Татьяна и Олег встретились и поженились в Таганроге. Там же у них появились двое детей и однокомнатная квартира в ипотеку. Дети подросли, в однушке стало тесно, и пара решила не только расширить жильё, но и выбрать город побольше. Татьяна рассказала о том, как они всей семьёй переехали в Краснодар, купили квартиру и закрыли две ипотеки, и о том, как теперь им живётся в новых условиях.
Ипотека была единственной возможностью
Когда мы познакомились с будущим мужем, я училась на пятом курсе института и жила в общежитии, а он работал, учился заочно и снимал квартиру. Когда я закончила учёбу, переехала к Олегу в съёмное жильё. Тогда мы жили довольно просто и особенно далеко не загадывали. Но после свадьбы и известия о беременности вопрос приобретения собственной квартиры встал остро.
Сейчас трудно вспомнить те ощущения. Тогда ипотека казалась пугающей, но в то же время спасительной. Денег на то, чтобы просто взять и купить жильё, у нас, конечно, не было. Поэтому ипотека стала не одним из вариантов, а единственным реальным способом обзавестись своим домом.
Первую ипотеку мы оформили в июле 2013 года — буквально за несколько недель до рождения ребёнка. Заёмщиком была только я, потому что имела официальное трудоустройство. Я тогда работала всего около года, зарплату получала небольшую, и банк одобрил нам 900 тысяч рублей на 20 лет. Сама квартира стоила 1,2 миллиона рублей, ещё 300 тысяч составил первоначальный взнос. Ставка выходила около 11,75–12%, а ежемесячный платёж — примерно 11 тысяч рублей.
На тот момент условия казались вполне посильными: мы снимали квартиру за 9 тысяч рублей плюс коммунальные расходы, и ипотека была чуть дороже аренды. Поэтому мы руководствовались простой логикой: лучше платить немного больше, но уже за своё.
Купили квартиру, в которой не было ничего
Первая квартира была вторичкой в панельном доме в районе Приморского парка, но по ощущениям — почти как новостройка без отделки. Там не было почти ничего: ни перегородок, ни батарей, ни электрики, ни труб. Предыдущие хозяева начали ремонт, всё демонтировали, а потом по каким-то семейным обстоятельствам были вынуждены срочно продать жильё.
Со стороны ситуация выглядела обнадёживающе: муж работает в строительной сфере, справимся. Мы решили: будем одновременно платить ипотеку, снимать жильё и потихоньку делать ремонт своими силами. Но реальность довольно быстро показала, что это тяжело.
Мы тянули сразу всё: аренду, ипотеку, ремонт, потом добавилась ещё и жизнь с маленьким ребёнком. В какой-то момент денег перестало хватать даже на самое необходимое. Несколько месяцев я жила у родителей с грудным малышом, а Олег оставался в квартире и в спартанских условиях продолжал делать ремонт. Это было не про красивую картинку «Молодая семья строит своё будущее», а про очень упрямую, очень выматывающую бытовую борьбу за нормальную жизнь.
Только когда квартира стала хотя бы минимально жилой — появились ванная, полы, стены, какая-то самая простая кухня, — стало легче дышать.
Ипотеку мы изначально брали на 20 лет с расчётом, чтобы платёж был более или менее комфортным, и не пытались героически закрыть долг как можно быстрее. Если у мужа появлялись хорошие заказы — вносили что-то сверху, но основная идея состояла скорее в том, чтобы выдержать этот путь и не сломаться на нём.
После рождения второго ребёнка однушка будто сжалась
Когда появился второй ребёнок, мы окончательно убедились: этой квартиры нам уже не хватает. Пока младший был совсем маленьким, всё ещё можно было терпеть и убеждать себя, что это временно. Но на самом деле, когда детей стало двое, однокомнатная квартира как будто начала сжиматься.
