С 1 апреля 2026 года рассрочки на маркетплейсах видны банкам. Раньше покупали чайник в рассрочку – банк не знал. Теперь знает. И ставит сделки в стоп. У нас за два месяца – четыре таких случая. Разбираю.
Что случилось. Клиентка – белая зарплата, чистая кредитная история, квартира в Москве. Банк одобрил сумму, ставку, график. Назначили выдачу. И в день сделки – стоп. Перед выдачей банк делает повторный запрос в БКИ. И видит: в период регистрации договора ипотеки клиентка оформила рассрочку на Ozon. Бытовая техника. Платёж – копейки. Но банку этого хватило.
Почему так. 31 июля 2025 приняли 283-ФЗ, с 1 апреля 2026 он работает. Рассрочка больше 50 тысяч рублей – данные уходят в БКИ. Раньше BNPL («купи сейчас, плати потом») не считались займами. Дыра закрылась. Банки получили полную картину – и увидели, что у половины клиентов висят по три-пять активных рассрочек.
Рыночная подоплёка. В 2025 году объём рассрочек на маркетплейсах вырос в 2,5 раза – до 940 миллиардов рублей. Маркетплейсы забирали клиентов у банков миллионами. Как только появилась возможность видеть рассрочки в БКИ – банки ею воспользовались. Механика повторяет историю с МФО: займ в микрофинансах был стоп-фактором даже при закрытом долге. Теперь так же с Ozon и Wildberries.
Почему на залоге особенно больно. Банки проверяют кредитную историю дважды: при заявке и в день выдачи. Рассрочка всплывает на втором запросе, когда документы готовы, оценка сделана, деньги обещаны. Купили пылесос за 50 тысяч – потеряли кредит на 7 миллионов.
Что делать. Закройте все рассрочки минимум за 14 дней до заявки. Не оформляйте новые в процессе одобрения – один клик на Ozon может обрушить сделку. Запросите отчёт в НБКИ и ОКБ до подачи. Вы удивитесь, сколько там всего висит.
Если рассрочки есть и закрыть нельзя – не идите в банк напрямую. У разных банков разное отношение: одни ставят сделку в стоп при любой рассрочке, другие смотрят на сумму. Третьи вообще закрывают глаза. Нужен кто-то, кто знает, кто что принимает.
К нам каждую неделю приходят с проблемой: «Был в Сбере – отказ. Был в ВТБ – отказ. Не понимаю, что не так». В 7 случаях из 10 причина – рассрочки, про которые клиент сам забыл.
Re-finance.ru – более 56 банков-партнёров, у каждого свои правила скоринга. Подаём параллельно. Без предоплаты.
А у вас сколько активных рассрочек на маркетплейсах прямо сейчас? Проверьте – и напишите в комментариях.