ПОЧЕМУ ИСПАНСКИЕ БАНКИ ЗАПРАШИВАЮТ ДОКУМЕНТЫ О ПРОИСХОЖДЕНИИ СРЕДСТВ ДАЖЕ У ГРАЖДАН ЕВРОСОЮЗА?
В нашу адвокатскую контору обратились граждане Евросоюза, которые полтора года назад самостоятельно открыли банковский счёт в Испании и приобрели недвижимость.
На первом этапе всё прошло очень легко. В банке клиентов встретил русскоговорящий сотрудник, счёт открыли быстро, без лишних вопросов, и казалось, что никаких сложностей не будет.
Проблемы начались позже — после перевода денежных средств из другой страны Евросоюза на испанский счёт.
С этого момента банк начал регулярно запрашивать дополнительные документы, подтверждение происхождения средств, новые переводы и пояснения. За это время только на присяжные переводы документов было потрачено около 1000 евро.
В Испании банковская система во многом строится не только на документах, но и на внутреннем комплаенсе, человеческом факторе и особенностях конкретного отделения банка.
Нужно понимать одну важную вещь.
Если банковский счёт нужен для обычных бытовых целей — оплаты коммунальных услуг, мобильной связи, интернета или повседневных расходов — в большинстве случаев человек действительно может открыть счёт самостоятельно.
Но когда речь идёт о:
— покупке недвижимости;
— крупных переводах;
— инвестициях;
— ипотеке;
— подтверждении происхождения средств;
— международных финансовых операциях,
тогда ошибки становятся слишком дорогими.
Испанские банки могут месяцами запрашивать дополнительные документы, ограничивать операции или создавать сложности даже клиентам из стран Евросоюза.
Именно поэтому при серьёзных финансовых операциях важно не просто открыть счёт, а изначально правильно выстроить весь процесс взаимодействия с банком.
За годы работы мы выстроили сотрудничество с отделениями банков, специализирующимися на нерезидентах и международных переводах. Это позволяет заранее понимать требования банка и избегать многих нежелательных сценариев.
Отдельно отметим и сам процесс покупки недвижимости в Испании.
Расчёт по сделке обычно происходит банковским чеком испанского банка непосредственно у нотариуса при подписании escritura de compraventa.
До подписания договора нотариус зачитывает документ сторонам сделки. Если покупатели или продавцы недостаточно владеют испанским языком, привлекается официальный переводчик, который несёт ответственность за точность перевода.
После подписания покупатели передают банковский чек, а продавцы — ключи от недвижимости.
На практике именно до и после подписания сделки возникает большинство неожиданных проблем: банковские ограничения, вопросы происхождения средств, ошибки в документах, задержки переводов, проблемы с регистрацией или ипотекой.
Поэтому сопровождение сделки — это не формальность, а способ заранее минимизировать риски и избежать серьёзных ошибок.
Михаил Македонский.
Адвокатская контора Легалифасиль Адвокаты
Более 30 лет успешно защищаем интересы наших клиентов
Дисклеймер:
Данная информация носит общий характер и не является юридической консультацией. Для точного ответа необходимо изучение документов и проведение юридической консультации.
#ЮристМакедонский
#МихаилМакедонский
#АдвокатыИспания
#ЮристВИспании
#НедвижимостьИспания
#ПокупкаНедвижимостиИспания
#Аликанте