Игрушки, книжки и детские вещи были везде. Комната, кухня, коридор — всё оказалось занято жизнью детей. Это было естественно, но легче от такого понимания не становилось, потому что у нас с мужем не осталось своего угла: негде было просто побыть в тишине и почувствовать, что ты у себя дома, а не в детской игровой комнате.
Особенно остро это ощущалось на фоне усталости. Финансовое положение было непростым, поэтому я вышла на работу, когда сыну исполнилось полтора года. Через полгода уже ушла во второй декрет, с дочкой тоже просидела в декретном отпуске до полутора лет. Потом дети пошли в сад и ясли, а я снова вернулась на работу. На этом фоне отсутствие собственного пространства ощущалось ещё сильнее.
Мне кажется, в какой-то момент стало ясно: семья выросла не только из этой квартиры, но и из прежней жизни.
Между знакомым Таганрогом и большим Краснодаром
Когда мы стали думать о расширении, варианты были не такими уж однозначными. В Таганроге тоже можно было улучшить жилищные условия: например, купить трёхкомнатную квартиру, тем более что на тот момент даже в нашем доме продавались подходящие трёшки.
И в этом была своя логика: Таганрог — небольшой, провинциальный, уютный город, в нём всё близко и понятно. Мы жили в районе Приморского парка, и это тоже было большим плюсом: зелёный, знакомый район, в котором уже сложилась своя повседневная жизнь. За время обеденного перерыва на работе, например, я успевала не только перекусить, но и съездить по делам.
Краснодар — совсем другой. Более шумный, тесный, быстрый, с пробками, расстояниями и постоянным движением. Там даже поездка на несколько километров может превратиться в отдельную задачу на полдня. Но вместе с этим в нём чувствовался и другой масштаб жизни: больше возможностей, больше вариантов работы для меня и супруга, более городская среда, которая как будто рассчитана на семьи с детьми.
У меня к Краснодару ещё и особое, очень личное отношение. Когда-то я мечтала, что после окончания института перееду туда жить и работать. Тогда жизнь сложилась иначе: я встретила Олега, мы остались в Таганроге, и эта мечта как будто ушла на второй план. А потом вдруг вернулась — уже не как девичья фантазия, а как вполне реальный семейный план.
В итоге Краснодар перевесил по трём причинам: мы хотели остаться на юге, хотели переехать ближе к моим родителям, которые тоже живут в Краснодарском крае, и хотели пожить в городе большего масштаба.
Это оказался совсем другой мир
Квартиру мы искали с риелтором. Приехали в Краснодар на выходные, и нам два дня показывали разные варианты: в первый день — новостройки, во второй — вторичное жильё. Мы примерно понимали свой бюджет: около 2,5 миллиона рублей вместе с банковскими деньгами и нашими накоплениями, исходя из этого и делали выбор.
Нам сразу стало ясно, что трёхкомнатную квартиру в Краснодаре мы не потянем. За наши деньги можно было купить либо двушку в новостройке, либо старый фонд — а это хрущёвки, панельные дома, четвёртые и пятые этажи без лифта, крошечные комнаты, «бабушкин ремонт» или вообще необходимость всё снова ломать и делать с нуля.
После нашей первой квартиры в Таганроге мысль ещё раз начинать такой проект не радовала совершенно. Мы уже знали, что за словами «вторичка под переделку» стоит не романтика, а годы жизни, силы, деньги и усталость.
И вот на этом фоне новостройки в Краснодаре производили почти ошеломляющее впечатление. Особенно нам запомнился Neo-квартал «Красная площадь» — масштабный современный ЖК, который после таганрогской пятиэтажки воспринимался как совершенно другой уровень. Не только ЖК и квартиры в нём — весь район производил впечатление. После таганрогской пятиэтажки 1985 года эти жилые комплексы казались другим миром: большие дворы, детские и спортивные площадки, аллеи, парковки, детские сады, школа. Всё выглядело не как группа домов, а как отдельный маленький город.
