Если вы тот, у кого "ничего нет" или та, с кого "нечего взять", но вы уже истратили почти 1 000 000 рублей кредитных средств на свои собственные потребности, и теперь не знаете, "как быть", - эта статья для вас.
Признавайтесь честно: когда вы слышите слово «банкротство», какая сумма первой всплывает в голове? Стоит только набрать в поиске "списать долги", как тут же вылезает реклама юридических фирм с ценниками в 120, 150, а то и 200 тысяч рублей "под ключ", а некоторые еще и демонстрируют полис страхования ответственности на 1000 000 рублей и уверяют, что все кредиты спишут.
У меня для вас две новости.
Первая: для многих из вас эти расходы - переплата ваших денег (возможно, снова кредитных).
Вторая: государство это наконец-то признало и расширило границы бесплатного банкротства через МФЦ.
С 3 ноября 2023 года вступил в силу Федеральный закон №474-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации". И если вы пенсионер или живете на пособие, эта статья сэкономит вам годовой доход. Давайте разбираться.
Что было раньше, до 03.11.2023:
Внесудебное банкротство было доступно единицам: тем, кого никаких доходов нет, имущества , и последнее исполнительное производство закрыто по ст.46 ч.1 п.4, после него - ни одного открытого исполнительного производства.
Сумма обязательств должна была быть в пределах от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
Если после подачи заявления на внесудебное банкротство - вам отказали в списании долгов, то повторно можно было подавать только по истечение 10 лет.
То есть внесудебное банкротство (без оплаты) было недоступно почти всем, в том числе, пенсионерам (пенсия - это доход).
Что изменилось: три главных подарка от государства
Раньше процедура внесудебного банкротства (та самая, бесплатная, через МФЦ "Мои документы") была доступна узкому кругу лиц. Теперь правила игры кардинально переписали.
🔥 Диапазон долгов расширен
Закон позволяет списать задолженность в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей. Если на вас "висит" просрочка по микрозайму в 30 тысяч рублей или, наоборот, крупный долг по кредитке под миллион, дорога в МФЦ открыта.
⏳ Срок ожидания сократился
Раньше, если у вас что-то пошло не так, повторно подать заявление можно было только спустя 10 лет. Это кабала. Теперь этот срок сокращен вдвое — до 5 лет.
💔 Главное - для пенсионеров и льготников
Вот здесь внимание. Старый закон был жесток. Если у пенсионера есть хоть какая-то собственность, приставы начинали взыскание, и процедура затягивалась на годы.
Теперь введены особые условия:
Для получателей пенсий (страховых, накопительных, по инвалидности, по потере кормильца и др.) и единого пособия на детей внесудебное банкротство через МФЦ возможно при одновременном соблюдении следующих условий (а не просто "прошёл год"):
- Исполнительное производство ведётся непрерывно не менее одного года прямо на дату подачи заявления. То есть пристав не приостанавливал и не оканчивал его, удержания или розыск имущества продолжаются. Если производство прекращалось, отсчёт прерывается (однако периоды непрерывного производства, которые завершились окончанием из-за отсутствия имущества, можно суммировать для получения общего годового стажа взыскания).
- Исполнительный документ выдан не раньше чем за один год до подачи заявления. Совсем старые долги, по которым исполнительный лист получен давно, а взыскание идёт больше года, не подойдут — требование должно быть "свежи"».
- У вас отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание (кроме того, что защищено законом — единственное жильё, предметы обихода и т.п.). Пристав должен подтвердить, что взять с вас нечего. Если есть машина или вклад, на который уже наложен арест, это основание не работает.
- Долг в границах от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Главное уточнение: Вы действительно не обязаны дожидаться окончания производства (как в общем порядке), но недостаточно просто "чтобы взыскание шло больше года". Надо, чтобы на момент обращения в МФЦ:
- взыскание активно, длится без перерыва ≥12 месяцев,
- имущества для погашения нет,
- а сам исполнительный лист не старше года.
Если производство было окончено приставом по "безденежью" (п. 4 ч. 1 ст. 46), тогда применяется другая льгота — 7 лет с момента окончания, и также при отсутствии новых производств (ч. 3.3 ст. 223.2). Поэтому перед походом в МФЦ пенсионеру/получателю пособия надо четко определить, какой у него случай: "непрерывное годовое взыскание" или "оконченное 7 лет назад". Смешивать их нельзя.
Таким образом,
Если вы получаете только пенсию или социальное пособие, и пристав непрерывно ведёт исполнительное производство уже не менее года, но взыскивать нечего (нет имущества), а сам исполнительный лист выдан не раньше года назад, вы вправе инициировать внесудебное банкротство через МФЦ, не дожидаясь закрытия производства.
