Продолжаем больную ипотечную тему. Вчера я рассказала еще о двух способах (можете открыть и почитать предыдущие статьи). Сегодня еще варианты, которые помогут вам сэкономить.
Способ четвёртый. Частичное досрочное погашение
Когда вы делаете досрочное погашение, у вас есть выбор: сократить срок кредита (закончить платить раньше) или уменьшить ежемесячный платёж.
Большинство людей выбирают сокращение срока. Потому что хочется поскорее распрощаться с долгом. Но если ваша цель снизить нагрузку на текущий бюджет, смело выбирайте уменьшение платежа. Платёж станет меньше, а срок останется прежним.
Откуда взять деньги для досрочного погашения. Эксперты советуют использовать:
- Материнский капитал. Его можно направить на погашение ипотеки. Даже если платёж уменьшится.
- Налоговый вычет. За покупку жилья вы можете вернуть до 260 000 рублей из бюджета ещё 390 000 за процент. Использовать эти деньги для досрочного погашения может быть прекрасным вариантом.
- Продажа другого имущества. Например, старой машины или дачи, которая не используется.
- Премия, подарок, наследство. Любая неожиданная сумма очень кстати поможет в ипотечных платежах.
Пример. У вас осталось платить по ипотеке 2 миллиона рублей, платёж 25 тысяч. Вы получили материнский капитал около 500 тысяч рублей. Вносите его досрочно, выбираете «уменьшить платёж». Теперь ваш ежемесячный взнос становится около 18-19 тысяч. Вы экономите 6-7 тысяч каждый месяц.
Способ пятый. Государственные программы: бесплатные деньги для тех, кто подходит
Некоторые заёмщики могут рассчитывать на прямую финансовую помощь от государства. Не проценты, а реальные деньги, которые списывают часть долга.
Многодетным семьям. Выплата 450 000 рублей на погашение ипотеки. Кто может получить:
- В семье должно быть минимум трое детей, один из которых рождён или усыновлён с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года.
- Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2031 года.
- Заявление подаётся онлайн через Госуслуги или через банк.
Эти деньги нельзя получить наличными. Они перечисляются напрямую в банк и идут на погашение части долга. Если остаток по кредиту меньше 450 тысяч, остаток сгорит - его нельзя забрать или перенести на другие цели. Важно: выплату можно получить только один раз в жизни.
Семейная ипотека (6 процентов). Если в семье с 1 января 2018 года родился второй ребёнок или последующий, вы можете рефинансировать ипотеку по льготной ставке 6 процентов. Это существенно ниже рыночных 18-20 процентов.
ИТ-ипотека (около 6 процентов). Программа для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Условия: возраст до 50 лет, гражданство РФ, стаж от 3 месяцев на последнем месте, зарплата от 150 тысяч рублей для миллионников и от 90 тысяч для остальных регионов. Минус: в Москве и Санкт-Петербурге по этой программе квартиру не купить, можно только в областях.
Социальная ипотека для врачей, учителей, учёных. Действует в ряде регионов. Например, в Московской области в 2026 году на программу выделено больше миллиарда рублей. Участники получают субсидию в 50 процентов от стоимости жилья на первоначальный взнос, а затем 10 лет им компенсируют основной долг - они платят только проценты. Есть и другие региональные программы - уточняйте в своей администрации.
И запомните. Ипотека - это надолго. Иногда оглянуться не успеваешь, а ставки уже упали, появилась новая льгота или изменились семейные обстоятельства. Следите за рынком, изучайте условия, не ленитесь пересчитывать. Пара часов в месяц может сэкономить вам миллионы за весь срок.