Знаете, в чём прелесть потребительского кредита? Банку всё равно, на что вы потратили деньги. Холодильник купили — отлично. Шубу — прекрасно. Квартиру — да ради бога, только проценты платите. А вот жизнь, оказывается, не такая равнодушная. Особенно когда дело доходит до разрыва отношений.
Типичная российская драма в трёх действиях:
· Действие первое. Супруги берут крупный потребительский кредит на одного (у того зарплата белая, кредитная история лучше). Покупают квартирку (домик, земельный участок и т.п.), но оформляют её на другого (у того кредитная история лучше, да и просто доверчивый»).
· Действие второе. Развод. Квартира — бывшему. Кредит — тебе.
· Действие третье. Ты идёшь в банкротство, а бывший въезжает в новую двушку с новым счастьем.
Таких историй ужасающе много. И самое досадное: кредит был без залога, так что банк даже не знал, что вы покупаете жильё. А вы — знали, но документов не сохранили. И вот вы тут, а квартира — там.
Живой, к несчастью, пример: как любовь и доверие превратились в кредитную кабалу
Случай, значит. Изменим имя героини на Надежду. Пришла с классическим набором: хорошая работа, белая зарплата, идеальная кредитная история. И муж, являющийся каким-то виртуозом, видимо, раз убедил ее оформить кредиты на себя, а покупаемую движимость и недвижимость на его маму. Она согласилась. Конечно, согласилась. Любовь — дело такое, в нём калькулятор не работает.
Взяли потребительские кредиты (без залога, разумеется). Купили машину, участок в пригороде. Начали строить там небольшой, но уютный домик. Всё оформлялось на мужа — и машина, и участок, и недострой. Кредиты висели на Надежде.
Жили счастливо, но недолго. Муж принял решение, что Надежда — не его судьба. Потребовал развода. И своё «законное» имущество отдавать, естественно, не стал. Углубляться в аспекты совести и справедливости он тоже не стал. Зачем? Всё оформлено на него, документы у него, машина у него, стройка у него. А долги — у неё. Ну и собственно, в добрый путь, Наденька.
Надежда осталась наедине с кредитами, без машины, без участка, без домика. Хорошо, что она не стала тянуть, не пыталась героически выплачивать чужое имущество. Она решилась прийти к нам. За помощью. За банкротством. Потому что платить кредит, взятый на себя, а жить в съёмной однушке и ещё как-то при этом прокормиться тот ещё мартышкин труд.
Процедура запускается. Судья делает свою работу, финансовый управляющий свою. Попытки выявления имущества, но не находит. Кредиторы получают копейки. Вы — списание долгов и новую жизнь без кредитов. Но и без квартиры, машины, участка.
Итог для Надежды
Процедура прошла без сюрпризов. Кредиты списали. Бывший муж так и остался с машиной, участком и недостроенным домиком. Надежда выдохнула. Долгов нет. Но горький осадок остался.
А КАК ЖЕ РАЗДЕЛ СОВМЕСТНО НАЖИТОГО ИМУЩЕСТВА?
А никак.
Это о любимый вопрос теоретиков. Раздел имущества — штука безусловно хорошая, но не всегда целесообразная. Госпошлина нынче исчисляется в процентом соотношении от цены иска, юрист, экспертизы, оценки, суды. Конечно здесь надо отталкиваться от того, какое имущество и какие долги. А бывший за это время продаст всё, перепишет на новую жену и улетит на Мальдивы. У кинутого супруга после развода нет ни лишних денег, ни времени, ни нервов. Поэтому он выбирает не войну с призраком, а банкротство. Быстро, законно и без иллюзий. А бывшему — флаг в руки и совесть в придачу.
Что было бы при залоговом кредитовании?
Чуть веселее (для хитреца в частности).
Благоверный супруг, который с блеском в глазах выпроводил свою теперь уже бывшую супругу за порог, предварительно навесив на неё кредитов по самую макушку, живёт себе припеваючи. Строит новую жизнь, клеит обои в новой квартире, возможно, даже завёл новый роман. И ни о чём не подозревает.
Но тут прилетает весточка от финансового управляющего. И не с поздравлениями, а с требованием: будьте добры, имущество (то самое, которое вы так ловко прибрали к рукам) передать в конкурсную массу для реализации, поскольку кредиты, которые оформлялись на супругу залоговые. Ата супруга, которую вы так героически кинули, пошла в банкротство.
Наш «герой» натурально выпадает в осадок.
И что делает классический персонаж в такой ситуации? Правильно, начинает звонить бывшей жене и угрожать: «Отменяй своё банкротство, иначе я тебе жизнь превращу в ад!» (И это, к сожалению, не придумано)
Здесь главное — не поддаваться на провокации и не пугаться, а спокойно ждать и помогать финансовому управляющему. Сообщать всё, что известно об имуществе, передавать документы, не скрывать детали. Управляющий сам всё реализует, сам распределит деньги кредиторам (частично, конечно, но хоть что-то). А бывший пусть орёт. Его крики против закона — всё равно что комары против урагана.
Урок на всю жизнь: никогда не берите крупный кредит на одного, если имущество оформляете на другого. Если уж взяли — сохраняйте все расписки, выписки, переписки.
Любовь проходит, а обязательства остаются. И закон, увы, не на стороне доверчивых.
Нужно всегда понимать: удобно — до тех пор, пока не стало неудобно. А потом — только банкротство и горький смех над
собственной доверчивостью.