В Таганроге у нас во дворе росли красивые деревья, но не было даже качелей, и чтобы как-то развлечь детей, приходилось идти в парк. А здесь вся инфраструктура выглядела так, как будто создана для семейных людей.
Именно тогда Краснодар перестал быть просто вариантом и стал местом, где мы действительно увидели себя.
Решение приняли за два дня
Наверное, со стороны это выглядело безумием, но решение мы приняли очень быстро. За выходные посмотрели квартиры, поездили по районам, почувствовали новый масштаб жизни — а уже в среду оформляли сделку в банке.
Квартиру в Краснодаре мы купили в 2018 году по договору долевого участия. Это была двухкомнатная квартира за 2,5 миллиона рублей в Neo-квартале «Красная площадь». Надёжный крупный застройщик, большой проект, своя инфраструктура — всё это сыграло роль. В ЖК нас подкупило именно ощущение «города в городе», когда вокруг не просто дома, а продуманная среда для жизни семьи.
Мы изначально отказались рассматривать жильё в домах точечной застройки, когда в старом районе на месте нескольких частных домов вырастает многоэтажка. Риелтор честно рассказала, что в таких домах часто возникают проблемы с коммуникациями: инженерные сети не рассчитаны на такую нагрузку. Нам очень не хотелось снова ввязаться в бытовой квест, поэтому этот вариант быстро отпал.
Вторая ипотека пугала меньше
Вторую ипотеку оформляли уже на Олега. К тому моменту у него было ИП, а в случае с предпринимателями банки всегда смотрят на доходы строже. Если в 2018 году средние ставки были где-то 8–8,5%, нам одобрили ипотеку под 9,4%. По сути, на процент выше рынка только потому, что для банка ИП — это повышенный риск.
Первоначальный взнос составил 500 тысяч рублей — все наши накопления. Маткапитал к тому моменту уже ушёл в первую ипотеку: после рождения второго ребёнка мы получили 453 тысячи рублей и полностью направили их на погашение долга за первую квартиру. Тогда нам это казалось правильным решением, потому что ежемесячный взнос резко уменьшился и стало легче платить. Но позже стало понятно, что у такого решения есть и обратная сторона: из-за маткапитала пришлось выделять детские доли, а это осложнило продажу первой квартиры.
Льготных программ для нас тогда не было. Вторую ипотеку оформили на 15 лет, а ежемесячный платёж составил 24 тысячи рублей.
И вот удивительно: несмотря на то, что сумма была больше, а платёж ощутимо выше, нам уже не было страшно. Наверное, в этом и состоял главный эффект первой ипотеки: мы уже знали, как всё устроено, оценивали свои силы и понимали, на что идём. К тому моменту я вышла из второго декрета, появились два дохода, и мы уже ощущали под ногами чуть больше опоры.
У детей появились свои комнаты — и это изменило всё
Муж считал очень важным, чтобы у детей были отдельные комнаты. Дети у нас разнополые, с небольшой разницей в возрасте, и для Олега этот вопрос был принципиальным. Я, честно говоря, до последнего надеялась, что мы как-то выкрутимся: может быть, зонируем одну большую комнату, а себе оставим отдельную. Но по деньгам это было невозможно. Мы могли позволить себе только двушку.
В итоге решили отдать обе комнаты детям. И по факту сейчас именно так и живём: у каждого ребёнка своё пространство, а мы с мужем живём в кухне-гостиной.
Это неидеальный вариант. И да, мы понимаем, что даже этой квартиры нам мало. Но важнее всего для нас — перемены в детях, которые мы заметили, когда у них появились собственные комнаты: сын и дочка стали спокойнее и счастливее.
Сейчас у них начинается пубертат, и это чувствуется: могут проявить характер, уйти к себе, чтобы перевести дух, закрыться от всех — и это нормально. Мы стараемся уважать их границы: если дверь закрыта, всегда стучим. Для нас важно, чтобы их комнаты не были просто местом, где стоит кровать и письменный стол, а ощущались как безопасное пространство.
