Как написать отчет по практике в коммерческом банке: пример ПАО Сбербанк.

Отделение банка ПАО Сбербанк г. Калуга.

Приветствую читателей моего канала! С вами Марина Грамакова. В этой публикации представлен подробный разбор структуры и содержания отчета по практике на примере Дополнительного офиса ПАО Сбербанк в г. Калуга. Мы рассмотрим особенности анализа кредитного портфеля, изучим финансовые показатели отделения за 2023–2025 годы, а в конце статьи вы найдете пример заполненного дневника прохождения практики. Надеюсь, этот материал послужит для вас понятным практическим ориентиром и поможет при оформлении собственной учебной работы.

Введение: актуальность, цели и задачи отчета по практике в ПАО Сбербанк

Актуальность темы прохождения практики обусловлена ключевой ролью банковского кредитования в современной экономике России. В условиях высокой волатильности процентных ставок и изменения макроэкономических условий в период 2023–2025 гг., перед подразделениями ПАО Сбербанк остро встали задачи не только наращивания объемов кредитования, но и обеспечения высокого качества кредитного портфеля, минимизации рисков просроченной задолженности и адаптации кредитных продуктов под нужды частных и корпоративных клиентов.

Объектом исследования в данном отчете выступает Дополнительный офис ПАО Сбербанк, являющийся структурным подразделением Калужского отделения банка. Деятельность данного офиса ориентирована на предоставление широкого спектра банковских услуг физическим лицам и субъектам малого предпринимательства, что делает анализ его кредитной работы репрезентативным для оценки эффективности розничной стратегии всей банковской сети.

Период прохождения практики: с 18 мая 2026 г. по 31 мая 2026 г.

Целью прохождения практики является закрепление и углубление теоретических знаний в области банковского дела, приобретение практических навыков анализа финансово-хозяйственной деятельности конкретного подразделения банка, а также оценка качества управления кредитным портфелем в динамике за 2023–2025 гг.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Дать общую характеристику деятельности Дополнительного офиса ПАО Сбербанк, изучить его структуру и основные направления работы.
2. Проанализировать динамику и структуру активов и обязательств подразделения за 2023–2025 гг.
3. Провести детальную оценку состава, структуры и качества кредитного портфеля офиса (преимущественно в сегменте розничного кредитования).
4. Выявить особенности управления кредитными рисками в условиях текущей денежно-кредитной политики.
5. Разработать рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности и повышению качества кредитного портфеля исследуемого офиса на прогнозный период.

Информационной базой исследования послужили внутренние нормативные документы ПАО Сбербанк, регламенты кредитования, статистическая отчетность о работе Дополнительного офиса №8608/0155 за период 2023–2025 гг., а также аналитические обзоры банковского сектора.

Методологическую основу работы составили методы финансового анализа: сравнительный анализ, метод группировок, коэффициентный анализ и методы трендового прогнозирования.

Практическая значимость отчета заключается в возможности применения предложенных мероприятий для оптимизации структуры кредитного портфеля офиса, снижения доли проблемных активов и улучшения клиентского опыта при получении заемных средств.

Консультационные услуги по подготовке и оформлению дипломных, курсовых работ, отчетов по практике: 🌍 [Сайт] | 🚀 [Telegram] | 💬 [Личка в ВК] 👨‍💻 [Max]

Консультант по дипломным работам - Марина Грамакова.

Характеристика ПАО Сбербанк для отчета по практике: организационная структура и анализ баланса банка

Дополнительный офис банка является структурным подразделением Калужского отделения ПАО Сбербанк. Офис расположен по адресу: г. Калуга, ул. Кирова, д. 21а. В своей деятельности подразделение руководствуется законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ и внутренними регламентами ПАО Сбербанк.

Основным направлением деятельности отделения банка является комплексное обслуживание физических лиц и субъектов малого бизнеса. В перечень ключевых услуг офиса входят:

• кредитование (потребительское, ипотечное, предоставление кредитных карт);
• привлечение денежных средств во вклады и на текущие счета;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• операции с иностранной валютой;
• продажа страховых и инвестиционных продуктов группы Сбер.

