Может ли банк не отдать вклад ?
Что важно знать.
Банк не может произвольно отказать в выдаче вклада.
Условие договора, ограничивающее выдачу вклада по требованию, для физических лиц недействительно — это прямо закреплено в статье 837 Гражданского кодекса.
По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).
Есть лишь 3 варианта, когда банк может не отдать вклад:
1⃣. арест средств или обращение на них взыскания по исполнительному листу или судебному акту. Но даже в этой ситуации банк не оспаривает право клиента на деньги, а исполняет предписание судебных приставов или определение суда.
2⃣. если банк не может провести идентификацию по предъявленному паспорту, у него появляется законное основание приостановить операцию до решения проблемы. Это требование продиктовано законом 115-ФЗ.
(кстати если у клиента закончился срок действия паспорта, например ему исполнилось 20 или 45 лет, то он вклад не получит, пока не поменяет паспорт)
3⃣. самое спорное и гадкое, да и допускающее волюнтаризм в действиях банковских сотрудников.
Банк вправе отказать клиенту, если возникают обоснованные подозрения, что операция направлена на легализацию преступных доходов или финансирование терроризма ( нарушение 115-ФЗ). Ключевой момент — именно подозрительный характер операции, а не крупная сумма сама по себе.
