Банки выдают два типа карт: дебетовые и кредитные. Чем они различаются, какими могут быть, в чём плюсы и минусы — отвечаем на популярные вопросы о банковских картах в этой статье.
Что такое дебетовая карта и как она работает
Дебетовая карта — ключ к деньгам на банковском счёте, на который поступают ваши личные деньги: зарплата, переводы от близких, доход от бизнеса после уплаты налогов и другие. С помощью карты вы можете тратить эти деньги на разные цели:
- оплачивать товары и услуги,
- снимать наличные,
- совершать переводы.
Все операции по карте проводятся бесплатно в пределах тарифа: если вы не превышаете лимиты, банк не берёт деньги за снятие наличных, переводы или расчёты.
Виды дебетовых карт
- Классические. Это обычные карты с базовыми тарифами. Банк выдаёт их всем желающим, кто соответствует требованиям. Обычно у таких карт бесплатный выпуск и обслуживание, стандартные лимиты на операции, а их держатели могут пользоваться услугами банка на общих условиях.
- Премиальные. Предоставляются в рамках премиум-тарифов, обслуживаются бесплатно при выполнении условий (поддержание оборотов или ежемесячная оплата по тарифу). Открывают держателям доступ к специальным условиям обслуживания и сервисам для жизни: персональный менеджер, обмен валют с дисконтом, повышенная ставка по вкладам, бесплатное страхование жизни, возмещение стоимости услуг такси, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, консьерж-сервис и другие.
- Зарплатные. На них поступает заработная плата в рамках зарплатного проекта. Взамен держатель получает бесплатное обслуживание без условий, выгодные проценты по депозитам и скидку от ставки по кредитам.
- Пенсионные. Такие же, как зарплатные, только используются для зачисления пенсии.
- Детские и подростковые. Карты для юных клиентов с опциями родительского контроля. Карта ребёнка до 14 лет может быть выпущена только к счёту мамы или папы, карта подростка выпускается на его имя с возможностью совместных уведомлений для родителя.
- Партнёрские. Дают право на скидки или получение бонусных баллов по программе лояльности партнёров: в ритейле, на АЗС, у авиаперевозчиков.
- Виртуальные. Карты без пластикового носителя. Такой может быть любая карта: премиальная, зарплатная, детская — тип на статус и функциональность не влияет.
Плюсы и минусы дебетовых карт
Главный плюс — универсальность: дебетовая карта подходит для зачисления любых переводов и выплат и может использоваться для любых расчётов. Ею можно платить онлайн, офлайн или бесконтактно, она подходит для настройки автоплатежей и шаблонов и обеспечивает высокий уровень безопасности платежей.
Ещё одно преимущество — бесплатный доступ ко всей экосистеме банка: вкладам, кредитам, металлическим счетам, инвестициям и кешбэку. С дебетовой картой МТС Банка можно копить, экономить и получать скидки в магазинах экосистемы МТС и у партнёров за кешбэк, который возвращается с каждой покупки.
Минус — тратить можно только свои. Если денег нет, то их нет.
Что такое кредитная карта и в чём её особенности
Кредитная карта — карта с деньгами банка. Получить её могут люди старше 18 лет с достаточным доходом и положительной кредитной историей. При выдаче на карте уже есть деньги — кредитный лимит, который предоставил банк. Этими деньгами можно пользоваться бесплатно, если вовремя вносить минимальный платёж и погашать задолженность до конца льготного периода.
Деньги со стандартной кредитки можно тратить на те же самые цели, что с дебетовой, но есть нюанс: в беспроцентный период попадает только оплата картой товаров и услуг. Снятие наличных, переводы на карты, электронные кошельки и брокерские счета, а в некоторых банках и оплата по QR-коду активируют кредит, а банк за такие операции взимает комиссию. Исключение — карты для снятия наличных. Например, кредитная карта МТС Zero, где за снятие и переводы комиссии и процентов нет, вы просто платите фиксированную сумму за каждый день задолженности.
Как пользоваться кредиткой правильно
Если вы не выходите за рамки беспроцентного периода и совершаете покупки только в разрешённых категориях, кредитная карта для вас всегда будет бесплатной. Вот что нужно знать, чтобы не нарушить правила:
- Беспроцентные периоды начинаются раз в месяц и идут параллельно друг другу. Задолженность учитывается раздельно, погашать долг нужно до конца беспроцентного периода, в котором он возник.
- Беспроцентный период действует, только если внесён минимальный платёж. Это до 5% задолженности по кредитке, которую надо погашать ежемесячно. Если платёж не внесён, беспроцентный период отменится, проценты начислятся на все покупки.
В каком случае стоит оформлять кредитную карту
Если есть возможность оформить кредитку — оформляйте. Она выручит, если не хватит собственных средств на что-то важное, поможет оплатить крупную покупку в рассрочку без переплат и выручит, если на дебетовой не будет денег.
Кроме этого:
- Карта — не кредит. Проценты могут быть начислены только если вы не погасите задолженность в беспроцентном периоде. Нет расходов и просрочки — нет процентов.
- С кредиткой можно копить. Получаете зарплату и переводите на накопительный счёт с ежедневным начислением процентов, все покупки оплачиваете кредиткой. Когда подойдёт срок беспроцентного периода, погашается задолженность с накопительного счёта, а проценты за все дни накоплений остаются вам.
- Кешбэка и спецпредложений будет больше. Кешбэк за покупки по кредитке начисляется независимо от дебетовой. А при хорошем обороте и положительной кредитной истории банк сможет предложить вам больше денег в кредит или ипотеку.
Плюсы и минусы кредитных карт
Все плюсы мы уже перечислили выше. А минус только один — проценты, которые банк начислит при просрочке платежа.
Чтобы вы не пропустили сроки и не платили проценты, в начале месяца банк присылает уведомление о сумме задолженности, размере минимального платежа и датах уплаты. Не отключайте уведомления, чтобы ничего не пропустить, и минусов у кредитки не будет.