Мне кажется, в этом есть и что-то очень личное для нас: и мне, и мужу в детстве личного пространства не хватало. Поэтому, возможно, мы так упрямо стремились дать его детям.
Комнаты у них получились очень разными — как они сами. У дочери светлая комната, и в ней почти всегда творческий беспорядок: она поёт, танцует, рисует, лепит, что-то вырезает, придумывает. У сына — тёмная, зелёно-чёрная, «космическая», и у него почти всегда порядок. Он любит Lego, занимается программированием, много сидит за компьютером. Это две совершенно разные вселенные внутри одной квартиры.
Ремонт опять оказался длинной дорогой
Казалось бы, новая квартира — новый старт. Но и здесь всё оказалось не так просто. Дом достроили и поставили на учёт в 2020 году, тогда же мы оформили право собственности. А переехали только в 2022 году, потому что ждали, когда в нашем районе откроется школа: нам не хотелось возить детей на учёбу куда-то далеко. В итоге всё сложилось удачно: дочь пошла в новую школу в первый класс, а сын — в третий. Школа в 150 метрах от дома, и это, наверное, один из самых больших бытовых плюсов всей истории.
Сама квартира была без отделки: перегородки возведены, стены оштукатурены, батареи установлены — и всё. То есть ремонт снова надо было делать практически с нуля.
Муж снова взялся за работу сам. А поскольку мы в это время ещё жили в Таганроге, ремонт растянулся на годы. Олег должен был работать, зарабатывать деньги, ездить в Краснодар и там делать ремонт. Я в это время в основном держала на себе детей: садик, школа, поликлиники, болезни, повседневная жизнь. Всё вместе делало процесс очень тяжёлым.
Сэкономить удалось на работе мастеров: их мы вообще не нанимали. Но это не значит, что ремонт вышел дешёвым. Потолки в квартире высотой 3,3 метра, и когда один человек в одиночку штукатурит, шпаклюет, выводит потолки, расход материалов увеличивается. Поэтому, с одной стороны, мы сэкономили на работах, а с другой — сильно тратились на материалы и на само растянутое во времени обустройство.
Мы старались экономить буквально на всём, но не покупать самое дешёвое. Искали золотую середину: нормальное качество не за космические деньги.
Кухню, например, установили только в этом году. До этого почти четыре года пользовались временной модульной кухней, которую перевезли из Таганрога. Вот так и живёшь: сначала кажется, что это на пару месяцев, а потом оказывается, что так проходит почти полжизни.
Продать почти так же тяжело, как купить
Когда мы уже жили в Краснодаре, встал вопрос: что делать с первой квартирой в Таганроге — той самой однушкой в районе Приморского парка, с которой когда-то началась наша семейная жизнь. Теоретически мы могли оставить её как подушку безопасности. Можно было бы сдавать её и дальше, а ипотеку за квартиру в Краснодаре платить отдельно.
Но реальность была такой: управлять квартирой в другом городе, находясь в Краснодаре, очень сложно. Сдавать жильё на расстоянии — это постоянно жить в тревоге: какие попадутся квартиранты, что там сломается, как всё контролировать. Мы понимали, что это удобно и просто только в теории, а на практике — ещё одна постоянная головная боль.
Поэтому решили однушку продать. И это далось тяжело. Потому что первая квартира — не просто недвижимость: это гнёздышко, которое ты по кирпичику строил для своей семьи. В неё было вложено очень много сил, денег, терпения и эмоций, всё собиралось буквально вручную.
Детям тоже было тяжело её отпускать. Дочка расстроилась из-за подружек, которые остались в Таганроге, из-за прощания с привычной средой. А сын переживал особенно сильно: он фактически вырос в этой квартире, прожил в ней до восьми лет. Для него её продажа была почти как прощание с частью детства.
