Когда банк одобряет ипотеку, кажется, что самое сложное уже позади. Но сразу после этого появляется еще один обязательный пункт — страхование. И тут многие теряются: какие полисы действительно нужны, почему цены отличаются в два раза и можно ли платить меньше без проблем с банком.
Я скажу да можно. И чаще всего экономия получается не символической, а вполне ощутимой — от нескольких тысяч до десятков тысяч рублей в год.
Почему ипотечная страховка вообще обязательна
Для банка ипотека — это долгосрочный кредит. Пока квартира находится в залоге, банк хочет быть уверен, что с недвижимостью ничего не случится.
Поэтому при ипотеке почти всегда требуется:
* страхование недвижимости;
* страхование жизни и здоровья;
* в отдельных случаях — титульное страхование.
Важно понимать: не все виды страховки обязательны по закону. Но банки умеют мотивировать клиентов оформлять полный пакет — обычно через повышение процентной ставки в 1%. На дистанции 20–30 лет это может превратиться в сотни тысяч рублей переплаты.
Где чаще всего переплачивают заемщики
Оформляют страховку прямо в банке
Это самый распространенный сценарий.
Человек получает ипотеку, менеджер сразу предлагает «удобное готовое решение», и клиент соглашается, потому что боится отказа или лишних сложностей.
Но банк редко продает самый выгодный вариант.
При этом заемщик имеет право выбрать страховую самостоятельно — главное, чтобы компания подходила под требования банка.
И вот здесь начинается реальная экономия.
Разница в цене может быть огромной
Для одной и той же квартиры стоимость страховки у разных компаний отличается очень сильно.
Живой пример:
На прошлой неделе ко мне пришла Елена. Ей банк насчитал страховку за 24 000 ₽. Я нашла тот же полис за 13 500 ₽. Экономия — 10 500 ₽ в год. За 10 лет ипотеки это 105 000 ₽.
Причем условия покрытия могут быть практически одинаковыми.
Многие узнают об этом только спустя несколько лет, когда случайно сравнивают цены.
Конечно, страховые компании оценивают риски по-разному.
Поэтому нельзя заранее угадать, где будет лучший тариф именно для вас.
Самый разумный вариант — не покупать предложенный полис в банке, а сравнить несколько вариантов.
На это уходит 15 минут, если обратиться к специалисту( ко мне например), зато помогает не переплачивать каждый год.
Можно ли менять страховую после оформления ипотеки
Да. И многие об этом не знают.
Обычно полис продлевается ежегодно. И каждый год заемщик вправе выбрать новую страховую компанию.
Главное:
* чтобы страховщик был аккредитован банком;
* полис соответствовал требованиям ипотечного договора.
На практике смена страховой занимает пару дней, а экономия остается на весь следующий год.
Когда особенно важно пересмотреть страховку
* прошло больше года с оформления ипотеки;
* изменилась ставка по кредиту;
* уменьшился остаток долга;
* улучшилось состояние здоровья;
* банк навязал дорогой пакет при выдаче ипотеки.
Во многих случаях стоимость полиса можно снизить без потери защиты.
Как сэкономить без риска и лишней бюрократии
Самый простой способ — написать мне в личку @mari_369, я сравню предложения сразу от нескольких страховых компаний.
Это удобно по трем причинам:
* не нужно отправлять заявки вручную;
* сразу видно разницу в стоимости;
* можно быстро подобрать вариант под требования банка.
Отправьте эту статью кто сейчас оформляет ипотеку или хочет продлить страховку.