Организационная структура офиса включает руководителя подразделения, клиентских менеджеров, специалистов операционно-кассового обслуживания и консультантов. Деятельность офиса нацелена на выполнение плановых показателей по объему кредитного портфеля, комиссионному доходу и качеству обслуживания клиентов.

Анализ основных показателей деятельности офиса за 2023–2025 гг. позволяет оценить эффективность работы подразделения в условиях меняющейся ключевой ставки ЦБ РФ и потребительского спроса. Рассмотрим динамику активов офиса в таблице 1.

Таблица 1. Динамика основных активов Дополнительного офиса банка за 2023–2025 гг.

Таблица 1. Динамика основных активов Дополнительного офиса банка за 2023–2025 гг.

Источник: составлено автором на основе оперативной отчетности подразделения.

Анализ таблицы 1 показывает стабильный рост активов офиса за три года на 21%. Основной драйвер роста — кредитный портфель физических лиц, который увеличился на 25,4%. Это объясняется активным спросом на ипотечные продукты (в том числе льготные программы в начале периода) и ростом лимитов по кредитным картам. Незначительное снижение объемов кредитования малого бизнеса в 2025 году связано с ужесточением кредитной политики банка и высокой стоимостью ресурсов.

Важнейшим аспектом работы офиса является формирование ресурсной базы, которая состоит преимущественно из средств населения. Динамика обязательств представлена в таблице 2.

Таблица 2. Структура и динамика обязательств банка за 2023–2025 гг.

Таблица 2. Структура и динамика обязательств Дополнительного офиса банка за 2023–2025 гг.

Источник: составлено автором на основе оперативной отчетности подразделения.

По данным таблицы 2 видно существенное изменение структуры обязательств. В 2024–2025 гг. наблюдается резкий приток средств на срочные вклады (рост доли с 52,5% до 64,5%). Это обусловлено высокими процентными ставками по депозитам, установленными банком вслед за повышением ключевой ставки ЦБ РФ. Клиенты перекладывали средства с текущих счетов на срочные вклады для получения максимальной доходности. Прирост средств малого бизнеса на 44% свидетельствует об укреплении позиций офиса как расчетного центра для предпринимателей города Калуги.

Таким образом, отделение банка в 2023–2025 гг. демонстрировал устойчивое развитие, увеличивая объемы розничного кредитования и эффективно привлекая средства населения в высокодоходные депозитные продукты.

Анализ и оценка управления кредитным портфелем ПАО Сбербанк

Кредитный портфель является основным активом банка, генерирующим процентный доход. Управление портфелем в 2023–2025 гг. осуществлялось в условиях жесткой денежно-кредитной политики, что требовало от специалистов офиса особого внимания к оценке платежеспособности заемщиков.

Особенностью управления в ПАО Сбербанк является централизация принятия решений на основе алгоритмов искусственного интеллекта (скоринговых систем), однако на уровне дополнительного офиса ключевая роль отводится качественному сбору первичной документации и работе с клиентской базой.

Рассмотрим структуру кредитного портфеля офиса по видам кредитов в таблице 3.

Таблица 3. Структура кредитного портфеля банка по видам продуктов за 2023–2025 гг.

Таблица 3. Структура кредитного портфеля банка по видам продуктов за 2023–2025 гг.

Источник: составлено автором на основе данных внутренней аналитики офиса.

Данные таблицы 3 свидетельствуют о том, что основой портфеля является ипотека (56,6%). Несмотря на общее замедление рынка в 2025 году из-за высоких ставок, портфель ипотеки в офисе продолжал расти за счет завершения ранее начатых сделок и программ ИЖС (индивидуального жилищного строительства), популярных в Калужском регионе. Феноменальный рост показали кредитные карты (+191,5%), что стало следствием стратегии банка по продвижению кредитных лимитов как альтернативы дорогим потребительским кредитам.

