Чтобы получить профессию врача, потребуется не меньше семи лет обучения — а порой и больше. Зато постичь основы инвестирования получится куда быстрее: хватит пары месяцев. В финансовой сфере случается удивительное: порой начинающий частный инвестор оказывается успешнее опытного биржевого эксперта. Этот парадокс до сих пор вызывает интерес у ведущих специалистов, но мы не будем углубляться в его причины — просто учтём, что такое возможно.
По сути, инвестирование строится на применении несложных тактик и стратегий — это чем-то похоже на следование рецепту при приготовлении блюда. Чтобы обеспечить себе доход от капитала, достаточно разобраться с тремя подходами:
· дивидендным;
· доходным;
· пассивным (индексным).
После этого основная задача — избегать типичных ловушек: бороться с когнитивными искажениями, не поддаваться на влияние окружения и не совершать распространённых ошибок. Сосредоточимся на более существенных моментах.
Я представляю свой инвестиционный портфель в виде небольшой фермы. Допустим, у меня есть коровы. Их приобретают не для того, чтобы потом получить мясо, а ради ежедневного молока. И неважно, насколько крупная у меня корова, — главное, что она стабильно даёт несколько литров молока в день.
Конечно, может случиться так, что одна из коров заболеет и перестанет давать молоко. Но у меня есть и другие животные — козы, куры, овцы. А самые опытные фермеры порой содержат хозяйства сразу в нескольких странах. Такой подход серьёзно меняет то, как инвестор выстраивает свою работу.
Основные правила, которых стоит придерживаться
Если у частного инвестора не получается добиться хороших результатов, чаще всего это связано с нарушением базовых принципов. Ошибки повторяются из раза в раз, но их можно изучить и научиться избегать. Ниже — ключевые правила, особенно важные для тех, кто планирует выход на пенсию (это не исчерпывающий список, а лишь основные моменты).
1. Не прерывайте действие сложного процента. Если человек вкладывает средства на фондовом рынке больше 15 лет, но при этом продолжает работать, вероятно, он периодически нарушает непрерывность сложного процента. Здесь выбор бинарный: либо вы используете сложный процент и получаете возможность выйти на пенсию раньше, либо продолжаете ежедневно ходить на работу, тратя деньги на сиюминутные удовольствия.
2. Не следуйте чужим стратегиям. Не стоит равняться на тех, кому повезло заработать на росте акций Tesla, или завидовать тем, кто когда-то купил биткоин по 900 долларов. Эти люди выиграли в своего рода лотерею, их путь не подходит для стабильного накопления средств к пенсии. Вместо рискованных «игр» выбирайте более надёжные способы приумножения капитала.
3. Инвестируйте только в подходящий вам бизнес. Если компания реинвестирует прибыль в себя, оставляя деньги внутри (как, например, Газпром, Русснефть, РусГидро), она вряд ли станет хорошим вариантом для вашего портфеля. Ещё менее привлекательны компании, которые вообще не приносят прибыли (например, Магнит, Сегежа). Инвестор не должен играть в угадайку — важно опираться на факты.
4. Используйте кризисы как «машину времени». Вспомним фильм «Назад в будущее»: один из героев отправился в будущее, узнал результаты спортивных соревнований и использовал эти сведения, чтобы выигрывать ставки. Его оппонент украл альманах с результатами, переместился в прошлое и передал информацию самому себе — молодому. Тот воспользовался знаниями и быстро разбогател.
Оказывается, нечто подобное доступно и в мире финансов, но немногие этим пользуются. Примерно раз в 10 лет мировая финансовая система переживает кризис, а в нашей стране такие потрясения случаются чаще — примерно раз в 5 лет. В эти периоды большинство людей поддаётся панике, тогда как опытные инвесторы, планирующие пенсию, спокойно приобретают акции по сниженным ценам.
Как действовать в такой ситуации? Главное — заранее подготовиться. Для этого нужно всегда иметь запас наличных средств или облигаций. Именно поэтому мой портфель включает не только акции.
Именно грамотное использование кризисных периодов лежит в основе успешного роста инвестиционного портфеля будущего пенсионера.