Банк России рекомендовал кредитным организациям внимательнее отслеживать ситуации, когда клиенты вносят на счета значительные суммы наличных. Соответствующие подходы закреплены в новых методических рекомендациях ЦБ.
Согласно документу, банкам предложено на ежедневной основе анализировать операции клиентов, чтобы выявлять признаки возможной легализации (отмывания) денежных средств и иных сомнительных схем.
В рекомендациях приведены примеры операций, которые могут вызвать повышенный интерес службы финмониторинга банка. В частности:
- если физлицо в течение месяца пополняет счет наличными на общую сумму около 5 млн рублей, а затем в течение 10 дней переводит за границу 70% и более от внесенных средств;
- если на счет компании или индивидуального предпринимателя за 30 дней вносят наличными свыше 30 млн рублей, причем такие поступления заметно превышают средние обороты по этому счету за предыдущие три месяца.
Если банк сочтет действия клиента подозрительными, он вправе запросить подтверждающие документы - например, о происхождении денег и экономическом смысле операций. При отсутствии убедительных объяснений и документов кредитная организация должна приостановить проведение операций по счету в установленном порядке.
При этом Банк России отдельно отмечает: усиленный контроль не должен создавать проблемы тем клиентам, по которым у банка уже есть понимание источников доходов и отсутствуют вопросы к деловой репутации.
Основание: Методические рекомендации Банка России от 20 мая 2026 г. № 1-МР.