Качество кредитного портфеля характеризуется уровнем просроченной задолженности и объемом сформированных резервов. Анализ качества представлен в таблице 4.

Таблица 4. Показатели качества кредитного портфеля за 2023–2025 гг.

Таблица 4. Показатели качества кредитного портфеля за 2023–2025 гг.

Источник: составлено автором по отчетности подразделения.

Анализ качества (табл. 4) выявил умеренно негативную тенденцию: доля просроченной задолженности выросла с 2,3% до 3,3%. Основной прирост просрочки пришелся на сегмент потребительских кредитов и кредитных карт в конце 2024 – начале 2025 года, что связано со снижением реальных располагаемых доходов части заемщиков на фоне высокой инфляции.

Тем не менее, уровень просрочки в 3,3% остается в рамках нормативов ПАО Сбербанк для розничных офисов (критическим считается уровень выше 5%). Коэффициент покрытия резервами выше 100% (129,6% в 2025 г.) говорит о том, что банк полностью застрахован от возможных невозвратов. Снижение доли залогового обеспечения связано с опережающим ростом сегмента кредитных карт, которые являются необеспеченными продуктами.

Ключевые особенности управления портфелем:

1. Автоматизация: Решение о выдаче кредита физлицу принимается в течение 2–5 минут, что минимизирует влияние человеческого фактора.
2. Работа с предодобренными предложениями: Около 70% выдач кредитов в офисе приходится на клиентов, получающих зарплату на карты Сбера, что снижает риск за счет прозрачности их доходов.
3. Мониторинг: Специалисты офиса осуществляют еженедельный обзвон клиентов, допустивших техническую просрочку (от 1 до 30 дней), для предотвращения перехода долга в категорию безнадежного.

Пути совершенствования и рекомендации по повышению качества кредитного портфеля в банке (ПАО Сбербанк)

На основе проведенного анализа деятельности Дополнительного офиса банка за 2023–2025 гг. были выявлены две ключевые проблемы: рост доли просроченной задолженности (с 2,3% до 3,3%) и высокая концентрация рисков в сегменте необеспеченных кредитных карт.

Для определения перспектив развития подразделения в период прохождения практики (май 2026 г.) необходимо построить прогноз основных показателей кредитной деятельности. Прогноз составлен с учетом стабилизации ключевой ставки и постепенного восстановления потребительской активности.

Таблица 5. Прогноз показателей кредитной деятельности банка на 2026 г.

Таблица 5. Прогноз показателей кредитной деятельности на 2026 г.

Источник: составлено автором на основе метода экстраполяции трендов.

Согласно прогнозу (табл. 5), в 2026 году ожидается умеренный рост портфеля на 9,4%. Основная задача офиса — снизить уровень просрочки до целевого показателя 2,9%. Для достижения этой цели и повышения качества кредитного портфеля, предлагается реализовать комплекс мероприятий, представленных в таблице 6.

Таблица 6. Мероприятия по повышению качества кредитного портфеля банка

Таблица 6. Мероприятия по повышению качества кредитного портфеля

Источник: разработано автором.

Обоснование рекомендаций:

1. Работа с просрочкой: Поскольку в 2025 году доля просрочки выросла, специалистам офиса необходимо усилить персональную работу с клиентами. Опыт показывает, что 40% просрочки в розничном сегменте носит «забывчивый» характер. Автоматизированные SMS-уведомления в сочетании с живыми звонками менеджеров ДО позволят улучшить дисциплину платежей.
2. Кредитные карты: Учитывая их взрывной рост (+191%), офису рекомендовано проводить ежеквартальный пересмотр лимитов. Клиентам, у которых долговая нагрузка превышает 50% дохода, лимиты по картам следует замораживать до момента частичного погашения.
3. Страхование: Увеличение глубины проникновения страховых продуктов не только приносит комиссионный доход офису, но и является инструментом качества портфеля. В случае потери работы или болезни заемщика, кредит будет погашен страховой компанией, что не допустит роста просрочки в отчете офиса.

