ЦБ и Росфинмониторинг согласовали рекомендации для банков по определению происхождения средств при крупных операциях с наличными

ЦБ и Росфинмониторинг согласовали рекомендации для банков по определению происхождения средств при крупных операциях с наличными. Банки должны активнее выявлять нетипичные операции, запрашивать документы, повышать риск клиента и квалифицировать сделки как подозрительные. Регулятор требует ежедневно анализировать операции.

Физические лица

▶️ Крупное внесение наличных: от 5 млн руб. за 30 дней (если ≥70% оборота), с быстрым переводом за рубеж (≥70% суммы) в течение 10 дней.

▶️ Дробление: ≥10 операций по 100 тыс. руб. за 30 дней с последующим быстрым переводом за рубеж.

▶️ Внесение без счёта: от 5 млн руб. за 30 дней на счёт юрлица, если цель — оплата за третье лицо (например, нерезиденту).

Оговорка: признаки не применяются к клиентам с подтверждённой информацией о репутации и источниках средств.

Юрлица и ИП

▶️ Нерезиденты: внесение наличных от 30 млн руб. за 30 дней.

▶️ РФ юрлица/ИП: внесение от 30 млн руб. за 30 дней, если сумма значительно выше среднемесячных оборотов за последние три месяца.

▶️ Бизнес, работающий преимущественно безнал, вносит 30 млн руб. наличных за 30 дней.

Рекомендации: пересматривать лимиты не реже раза в три месяца. При приёме на обслуживание запрашивать историю операций и кассовые документы. Неполный пакет документов — фактор риска.

Для улучшения клиентского опыта и избежания внезапных блокировок банки должны:

• заранее объяснять необходимость документов;

• показывать понятный список подтверждений;

• предоставлять возможность загрузки документов онлайн;

• информировать о статусе проверки и рисках блокировки;

• учитывать сезонность и профиль операций.

Вывод: Следить будут 🔎

Tuchkov club

Telegram | MAX | YOUTUBE