Да, я не ошиблась в заголовке и вы всё правильно прочитали. Это не пенсия, не социальная выплата и не подарок от детей. Это законный возврат налога с моих же накоплений и трат.
Знакомые часто крутят у виска. Говорят: «Люда, тебе на пенсии зачем эти бумажки собирать? Жизнью надо наслаждаться!» А я считаю иначе. За пять лет мне вернулось больше 190 тысяч рублей просто потому, что я один раз не поленилась и разобралась, как работает система.
Рассказываю всё по порядку, без утайки.
Как всё началось: «А ты ИИС открыла?»
Началось всё в 2021 году. Мне тогда исполнился 61 год, я уже три года как вышла на пенсию. Но дома сидеть не хотелось, поэтому я продолжала подрабатывать — вела бухгалтерию для маленькой фирмы знакомых. Платили 25 тысяч в месяц, и, как положено, удерживали с них НДФЛ. Не ах, конечно, но хоть что-то.
И вот однажды соседка, бывший налоговый инспектор, спросила меня за чаем: «А ты ИИС открыла?».
Чего? Какой такой ИИС? Я понятия не имела, что это за зверь. Она объяснила на пальцах: есть специальный индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Кладёшь на него деньги, и государство возвращает тебе 13% от суммы пополнения. Ты инвестируешь, а налоговая поощряет это вычетом.
Звучало слишком хорошо, чтобы быть правдой. Три дня я читала форумы, звонила на горячую линию банка, даже зашла в налоговую лично. Всё подтвердилось.
В декабре 2021 года я открыла ИИС через приложение своего банка. Процедура заняла 15 минут. Я внесла туда 200 тысяч рублей, которые до этого грустно лежали на обычном вкладе под жалкие 5%. А весной 2022-го подала декларацию.
Через три месяца на карту пришло 26 тысяч рублей. Ровно 13% от двухсот тысяч. За то, что я просто переложила свои же деньги с одного счёта на другой! Я обалдела!
На следующий год я внесла 300 тысяч. Возврат составил уже 39 тысяч рублей. А на самом ИИС я купила ОФЗ (облигации федерального займа — это когда ты даешь в долг государству), и они принесли мне ещё около 22 тысяч дохода за год. Двойная выгода!
(Примечание: старые ИИС закрыли для новых клиентов в 2024 году, сейчас открывают счета третьего типа с другими сроками, но суть возврата налогов осталась).
Вторая статья доходов: вычет за здоровье
И тут я стала более активной в этих вопросах. Можно сказать, что в раж вошла. Ну вы поняли... Параллельно я открыла для себя второй источник возврата — социальный вычет на лечение. Вы знали об этом?
Возраст берёт своё, здоровье не идеальное. Каждый год на врачей, анализы, стоматолога и лекарства у меня уходит от 80 до 120 тысяч. Раньше я платила в кассу и забывала. А потом узнала: с этих расходов тоже можно вернуть 13%!
За прошлый год я потратила на лечение 110 тысяч. Собрала чеки, взяла справки из клиник. Подала документы через сайт налоговой и вернула 14 300 рублей.
Сложите сами: 39 тысяч с ИИС + 14 300 за лечение. Больше 53 тысяч за год! Это почти три моих пенсии.
Главные подводные камни (о чём важно знать)
Я не хочу, чтобы вы думали, что это волшебная кнопка «Получить деньги». Тут есть свои правила:
❗️ Самое главное: вычет работает, только если вы платите НДФЛ. Сама по себе пенсия налогом не облагается. Поэтому просто с пенсии возврат не получить. Но у меня есть официальная подработка и доход от сдачи комнаты (я плачу налог) — это и создаёт базу для вычета. Если вы работающий пенсионер — это ваш шанс.
❗️ Заморозка денег. Деньги на ИИС нужно держать несколько лет. Снимешь раньше срока — вычет придётся вернуть. Меня это не пугает, эти деньги лежат у меня как неприкосновенный резерв.
❗️ Лицензии клиник. Не все частные клиники могут дать справку для вычета. Однажды я лечилась в центре без нужной мед. лицензии и потеряла вычет. Теперь проверяю документы до приёма.
Мой личный календарь (сохраните себе)
Процесс кажется сложным только в первый раз. Сейчас мой ежегодный ритуал выглядит так:
❄️ Декабрь: Вношу очередную сумму на ИИС. Строго до конца года! Вычет привязан к году внесения. Пропустишь 31 декабря — потеряешь год.
📄 Январь: Беру справки о доходах (2-НДФЛ) с работы.
💊 Февраль: Обхожу клиники, где лечилась, забираю справки об оплате мед. услуг. (Сейчас многое подтягивается в личный кабинет ФНС автоматически, но я привыкла проверять).
💻 Март: Сажусь за компьютер и заполняю декларацию 3-НДФЛ на сайте nalog.ru. Интерфейс там стал очень понятным, везде есть подсказки.
А стоит ли овчинка выделки?
Мне иногда говорят: «Ну что такое 40-50 тысяч в год? Стоит ли ради этого возиться с бумажками?»
Для кого-то, наверное, мелочь. Но для пенсионера с базовым доходом в 22 тысячи в месяц — это больше двух месяцев жизни! На эти деньги я обновляю очки, лечу зубы, покупаю хорошие подарки внукам.
За пять лет набежала сумма, от которой просто так не отмахнёшься. Я не жду, что кто-то обо мне позаботится. Но если государство даёт законный способ вернуть часть моих же денег — глупо проходить мимо.
Мне 66. И я собираюсь получать этот возврат ещё очень долго!
👇 Поделитесь, а вы оформляете налоговые вычеты? Знали, что работающие пенсионеры могут возвращать такие суммы? Напишите в комментариях, давайте обсудим!
Если мой опыт был вам полезен — поставьте лайк и подпишитесь на канал. Будем повышать финансовую грамотность вместе!
Читайте ещё полезные статьи на моём канале: