Ко мне иногда приходят с вопросом: «Умер родственник. У него были пенсионные накопления. Я слышал, их можно получить. Как это сделать?»
Да, можно. Но порядок получения зависит от того, где формировались накопления — в СФР или в негосударственном пенсионном фонде, — а также от того, оставил ли наследодатель заявление о правопреемниках.
Разберём всё по шагам. Всё, что написано ниже, — из Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» и подзаконных актов.
Кто наследует пенсионные накопления
Правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего, если он умер до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты либо до корректировки их размеров с учётом дополнительных пенсионных накоплений (ч. 6 ст. 7 Закона № 424-ФЗ; п. 3 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 № 710).
Если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, остаток средств, не выплаченный умершему, также подлежит выплате правопреемникам.
Правопреемники бывают двух видов:
🔹 По договору (заявлению) — лица, указанные в договоре об обязательном пенсионном страховании с НПФ либо в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений.
🔹 По закону — родственники умершего в следующей очерёдности (ч. 7 ст. 7 Закона № 424-ФЗ; п. 2 Правил № 710):
Первая очередь:
· дети (в том числе усыновлённые);
· супруга (супруг);
· родители (усыновители).
Вторая очередь (только если нет родственников первой очереди):
· братья и сёстры;
· дедушки и бабушки;
· внуки.
Средства между родственниками одной очереди распределяются в равных долях (ч. 8 ст. 7 Закона № 424-ФЗ; п. 5 Правил № 710).
Особый случай: средства материнского капитала
Остаток средств материнского капитала, направленный на формирование накопительной пенсии, и результат их инвестирования выплачиваются только (пп. 3 п. 2 Административного регламента, утв. Постановлением Правления ПФР от 19.04.2022 № 59п; п. 3, 4 Правил № 710):
✅ Отцу (усыновителю) ребёнка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал.
✅ Ребёнку (детям), не достигшему совершеннолетия, и (или) совершеннолетнему ребёнку, обучающемуся по очной форме (кроме организаций дополнительного образования), до окончания обучения, но не дольше чем до 23 лет.
Шаг 1. Узнайте, где находятся накопления
Пенсионные накопления могут находиться либо в СФР, либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Информация о месте нахождения накоплений поступает в СФР.
Кроме того, НПФ обязан направить правопреемнику, указанному в договоре или заявлении, уведомление о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании в связи со смертью застрахованного лица. Срок — не позднее двух месяцев со дня получения НПФ информации о смерти (п. 6 ст. 36.5 Закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ).
Шаг 2. Подайте заявление о выплате
Обратиться в СФР или НПФ с заявлением о выплате нужно до истечения шести месяцев со дня смерти гражданина (ч. 6 ст. 7 Закона № 424-ФЗ; п. 9 Правил № 710).
Если пропустили срок:
· Можно восстановить его в судебном порядке.
· Участники СВО и их правопреемники могут обратиться за выплатой по истечении шести месяцев без восстановления срока в суде (пп. «е» п. 10 Правил № 710).
Способы подачи заявления:
· Лично в территориальный орган СФР или НПФ.
· Через представителя по доверенности.
· По почте заказным письмом с описью вложения.
· В электронной форме через Единый портал госуслуг (для СФР — только через Госуслуги).
В заявлении укажите способ получения средств:
· через почтовое отделение связи;
· перечисление на банковский счёт.
Несовершеннолетнему правопреемнику средства могут перечисляться на отдельный номинальный счёт, открытый опекуном или попечителем.
Какие документы приложить (подлинники или заверенные копии):
1. Документ, удостоверяющий личность, возраст, место жительства правопреемника. Для представителя — паспорт и нотариально заверенная доверенность.
2. Документы, подтверждающие родство с умершим (свидетельство о рождении, о браке, об усыновлении).
3. Свидетельство о смерти (при наличии).
4. Документ с указанием СНИЛС наследодателя (при обращении в СФР — по желанию).
5. Иные документы в зависимости от ситуации.
Шаг 3. Получите расписку-уведомление
По истечении пяти рабочих дней со дня получения фондом заявления вам выдадут (или направят по почте) расписку-уведомление о его регистрации.
Если документы приложены не все или они не заверены надлежащим образом, вам направят уведомление о необходимости представить недостающие документы. Срок для их представления — три месяца со дня направления уведомления (п. 14, 14(1), 15 Правил № 710).
Шаг 4. Дождитесь решения
По общему правилу решение о выплате выносится не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истёк шестимесячный срок для обращения правопреемников (п. 9, 16 Правил № 710).
Если кто-то из правопреемников ещё не представил недостающие документы, решение принимается не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истёк трёхмесячный срок со дня направления ему последнего уведомления.
Шаг 5. Получите деньги
Копия решения о выплате направляется вам не позднее пяти рабочих дней со дня его принятия (п. 22 Правил № 710).
Выплата производится не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем принятия решения (п. 23 Правил № 710).
Важно: если правопреемник умер после обращения за выплатой, но не успел её получить, причитающиеся ему суммы наследуются его наследниками на общих основаниях (п. 19(1) Правил № 710).
Что в сухом остатке
1. Если умерший не оставил заявления о правопреемниках, накопления получают родственники: сначала первой очереди (дети, супруг, родители), потом второй.
2. Срок обращения — 6 месяцев со дня смерти. Пропущенный срок можно восстановить через суд. Для участников СВО и их правопреемников — без суда.
3. Заявление подаётся в СФР или НПФ лично, по почте или через Госуслуги.
4. К заявлению прилагаются паспорт, документы о родстве и свидетельство о смерти.
5. Решение принимается после истечения шестимесячного срока, выплата — не позднее 20-го числа следующего месяца.