Реализация данных мер в 2026 году позволит Дополнительному офису №8608/0155 сбалансировать темпы роста бизнеса и уровень принимаемых рисков, что обеспечит выполнение плановых показателей Калужского отделения ПАО Сбербанк.

Заключение: основные выводы по итогам прохождения практики в банке

В ходе прохождения производственной практики в Дополнительном офисе банка ПАО Сбербанк были реализованы все поставленные задачи: изучена организационная структура подразделения, проведен финансовый анализ его деятельности за 2023–2025 гг. и разработаны рекомендации по совершенствованию управления кредитным риском.

Анализ деятельности подразделения позволил сделать следующие ключевые выводы:

1. Динамика развития: За период 2023–2025 гг. Дополнительный офис №8608/0155 продемонстрировал устойчивый рост активов, которые достигли 1016,8 млн руб. Основным источником этого роста стало розничное кредитование. В структуре обязательств произошел качественный сдвиг в сторону срочных вкладов населения (рост доли с 52,5% до 64,5%), что связано с политикой высоких процентных ставок в 2024–2025 гг. и доверием клиентов к бренду Сбера.
2. Состояние кредитного портфеля: Портфель офиса является рознично-ориентированным, где более 56% занимает ипотечное кредитование. Значительным трендом стало взрывное расширение сегмента кредитных карт (+191% за три года), что позволило банку поддерживать доходность в условиях снижения спроса на классические потребительские кредиты.
3. Проблемные зоны: В 2025 году было зафиксировано ухудшение качества портфеля — доля просроченной задолженности выросла до 3,3%. Основной причиной стало увеличение долговой нагрузки клиентов по необеспеченным кредитам на фоне макроэкономической нестабильности. Тем не менее, сформированные резервы (коэффициент покрытия 129,6%) позволяют офису сохранять финансовую устойчивость.
4. Прогноз и рекомендации: Согласно прогнозным расчетам на 2026 год, объем кредитных операций офиса продолжит рост и превысит 1 млрд рублей. Для минимизации рисков предложен комплекс мер, включающий усиление превентивного мониторинга («Soft Collection»), активное использование программ реструктуризации и переориентацию на кредитование «зарплатных» клиентов с прозрачными доходами.

Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что предложенные мероприятия по оптимизации лимитов по кредитным картам и развитию страховых продуктов позволят подразделению снизить уровень просрочки до целевого значения 2,9% уже к концу 2026 года.

В период практики были закреплены теоретические знания в области оценки кредитоспособности заемщиков, работы с банковским балансом и формирования резервов. Полученный опыт работы в Дополнительном офисе №8608/0155 подтвердил высокую степень автоматизации бизнес-процессов ПАО Сбербанк и эффективность его стратегии в региональном сегменте.

Цели практики достигнуты, задачи выполнены в полном объеме.

Дневник прохождения производственной практики в Дополнительном офисе банка (ПАО Сбербанк)

НЕДЕЛЯ 1: Ознакомление и сбор первичных данных (с 18 по 22 мая 2026 года)

НЕДЕЛЯ 2: Анализ кредитной деятельности и написание отчета (с 25 по 29 мая 2026 года)

Список источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.01.2025) «О банках и банковской деятельности» // СПС КонсультантПлюс.
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 01.12.2024) «О потребительском кредите (займе)» // СПС КонсультантПлюс.
3. Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П (ред. от 15.01.2025) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России.
4. Положение Банка России от 11.05.2021 № 758-П (ред. от 01.01.2025) «О порядке формирования кредитной истории» // Вестник Банка России.
5. Годовой отчет ПАО Сбербанк за 2023 год. Электронное издание. — URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports (дата обращения: 20.05.2026).
6. Стратегия развития Сбера до 2026 года. Официальный документ ПАО Сбербанк. — URL: https://www.sberbank.com/ru/strategy (дата обращения: 21.05.2026).
7. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. — 15-е изд., стер. — Москва: КНОРУС, 2024. — 632 с.
8. Казимагомедов, А. А. Анализ деятельности коммерческого банка: учебник / А. А. Казимагомедов. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: ИНФРА-М, 2024. — 420 с.
9. Ушанов, А. Е. Кредитный портфель коммерческого банка и управление им в условиях макроэкономической нестабильности / А. Е. Ушанов // Финансы и кредит. — 2024. — № 5. — С. 112–128.
10. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации (информационно-аналитический материал за 2023–2025 гг.). — Официальный сайт Центрального Банка РФ. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/ (дата обращения: 22.05.2026).

