Это история моей клиентки о том, как, отказавшись от маникюра, она стала инвестором и исполнила свою мечту.
Светлана пришла ко мне на консультацию, когда ее детям было 8 и 15 лет, а ей самой 39. На момент нашей встречи она была в разводе, работала менеджером в офисе, ее жизнь была относительно стабильной. Но ей не давала покоя одна мысль: она, психолог по образованию, сейчас занимается продажами, которые ее совершенно не вдохновляют. Просто делает свою работу, чтобы кормить детей, чтобы обеспечить быт. А хочется реализации своего потенциала. И она была уверена, что это у нее получится.
Мечтой Светланы был собственный кабинет психолога, где запахи масел и звуки релаксирующей музыки, где мягкие кресла и живые цветы. И она в красивом платье с жакетом, а не в этой ненавистной белой рубашке. И, конечно, календарь расписан на месяц вперед.
Она рассказала, что денег на оформление кабинета нет, да и уйти с работы "в никуда" не может себе позволить. Выплаты из социального контракта предоставляют не всем, да и на проживание после увольнения сбережений тоже нет. Внутренний конфликт и мысленные терзания не давали ей покоя.
Мечта Светланы была настолько реалистичной, что оставалось только выяснить, на какой подготовительный срок она готова. Я была удивлена, когда она, оживившись, сказала, что она думает о том времени, когда дети вырастут и уедут из ее дома, а она останется совсем одна. То есть исполнение финансового плана требовало период 10 лет, когда младшему ребенку исполнится 18 лет. И мы это сделали.
Вот история самой Светланы, привожу с ее разрешения.
"Доход был средний, коммунальные платежи высокими. Денег хватала только на самое необходимое. Сказать, что они "утекали сквозь пальцы" не могу, я всегда была экономной, но слово "сбережения" вызывало лишь грустную усмешку. Отложить было нечего. И тогда я решила обратиться к финансовому консультанту, от нее услышала:
- Не ищи волшебную сумму. Попробуй найти среди расходов тот, от которого легко отказаться или заменить на альтернативный, но с меньшими затратами.
Казалось, я трачу только на все самое необходимое. Но когда проанализировали расходы по методу "Снежинки", поняла, что есть такая статья расходов, от которой я могу отказаться без особого изменения образа жизни: я исключила платный маникюр. В тот момент с теплотой вспомнила свои студенческие годы, когда мы с подругами собирались в одной комнате, и вместе болтали, подпиливали ногти, красили их в невероятные цвета, а потом хвалились, у кого получилось аккуратнее. И у меня отлично получалось!
Спустя 10 лет отказа всего от одной "хотелки", и на брокерском счете 800 000 рублей для исполнения моей мечты. Делюсь шагами.
Первое: честно посчитала цену привычки
Каждые три недели - 2000 рублей платила за маникюр.
За год (12 месяцев) 18 визитов, 36 000 рублей. И, конечно, дополнительные расходы, если сломался ноготь или облупилось покрытие. И еще к праздникам и событиям.
Сумма солидная, а взамен: слоящиеся ногти и вечная зависимость от мастера. Финансовый консультант предложила мне эксперимент: полностью отказаться от покрытия, а 3000 рублей в месяц автоматически переводить в облигации. Только одно условие: ни одного пропуска, как с квартплатой. Я согласилась, завела брокерский счёт и внесла первые 3000 рублей.
Второе: направила "маникюрные деньги" в облигации и фонды
Вместо салона покупала надёжные бумаги с доходностью в то время около 20% годовых (ОФЗ и корпоративные облигации крупных эмитентов с высоким рейтингом), позже доходность снизилась, но и количество облигаций и паев фондов выросло. Ежемесячное пополнение 3000 рублей происходило в дни зарплаты и аванса. Эти расходы я не ощущала, так как вместо вместо 2000 рублей каждые три недели на маникюр, я переводила деньги на брокерский счет два раза в месяц (с зарплаты и аванса) по 1500 рублей.
Через год счёт показал около 40 000 рублей, за счёт купонов и капитализации. Раньше эти деньги спиливала и стачивала в пыль, а теперь они работают на меня, и приближают к моей мечте. Главное правило: не снимать, не тратить, только реинвестировать и регулярно пополнять, не отступая от финансового плана.
Третье: увидела, как рождается капитал и сформировала привычку - откладывать
Самое мощное открытие - перспектива. Если дисциплинированно откладывать по 3000 рублей и реинвестировать купоны, через 5 лет набежит около 250 000 рублей, а через 10 - почти 800 000. Сегодня это не фантазия, а мой реальный финансовый план. Кстати, гигиенический маникюр делаю сама, хотя могу себе позволить пойти в салон. Двойная выгода: и руки в порядке, и финансовая подушка растёт. Но самое важное изменение: я почувствовала себя уверенной, что я на правильном пути, что то, что задумано, сбудется".
Чек-лист: что сделать прямо сейчас (сохраните себе, если хотите накопить на мечту):
- Выписать все регулярные "хотелки" за месяц (лучше это делать по методу "Снежинки", об этом расскажу в следующей статье).
- Посчитать годовую стоимость каждой расходной операции.
- Выбрать одну "Хотелку", которую не жалко исключить или заменить на альтернативную.
- Открыть брокерский счёт (можно в приложении банка, где получаете доход).
- Никакого автопополнения. Это принципиально. Только вы сами ручками переводите деньги с зарплатного счета на брокерский. Это поможет сформировать привычку к накоплениям. Об этом я тоже писала в своей статье на канале.
- Покупать облигации и фонды, если нет времени разбираться в инвестициях - или доверьте формирование и ребалансировку портфеля вашему финансовому консультанту.
Что еще спросить у финансового консультанта
Какие активы подойдут для стратегии на 10 лет?- Как рассчитать личный план до 800 000 рублей?
- От каких привычек отказаться, а какие приобрести, чтобы безболезненно накопить деньги для старта?
- Эти вопросы отрезвляют и дают чёткую картину будущего.
Я убедилась: большой капитал начинается не с наследства или выигрыша, а с одного осознанного "нет своим расходам".
В следующей статье расскажу, как моя подруга накопила 1 000 000 рублей на большое путешествие за три года. Подпишитесь, чтобы не пропустить.
А прямо сейчас скачайте чек-лист "5 шагов, чтобы начать инвестировать с нуля" - ссылка в закреплённом комментарии. Только для подписчиков.
Подпишитесь на канал. А в комментариях предлагаю беседу:
Девушки, от какой бьюти-привычки вы могли бы отказаться, чтобы через 10 лет получить 800 000 рублей на свою мечту?
Делитесь, обсудим, на что можно заменить эти траты с пользой для вашего кошелька и достижения ваших финансовых планов.