Вы нашли товар, согласовали цену с китайской фабрикой, подписали контракт. Пришли в банк, чтобы перевести предоплату. А банк говорит: «Платёж заблокирован. Нужны дополнительные документы». Знакомая ситуация? Она случается очень часто. Рассказываю, что делать по шагам.
Почему банк блокирует платежи в Китай
Банки обязаны проверять все валютные операции. Если что то кажется подозрительным, они блокируют платёж до выяснения. Частые причины. Непонятное описание товара. Несовпадение суммы в контракте и заявке. Подозрение, что контрагент попал под санкции. Отсутствие нужных документов. Ошибки в реквизитах.
Банк не хочет вас наказать. Он просто перестраховывается, чтобы не получить штраф от государства.
Шаг 1. Узнайте точную причину блокировки
Позвоните или напишите своему менеджеру в банке. Не ждите, когда они разберутся сами. Спросите прямо: «Какая именно причина блокировки? Каких документов не хватает?»
Ответ может быть размытым. Уточняйте. Просите конкретику. Чем точнее вы поймёте проблему, тем быстрее её решите.
Шаг 2. Соберите недостающие документы
Чаще всего банк просит полный пакет. Контракт с печатями и подписями. Инвойс с чётким описанием товара. Переписку с фабрикой, где обсуждались условия сделки. Счёт проформу, если она была. Документы о регистрации компании в Китае.
Попросите у фабрики всё, что нужно. Китайские поставщики обычно понимают ситуацию и высылают бумаги быстро.
Шаг 3. Проверьте описание товара в документах
Очень частая причина блокировки размытое описание товара. Не пишите «электроника» или «оборудование». Напишите конкретно. «Ноутбук марки X, модель Y, серийный номер Z» или «Станок для резки металла, мощность 5 кВт».
Банк должен понять, что вы не переводите деньги на что то запрещённое или санкционное. Чем подробнее описание, тем выше шанс, что платёж пропустят.
Шаг 4. Уточните код ТН ВЭД и ОКВЭД
Некоторые банки требуют указать код ТН ВЭД товара в заявке на платёж. А также проверить, соответствует ли ваш ОКВЭД (вид деятельности) этой сделке. Если у вас ОКВЭД на розничную торговлю, а вы везёте оптовую партию станков, банк задаст вопросы.
Проверьте заранее. Если нужно, измените или добавьте ОКВЭД в ЕГРЮЛ. Это занимает несколько дней.
Шаг 5. Подготовьте пояснительную записку
Если документы в порядке, а банк всё равно сомневается, напишите пояснительную записку в свободной форме. Расскажите коротко о вашей компании, о поставщике, о товаре. Объясните, почему вы выбрали именно эту фабрику. Добавьте, что сделка реальная и вы уже получили образцы или обсуждали детали.
Пояснительная записка показывает банку, что вы не мошенник, а обычный бизнесмен.
Шаг 6. Отправьте всё заново и попросите ускорение
Когда собрали все бумаги, подайте платёж заново. И попросите менеджера пометить заявку как «срочную» или «повторную». Бывает, что помогает.
Если платёж блокируют снова, уточните причину и повторите шаги.
Шаг 7. Рассмотрите другой банк
Если ваш банк постоянно блокирует платежи и требует новые документы каждый раз, возможно, проблема не в вас, а в банке. Некоторые банки дружат с Китаем лучше других. У них налажены связи, работают юаневые счета, меньше требований к документам.
Спросите у коллег, какой банк они используют для переводов в Китай. Возможно, стоит открыть счёт в другом месте.
Что делать, чтобы платежи не блокировали
Лучше предотвратить блокировку, чем разбираться с ней. Проверяйте документы перед подачей. Пользуйтесь шаблонами, которые банк уже одобрил. Договоритесь с менеджером банка о стандартном пакете для ваших сделок. Переходите на платежи в юанях, их блокируют реже, чем доллары.
Мы в ЛТК ГРУПП занимаемся платежами в Китай каждый день. Знаем, какие формулировки принимают банки, какие документы нужны, как обойти блокировки. Если не хотите сами возиться с банками, напишите нам. Мы проведём платёж под ключ.
Наш сайт: https://ltk-gr.com/
Наш телеграм канал: https://t.me/LTKGRUPP