FAQ: 8 вопросов о том, как написать отчет после прохождения практики в банковском учреждении

1. Где брать реальные цифры для таблиц, если банк не дает внутреннюю отчетность?
Большинство банковских данных — это коммерческая тайна. Используйте официальный сайт банка, раздел «Инвесторам» или «Раскрытие информации». Там публикуются годовые отчеты и отчетность по формам МСФО. Если вам нужны данные по конкретному отделению, берите за основу общие тренды банка и пропорционально адаптируйте их под масштаб вашего офиса (например, в миллионах рублей вместо миллиардов).

2. Как описывать структуру банка, если она постоянно меняется?
Не пытайтесь нарисовать схему всех отделов головного офиса. Для отчета достаточно описать структуру именно того подразделения, где вы были (например, Дополнительного офиса). Укажите вертикаль: «Руководитель — Кредитный отдел — Операционный отдел — Касса». Этого достаточно, чтобы показать понимание иерархии.

3. Что делать с банковской тайной при описании кредитных историй?
Ни в коем случае не используйте в отчете реальные ФИО клиентов или названия компаний. В разделе «Кредитная деятельность» пишите обезличенно: «Клиент А (физическое лицо)», «Организация Б (субъект малого бизнеса)». Вместо реальных номеров договоров ставьте прочерки или используйте формулировку «внутренний номер документа».

4. Какие финансовые показатели считаются обязательными для банковского отчета?
В отчете обязательно должны быть три «кита»:

1. Динамика активов (на чем банк зарабатывает);
2. Динамика обязательств (откуда берет деньги — вклады, счета);
3. Структура кредитного портфеля (кому и сколько выдано). Без этих данных отчет по банковской практике считается неполным.

5. Как написать раздел «Рекомендации», если я всего лишь студент?
Не бойтесь предлагать идеи. Главный секрет: посмотрите на «слабые места» в своих же таблицах. Если вы увидели рост просрочки — предлагайте усилить мониторинг. Если упал объем вкладов — предлагайте новые маркетинговые акции или повышение ставок. Преподаватель оценивает не «гениальность» идеи, а вашу способность связать цифры с выводами.

6. За сколько лет нужно брать данные для динамики в таблицах?
По стандартам высшей школы (ВКР и отчеты по практике) идеальным считается период в 3 года. Это позволяет увидеть тренд: растет банк, стагнирует или падает. Если взять данные только за один год, невозможно провести горизонтальный анализ и сделать качественные выводы.

7. Чем заполнить дневник практики, если каждый день я делал одно и то же?
Не пишите «весь день сканировал документы». Используйте профессиональный язык:

• Вместо «смотрел, как дают кредиты» — «Изучение процедуры андеррайтинга и оценки кредитоспособности заемщиков».
• Вместо «раскладывал папки» — «Ознакомление с порядком формирования и хранения юридических досье клиентов».
  Разнообразьте пункты дневника этапами вашего отчета.

8. Какую литературу, кроме учебников, нужно добавить в список?
Обязательно добавьте нормативную базу ЦБ РФ (Положения и Инструкции). Банковская деятельность жестко регулируется, и ссылка на актуальное Положение ЦБ (например, №590-П о резервах) поднимет статус вашего отчета в глазах комиссии. Также используйте «Стратегию развития» вашего банка — это покажет, что вы понимаете планы организации на будущее.

Марина Грамакова.