В Краснодар мы переехали в 2022 году, а квартиру в Таганроге продали в 2023 году. К тому моменту по второй ипотеке у нас оставалось 1,9 миллиона рублей. Мы понимали, что денег от продажи первой квартиры хватит, чтобы полностью закрыть остаток долга.
Так и сделали: получили деньги после сделки у нотариуса и почти сразу пошли в банк. Внесли всю сумму на счёт и закрыли ипотеку.
И вот это ощущение я очень хорошо помню: деньги были у нас в руках буквально полчаса. Конечно, их было жалко отдавать: одно дело — цифры на экране, а другое — когда ты буквально держишь эти деньги, а потом несёшь их в банк. Но при этом внутри возникало абсолютное понимание, что это правильное решение: мы просто заканчиваем очень длинный этап своей жизни.
Как итог — ощущение свободы
После того как мы закрыли вторую ипотеку, ощущение стабильности стало совершенно другим. Пока у тебя есть ежемесячный платёж, где-то внутри всё равно живёт фоновое напряжение: нужно не забыть оплатить вовремя, рассчитать, подстраховаться. А когда долга больше нет, появляется невероятное чувство свободы и спокойствия. Ты знаешь, что эта квартира теперь действительно твоя, на сто процентов.
При этом я не могу сказать, что переезд в Краснодар сделал жизнь легче — скорее, изменил. У мужа стало больше времени уходить на работу и дорогу: в Краснодаре другие расстояния, долгие пробки, энергичный темп. А я, наоборот, ушла на удалёнку и до сих пор работаю из дома. То есть моя повседневная жизнь после переезда изменилась, наверное, даже сильнее.
И всё же внутри этой жизни появилось главное — ощущение, что мы двигаемся вперёд. Да, квартира не идеальна, взрослые фактически живут на кухне, ремонт шёл бесконечно долго — но в этой квартире дети получили то, чего когда-то не хватало нам самим. Наверное, ради этого всё и было.
Что я поняла за эти годы
Если оглядываться назад, я бы сказала, что главный эффект от первой ипотеки состоял в том, что вторую уже не было страшно брать.
Самым трудным для меня, если честно, были даже не сами платежи, а необходимость тянуть сразу несколько больших статей расходов: первоначальный взнос, ремонт, детей, ежедневные нужды. Когда вы молодая семья с двумя маленькими детьми и средним доходом (или даже ниже среднего), накопить на первый взнос — уже серьёзная задача. А потом начинается всё остальное.
Поэтому мой главный финансовый вывод очень простой: обязательно нужна подушка безопасности, и надо честно рассчитывать свои силы, особенно если доход нестабильный и зависит от заказов, процентов или сезона. Нельзя принимать такие решения только в надежде, что «как-нибудь выплывем».
Тем, кто хочет улучшить жилищные условия, но боится новой ипотеки, я бы сказала: не бойтесь, особенно если вы попадаете под льготные программы. Такие возможности не вечны: дети растут, условия меняются, деньги обесцениваются. Если потом ставки станут ниже — ипотеку можно рефинансировать. А второй шанс купить жильё на хороших условиях может просто не представиться.
Если бы можно было пройти этот путь заново, мы бы всё равно согласились. Но, возможно, выбрали бы квартиру побольше или вариант с ремонтом от застройщика. Потому что, когда у семьи нет никакого наследства или готовой квартиры и всё приходится строить с нуля, любое решение, которое хотя бы немного облегчает быт, оказывается очень ценным.
Если сдавать или снимать квартиру через Яндекс Аренду, по поводу договора можно не переживать. Он составлен профессиональными юристами и защищает интересы как собственника, так и жильца. Всё прозрачно и без подводных камней. Подписать его можно с помощью СМС-кода.
Подписывайтесь, чтобы знать всё об аренде жилья