Размер взысканий ограничили до 400 тыс. рублей в случае, когда компания не смогла организовать ремонт машины по направлению, а реальная стоимость оказалась выше этой суммы
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 26 мая. /ТАСС/. Конституционный суд (КС) РФ ограничил размер взысканий со страховщиков суммой в 400 тыс. рублей в случаях, когда компания не смогла организовать ремонт автомобиля по направлению, а реальная стоимость работ оказалась выше этой суммы. Об этом говорится в постановлении суда по жалобе АО "Т-страхование".
Правовой вопрос возник в связи с обращением акционерного общества "Т-страхование". Как установил суд, после дорожно-транспортного происшествия потерпевший обратился к страховщику с требованием возместить ущерб в натуральной форме - отремонтировать автомобиль на станции технического обслуживания (СТО). Страховая компания, руководствуясь методикой Центрального банка, оценила ущерб в 320 тыс. рублей.
Потерпевший с направлением на ремонт обратился в автосервис, однако там стоимость работ оценили в 580 тыс. рублей. Таким образом, цена ремонта превысила не только сумму, определенную страховщиком, но и предельный размер страховой суммы, установленный законом об ОСАГО (400 тыс. рублей). СТО, полагая, что страховая компания не возместит стоимость ремонта в части, превышающей 400 тыс. рублей, отказала потерпевшему. Тогда он вновь обратился к страховщику, который выплатил ему 320 тыс. рублей, а позднее произвел доплату до предельного размера страховой суммы - 400 тыс. рублей.
Посчитав полученных денег недостаточными, владелец автомобиля обратился в суд. Суд обязал страховую компанию выплатить разницу между перечисленной суммой и реальными затратами на ремонт. При этом суд исходил из того, что закон об ОСАГО предусматривает безусловное право потерпевшего на восстановительный ремонт за счет страховщика, если по оценке последнего стоимость ремонта не превышает 400 тыс. рублей. При нарушении этого обязательства, как указал суд, потерпевший вправе произвести ремонт самостоятельно и потребовать возмещения убытков в полном объеме.
Позиция Конституционного суда
Как отметил КС РФ, закон об ОСАГО направлен на повышение уровня защиты прав потерпевших. В нем содержится закрытый перечень оснований для замены натурального возмещения (ремонта) денежной выплатой, и невозможность провести ремонт из-за отказа СТО в связи с недостаточностью финансирования в этот перечень не входит. Соответственно, страховщик не может произвольно менять форму возмещения вопреки воле потерпевшего.
Вместе с тем, разъяснил суд, безусловное право на ремонт за счет страховщика, если оценка ущерба по методике ЦБ не превысила страховой суммы, независимо от реальной рыночной стоимости ремонта, противоречит целям обеспечения баланса прав, стабильности страховщиков и доступности их услуг для населения. Достижению этих целей способствовал бы подход, при котором общий размер расходов на возмещение вреда в натуре не выходил бы за пределы страховой суммы в 400 тыс. рублей.
Конституционный суд постановил, что в рамках действующей модели ОСАГО потерпевшему должно быть гарантировано: если рыночная стоимость ремонта превышает страховую сумму, а его стоимость по методике ЦБ укладывается в лимит, потерпевший при несогласии доплатить за ремонт на СТО вправе требовать страховое возмещение в денежной форме. Страховщик обязан выплатить его в размере, равном максимальной страховой сумме, - 400 тыс. рублей.
Отсутствие таких гарантий в действующем регулировании, как и допускаемое судебной практикой возложение на страховщика полной имущественной ответственности (исходя из реальной рыночной стоимости ремонта), если он не смог исполнить обязанность по организации ремонта в пределах лимита, нарушает баланс прав участников страховых правоотношений.
Оспариваемые положения, заключил КС РФ, не соответствуют Конституции РФ, поскольку на практике являются основанием для взыскания со страховщика расходов на ремонт в размере, превышающем страховую сумму.
Законодателю надлежит внести необходимые изменения в правовое регулирование. До этого момента при превышении рыночной стоимости ремонта над лимитом потерпевший выбирает - доплатить на СТО или получить 400 тыс. рублей деньгами. Дело заявителя подлежит пересмотру.