Вы когда-нибудь задумывались, почему у двух людей с одинаковым стажем пенсии могут отличаться в разы? Всё дело в скрытых ошибках, которые совершают миллионы россиян, даже не подозревая об этом. Согласие на «серую» зарплату, работа по договору подряда без взносов, статус самозанятого «как есть» — всё это обрубает вашу будущую пенсию. 21 мая 2026 года эксперт Президентской академии Екатерина Медякова в интервью ТАСС назвала три главные категории рисков.
Разбираемся, как они работают, какие судебные прецеденты уже сложились и что делать прямо сейчас, чтобы не получать копейки на старости.
Что влияет на размер пенсии в 2026 году: формула и главные риски
Страховая пенсия по старости в 2026 году рассчитывается по формуле: СП = ИПК × СПК + ФВ, где:
- ИПК — сумма накопленных пенсионных баллов;
- СПК — стоимость одного балла (в 2026 году — 156,76 руб.);
- ФВ — фиксированная выплата (9 584,69 руб.).
Каждый год, пока вы работаете, вам начисляют баллы. Чем выше официальная зарплата, тем больше взносов платит работодатель (22% от «белой» части) и тем выше ИПК. Если работодатель занижает официальную часть — баллы тают.
С 1 января 2026 года прошла индексация на 7,6%, а с 2027 года вступает новый порядок: с 1 февраля — на уровень инфляции, с 1 апреля — дополнительно с учётом роста доходов СФР. Прогнозная стоимость балла в 2027 году: с февраля — 163,03 руб., с апреля — 168,57 руб.
Три главные пенсионные ошибки, которые снижают выплаты на миллионы
Ошибка №1. «Серая» зарплата: вы работаете, а баллы не копятся
Эксперт называет это самой массовой проблемой. Если работодатель платит страховые взносы только с МРОТ или минимальной «белой» части, а остальное — в конверте, то годы работы засчитаются в стаж, но баллов вы получите в разы меньше.
Пример из жизни: два человека с одинаковой реальной зарплатой 100 000 руб./мес.
Работник А (всё официально): годовой доход 1,2 млн руб. Взносы — 264 000 руб. Годовой ИПК — высокий.
Работник Б (официально 30 000 руб.): годовой доход 360 000 руб. Взносы — 79 200 руб. Годовой ИПК — в 3,3 раза ниже.При 30 годах стажа разница в пенсии может составить более 30 000 рублей в месяц.
Почему работодателям это выгодно? Экономия на взносах: 22 000 руб. в месяц с полной зарплаты против 6 600 руб. с «серой» — экономия 15 400 руб. на каждом сотруднике.
Ошибка №2. Работа по договору ГПХ (подряда) без контроля взносов
Договор гражданско-правового характера не предполагает записи в трудовую книжку. И если заказчик по какой-то причине не перечислил страховые взносы в СФР, этот период просто выпадает из стажа и баллов. Многие узнают об этом только при выходе на пенсию.
Ошибка №3. Самозанятость и ИП: если не платить взносы, пенсии не будет
Статус самозанятого (налог на профессиональный доход) сам по себе не формирует пенсионных прав. Нет взносов — нет стажа и баллов. Чтобы их получить, нужно добровольно вступить в правоотношения с СФР и платить взносы.
Индивидуальные предприниматели обязаны уплачивать фиксированные взносы (в 2026 году — 57 390 руб. при доходе до 300 000 руб.). Если ИП не платит — годы выпадают из стажа.
Что решили суды в 2025–2026 годах: три важных дела
Суды часто встают на сторону граждан, если те могут доказать факт работы, даже когда работодатель «потерял» документы. Но есть нюанс: вернуть баллы за «серую» зарплату невозможно.
Дело №1. Кувандыкский районный суд (март 2026)
Гражданин подал иск к Отделению СФР по Оренбургской области — ему отказали во включении периода работы, потому что работодатель не представил сведения персонифицированного учёта. Суд, изучив показания свидетелей и архивные справки, обязал СФР включить период в стаж и сделать перерасчёт.
Ключевой вывод: отсутствие документов от работодателя не фатально, если гражданин может подтвердить факт работы иными доказательствами. Бремя доказывания — на заявителе.
Дело №2. Тальменский районный суд Алтайского края (2026)
Истец Абаринов И.В. требовал включить в стаж период, когда работодатель не уплачивал взносы. Сам факт иска показывает: граждане активно судятся за свои пенсионные права, даже если взносы не платились.
Дело №3. Первомайский районный суд г. Краснодара (2025)
Спор касался службы в армии СССР — СФР отказал из-за отсутствия документов. Суд, изучив архивные справки, включил период в стаж.
Единая позиция судов к 2026 году
При спорах о включении периодов работы в стаж суды отдают приоритет фактическим обстоятельствам перед формальными недочётами. Если гражданин предоставил трудовую книжку, архивные справки, показания свидетелей — СФР обязано учесть период. Но если речь о «серой» зарплате, пересчитать пенсию исходя из реального дохода невозможно, потому что взносы не платились. Взыскать их с работодателя можно, но отдельным иском, и результат не гарантирован.