Только цифры: народ бежит не к юристам, а в МФЦ
Многие думают, что внесудебное банкротство - это что-то нерабочее. Статистика Федресурса говорит об обратном. Лавина уже пошла.
Давайте посмотрим на динамику:
- 2021 год (старт): За первые месяцы было начато всего около 5 000 процедур.
- 2022 год: Граждане "распробовали" механизм. Количество начатых дел выросло до 12 000.
- 2023 год (после реформы): Произошел взрывной рост. К концу года число запущенных процедур достигло почти 35 000 (рост в 3 раза за год!).
Почему так? Потому что люди начали считать деньги.
Зачем платить юристу 100–150 тысяч рублей, если твой долг 200 тысяч, и это просто нелогично?
Или человек вышел на пенсию, и его доходы и физические возможности, действительно, не позволяют ему погасить долги.
Кроме того, есть одинокие матери, воспитывающие малолетних детей, и не имеющие возможности выйти на работу.
И, наверное, вы приведете еще много примеров тех граждан, кому требуется бесплатное "списание долгов" в непростых жизненных ситуациях.
Ловушка для пенсионера: почему вы переплачиваете?
А теперь переходим к самому острому вопросу. Я достаточно часто слышу истории от клиентов о том, что бабушка или человек, живущий на пособие, платит юристам по договору сопровождения процедуры банкротства деньги, которые ранее были оформлены как займ или кредит в банке, по которым юристы рекомендуют из этих же денег оплатить три платежа, чтобы пройти арбитражное (судебное) банкротство.
Зачем городить огород?! Если, действительно нечем платить, и нет имущества, теперь есть инструмент бесплатного списания.
Давайте посчитаем калькуляцию классического судебного банкротства для человека, у которого единственный доход — пенсия в 20 000 рублей:
- Услуги юриста: от 80 000 до 150 000 руб. (для расчетов возьмем среднюю стоимость 120 000 руб.)
- Депозит суда (вознаграждение управляющему): 25 000 руб. (за одну процедуру, если будет введена вторая, то платить необходимо будет дважды, то есть расходы вырастут до 50 000 руб.) Для расчетов предположим, что оплата требуется только за одну процедуру - 25 000 руб.
- Публикации и почтовые расходы: от 15 000 до 30 000 руб. (для расчетов возьмем 20000 руб.)
Итого: 120 000 + 25000+ 20000 = 165 000. Это почти 9 месяцев всю пенсию целиком отдавать за списание долгов!
Вам это не надо, если, действительно, нечем платить и с вас взять нечего!
До того, как принять решение о подписании договора по сопровождению банкротства у юристов, задайте себе вопросы, и если ответы совпадают с теми, что ниже, то, вероятно, вам подойдет бесплатное списание долгов через МФЦ:
Есть ли у вас имущество, которое надо искать финансовому управляющему?
Нет.
Есть ли активы под оспаривание?
Нет.
Единственный источник - пенсия в пределах прожиточного минимума или социальные выплаты, которые и так не имеют права удерживать.
Да.
Вся работа юридической компании сводится к сбору документов, которые не требуются для внесудебного банкротства, а работа арбитражного управляющего в таких случаях - к формальности, за которую вы платите бешеные деньги.
Внесудебное банкротство через МФЦ стоит 0 рублей и вам необходимо только правильно составить заявление (бланк можно получить в МФЦ) и указать всех ваших кредиторов (если забыли, откройте вашу кредитную историю, и сверьте).
Минимум усилий и ни копейки не идет в карман посредникам.
Кто теперь может списать долги бесплатно?
Подводим итог. Вы новый герой программы внесудебного банкротства, если:
- Вы пенсионер, и кроме пенсии у вас нет других доходов, и приставы удерживают деньги больше года.
- Вы получаете пособие на детей, и это единственное, что у вас есть, и приставы удерживают деньги больше года..
- Ваш долг укладывается в промежуток от 25 тыс. до 1 млн рублей.
Важно!
Не идите в МФЦ без консультации юристов, если сомневаетесь. Самое неприятное - это ошибиться со списком кредиторов. Если вы не укажете какого-то кредитора в заявлении, долг перед ним НЕ спишется.
Прежде чем подавать документы, запросите вашу кредитную историю (два раза в год это можно сделать бесплатно) и проверьте базу судебных приставов.
Те же юридические компании, которые предлагают списание долгов через Арбитражный суд, консультируют и по внесудебному банкротству. Некоторые из них даже предлагают за символическую плату 1 рубль составить заявление в МФЦ.
Если вы подходите под критерии внесудебного банкротства - ваше освобождение от долгов должно быть бесплатным. И точка.
А вы уже слышали об этих поправках?
Или, может быть, уже пробовали подать заявление?
Делитесь опытом в комментариях, это поможет другим не наступать на те же грабли.