Вы удивитесь, но в Сингапуре нет того, что мы привыкли называть «государственной пенсией». Здесь не приходят в социальный фонд по паспорту и не получают скромную выплату от государства. Вместо этого сингапурцы живут по правилу «каждый сам за себя, но с помощью государства». И работает это правило так хорошо, что средняя сингапурская пенсия в 2025 году составляет около 219 тысяч рублей в месяц. Вы не ослышались: около 2 200–2 500 SGD в переводе на рубли по текущему курсу.
Секрет этого благополучия — в Центральном резервном фонде (CPF), системе, которую Сингапур запустил ещё в 1955 году, и с тех пор она стала главной финансовой подушкой для каждого работающего жителя.
Три кошелька на всю жизнь
С каждой зарплаты часть денег автоматически откладывается в три разные копилки. Ими управляет государство, но деньги — ваши. Первая копилка — Обычный счёт (Ordinary Account, OA). Он для самого главного: покупки жилья (а в Сингапуре своя квартира — это святое), оплаты образования, иногда для инвестиций.
Вторая — Специальный счет (Special Account, SA). Это строго на пенсию. Трогать его до старости нельзя, зато он прирастает процентами.
Третья — Медицинский счёт (Medisave, MA). На лечение, страховку, больничные. Не дай бог заболеть — эти деньги спасут от разорения.
Обязательные взносы делают и работник, и работодатель. Проценты зависят от возраста и уровня дохода, но в среднем на счет капает 2–4% годовых. И эти проценты тоже копятся. К моменту выхода на пенсию у человека на специальном счете лежит сумма, которой хватит на долгую жизнь. А живут сингапурцы долго — средняя продолжительность 84 года.
Пенсионный возраст и пожизненные выплаты
Выходят на пенсию сингапурцы в 63 года — и мужчины, и женщины, без дискриминации. В этот момент все накопления со специального счета конвертируются в план пожизненных выплат. Система считает, сколько вы накопили, и делит на предполагаемое количество оставшихся лет. Но не просто делит — страхует. Если вы проживете дольше среднего, выплаты не прекратятся. Если меньше — остаток достанется наследникам. Это называется CPF LIFE — национальная схема, которая гарантирует доход до последнего дня.
В итоге средняя пенсия в Сингапуре в 2025 году — около 2 190–2 500 сингапурских долларов в месяц. В пересчете по курсу это примерно 219 тысяч рублей. Цифра, от которой у российского пенсионера закружится голова.
Но не спешите завидовать: сингапурские цены тоже кусаются. Аренда квартиры, еда, транспорт — всё дорого. Но если жить в своей квартире (а большинство сингапурцев выкупают жилье по льготным программам с помощью CPF), то на эти деньги вполне можно сводить концы с концами.
Богатые тоже плачут, но реже
Статистика показывает, что пенсионные выплаты варьируются от 840 до 3300 сингапурских долларов в месяц. Всё зависит от того, сколько человек зарабатывал и как активно пополнял фонд дополнительно. Многие сингапурцы делают добровольные взносы на специальный счет, чтобы увеличить будущую пенсию. Работодатели тоже могут поощрять — это часть переговорного процесса.
Даже минимальные выплаты (840 SGD) — это около 65 тысяч рублей. На такой доход можно жить очень скромно, но не умереть с голоду. А максимальные (3300 SGD) — это уже почти 260 тысяч рублей. Достойный уровень для спокойной старости с путешествиями и ресторанами.
Почему это работает
Система CPF — не благотворительность, а жёсткая дисциплина. Вы не можете не копить — взносы обязательны. Вы не можете снять деньги на глупости — каждый счёт строго целевой. Зато вы знаете: ваш трудовой путь напрямую влияет на вашу старость. Государство лишь предоставляет надежную платформу и гарантирует минимальный процент. А главное — CPF решает три главные проблемы старения: жилье (через OA), здоровье (через Medisave) и ежемесячный доход (через SA).
Конечно, у системы есть критики — например, что государство слишком сильно контролирует сбережения, а инфляция иногда съедает проценты. Но факт остаётся фактом: сингапурские пенсионеры почти не знают бедности. Они путешествуют по соседним странам, ходят в кафе, покупают кроссовки для утренних пробежек. И не просят у детей денег на лекарства.
Что бы это значило для туриста
Вы приехали в Сингапур, и вам может показаться, что пенсионеров здесь не видно. Это неправда. Они просто заняты: кто работает волонтером, кто смотрит за внуками, кто играет в гольф или катается на велосипеде по East Coast Park. И большинство из них благодаря CPF живут без унизительной экономии на самом необходимом. Может быть, в этом и есть секрет сингапурского чуда — не только в чистоте и технологиях, но и в уважении к старости.