Пошаговая инструкция: что делать, чтобы не потерять пенсию
Если вы наёмный работник
Шаг 1. Проверьте свою официальную зарплату. Закажите выписку из индивидуального лицевого счёта на «Госуслугах» (раздел «Пенсии» → «Выписка о состоянии лицевого счёта»). Там указан ваш официальный доход за каждый год. Сравните с реальным.
Шаг 2. Поговорите с работодателем. Попросите увеличить официальную часть. Аргумент: это не только пенсия, но и больничные, декретные, кредитная история.
Шаг 3. Если не согласен — меняйте работу. При поиске нового места спрашивайте про «белую» зарплату. Компании, которые платят налоги, обычно не скрывают это.
Шаг 4. Контролируйте ежегодно. Раз в год запрашивайте выписку — так вы вовремя заметите, если взносы перестали платить.
Если вы работаете по договору ГПХ
- Требуйте письменный договор с чёткими условиями.
- Обязательно пропишите, что заказчик уплачивает страховые взносы.
- Сохраняйте акты выполненных работ, платёжки, переписку — это ваши доказательства в суде.
Если вы самозанятый (НПД)
Без добровольных взносов пенсии не будет. Порядок действий:
- Подайте заявление о вступлении в добровольные правоотношения по ОПС через «Госуслуги», приложение «Мой налог» или лично в СФР.
- Рассчитайте сумму взносов:
Минимум (1 МРОТ × 22% × 12) = 71 525,52 руб. — даст 1 год стажа и 1,090 балла.
Максимум (8 МРОТ × 22% × 12) = 572 204,16 руб. — даст 1 год стажа и 8,720 балла. - Уплатите взносы до 31 декабря текущего года (можно частями).
Если вы индивидуальный предприниматель
- Уплачивайте фиксированные взносы вовремя (в 2026 году — 57 390 руб. + 1% с дохода свыше 300 000 руб.).
- Если вы одновременно работаете по найму, взносы и отчисления работодателя суммируются — стаж идёт один год, а баллы складываются.
Если ошибка уже произошла и пенсия назначена в меньшем размере
- Запросите в СФР подробный расчёт пенсии.
- Проверьте, все ли периоды учтены. Если нет — подайте заявление о перерасчёте с документами (трудовая, справки, архивные выписки).
- При отказе обжалуйте в вышестоящий орган СФР, затем в суд.
Важно: судебная практика 2025–2026 годов показывает, что суды обязывают СФР включать периоды, даже если работодатель не подал документы, — но только если вы сами докажете факт работы.
Как «докупить» недостающие баллы и стаж?
Если до пенсии не хватает стажа или баллов, можно их купить через добровольные взносы в СФР. Процедура:
- Подайте заявление о добровольном вступлении в правоотношения по ОПС.
- Уплатите взносы (минимум — 71 525,52 руб. за год стажа и 1,09 балла).
- Взносы за текущий год нужно перечислить до 31 декабря. Данные отразятся на лицевом счёте до 1 марта следующего года.
Один купленный балл в 2026 году стоит примерно 71 525,52 / 1,09 ≈ 65 600 руб. Но он будет приносить вам 156,76 руб. к пенсии каждый месяц пожизненно (с ежегодной индексацией). Если вы выходите на пенсию через 20 лет, купленный сегодня балл «заработает» 156,76 × 12 × 20 ≈ 37 600 руб. — плюс индексация. Окупаемость — около 5–6 лет.
Куда обращаться за защитой пенсионных прав?
- Социальный фонд России (СФР) — для заявлений о перерасчёте, корректировке лицевого счёта.
- Государственная инспекция труда — если работодатель не платит взносы.
- Прокуратура — при массовых нарушениях.
- Суд — если СФР отказывает включить периоды работы, а у вас есть доказательства.
Заключение: главные выводы
✅ «Серая» зарплата — главный враг пенсии. Вы работаете, а баллы не копятся. Разница в ежемесячной пенсии может достигать 30 000 рублей и более.
✅ Договор ГПХ без взносов = потерянный год. Требуйте, чтобы заказчик платил взносы, и сохраняйте все документы.
✅ Самозанятость не даёт пенсии «по умолчанию». Нужно добровольно вступить в отношения с СФР и платить взносы. Минимум — 71 500 руб. в год за 1 год стажа и 1 балл.
✅ ИП, не платящие взносы, теряют стаж. Фиксированный взнос — 57 390 руб. в 2026 году.
✅ Суды на стороне граждан, если есть доказательства работы. Даже если работодатель «потерял» документы, можно подтвердить стаж показаниями свидетелей и архивными справками.
✅ Контролируйте свою пенсию ежегодно. Выписка из лицевого счёта на «Госуслугах» — ваш лучший друг.
Прямо сейчас зайдите на «Госуслуги» и запросите выписку о состоянии лицевого счёта. Узнайте, сколько баллов вы уже накопили и с какой зарплаты за вас платили взносы. Это займёт 5 минут, но может сэкономить миллионы в будущем.
А вы проверяли свою «белую» зарплату? Сталкивались с «серыми» схемами? Расскажите в комментариях. Подпишитесь, чтобы не пропустить новые разборы пенсионного законодательства.