороны, можно закрыть и через пару месяцев попробовать зайти в ВТБ как новый клиент с получением преимуществ золотого уровня.

Как у вас дела с ВТБ?

P.S. Пока писала статью, пришла мысль из-за чего может быть такой разрыв по суммам для выполнения условий для каждого уровня у разных клиентов.

Думаю, что это связано с прошлыми расходами по карте. За прошлые 4 месяца с моей карты было потрачено больше, чем с карты мужа, так как у меня были больше категории кэшбека.

Хотя могу и ошибаться. И банк ставит лимиты для уровней по лишь ему понятной логике.

Спасибо, что дочитали до этого места!

Для поддержки канала можно поставить лайк, подарить стеллу или написать комментарий. А также можно подписаться, что бы не пропустить новые статьи.