Иногда пользуюсь кредиткой. Но знаете, в чём разница между тем, у кого долги, и тем, у кого это просто инструмент? В голове. И в одном простом правиле, о котором расскажу ближе к концу.
Для начала — неприятный факт. Почти каждый второй взрослый человек в нашей стране имеет хотя бы один непогашенный кредит.
А если считать ещё долги друзьям, "займы до зарплаты" и неоплаченные штрафы — так вообще тонут все. И это нормально в том смысле, что стыдиться здесь нечего.
Аномалия — не отсутствие долгов, а умение ими управлять.
Я разбил бы все долги на три большие группы. Не как в учебниках по экономике, а по-человечески.
Первая группа — долги, которые работают на вас.
Звучит странно, да? Но ипотека, если вы платите по ней меньше, чем платили бы за аренду аналогичной квартиры, — это не проблема. Это инвестиция в своё спокойствие. Кредит на образование, после которого вы реально начали зарабатывать в два раза больше, — тоже. Чаще берут ипотеку, а потом оказывается, что коммуналка, налоги и ремонт съедают ещё столько же.
Вторая группа — долги на "хотелки".
Новый айфон, кожаная куртка, которой вы обрадуетесь на три дня, или путешествие в кредит. Спойлер: это не инвестиция,это чистое потребление. Берите, если готовы переплатить 20–30% за удовольствие получить вещь сейчас, а не через два месяца накоплений. Только честно признайтесь себе: вы платите не за вещь, а за отсутствие терпения.
Третья группа — опасная.
Микрозаймы до зарплаты, долги друзьям, которые вы боитесь обсуждать, и кредитные карты без льготного периода, когда вы платите только минимальный платёж.Попадая сюда, вы перестаёте контролировать деньги. Деньги начинают контролировать вас.
Худшие долги — не те, что банку. Банку вы можете не заплатить — испортите кредитную историю, но не отношения. А вот не отдать другу тысячу рублей, потому что "забыл", — отличный способ остаться без друга. И без тысячи, кстати, тоже.
Сумма всех ваших ежемесячных платежей по долгам не должна превышать 30% вашего дохода после обязательных трат на жильё и еду.
Не дохода "грязными", а того, что остаётся после аренды/ипотеки и продуктов. Это сложно, да, многие будут выше 30%. Но если у вас под 60% уходит только на кредиты — вы не живёте, вы работаете на банк. Или на друга, которому должны. И единственный способ выбраться — не брать новый долг, пока не закроете старый. Звучит как банальность,но именно эту банальность все игнорируют.Классическая спираль.
Выбраться просто необходимо перестал врать себе и написать на листе все долги от большего к меньшему. И платить не тем, у кого больше процент, а тем, у кого меньше сумма. Это такой психологический трюк: когда маленький долг исчезает — появляется вера в себя.
Если прямо сейчас у вас есть неподъёмный долг — не прячьтесь. Банки идут на реструктуризацию чаще, чем вы думаете. Друзья — тем более. Проблема не в том, чтобы взять в долг. Проблема — молчать и надеяться.
А теперь честно: вы сами сейчас в долгах или на диете от них? Какой случай был самым нелепым или обидным? Рассказывайте в комментариях — поверьте, вы не один такой. И если статья заставила задуматься хотя бы на минуту — поставьте лайк и подпишитесь. Поговорим дальше о деньгах без занудства.
#Долги #Финансы #Семейныйбюджет #Дзен #Кредиты