Гражданин обратился в страховую компанию за ремонтом поврежденного авто. По методике ЦБ РФ ущерб был оценен в 320 тыс. руб., но автосервис, куда страховая направила потерпевшего, оценила ремонт в 580 тыс. руб. При этом предельный размер страховой суммы, установленный Законом "Об ОСАГО", составляет только 400 тыс. руб.
Автосервис отказал в ремонте, полагая, что страховая компания не возместит всю сумму. И тогда страховая компания заменила ремонт выплатой денег в размере 320 тыс. руб. (с последующей доплатой до 400 тыс. руб.). Однако суды обязали страховую произвести доплату до фактических затрат на ремонт, поскольку та неправомерно заменила обязательство по ремонту выплатой денег. КС РФ нашел такой подход несправедливым, поскольку страховую компанию обязали оплатить ремонт за пределами страхового покрытия, в то время как она не могла произвести ремонт в пределах этой суммы.
КС РФ отметил, что санкции привели к существенному росту разницы между оценкой ремонта по методике ЦБ РФ и его фактической рыночной стоимостью. Безусловное право потерпевшего на ремонт фактически приводит к тому, что страховые компании вынуждены нести расходы сверх страхового покрытия, не имея при этом законной возможности просто произвести доплату до страховой суммы. В то время как установленная законом страховая выплата фактически обозначает предел, в рамках которого потерпевшему гарантируется возмещение причиненного вреда.
Нормы Закона об ОСАГО, которые приводят к взысканию со страховщика расходов на восстановительный ремонт в размере свыше страховой суммы, если страховщик не смог организовать ремонт в пределах страховой суммы, не соответствуют Конституции. Законодателю предстоит внести соответствующие поправки, а до тех пор надо руководствоваться следующим подходом: если рыночная стоимость ремонта превышает страховую сумму, а его стоимость, по методике Банка России не выходит за ее пределы, то потерпевший при его несогласии на доплату за ремонт на СТО вправе требовать страховое возмещение в размере, равном страховой сумме.
Постановление КС РФ от 26.05.2026 N 34-П
Получить бесплатный пробный доступ к КонсультантПлюс